Zakup samochodu to duża decyzja, która wpływa na twoje wydatki teraz i przez kolejne lata. Jak podejść do niej rozsądnie? O co zapytać siebie przed zakupem? I czy są jakieś proste zasady, których warto się trzymać?
Czy w ogóle potrzebujesz samochodu?
To zależy głównie od tego, gdzie mieszkasz i czym się zajmujesz. Z poruszaniem się bywa bardzo różnie, nawet między dużymi miastami. W niektórych miejscach bez trudu dotrzesz z punktu A do B komunikacją miejską, autem na minuty albo rowerem. Jeśli tak jest u ciebie i nie masz innych powodów, takich jak dzieci albo częste wyjazdy, wypisz najważniejsze powody, dla których chcesz mieć samochód. Czy to jest warte tych pieniędzy?
Samochód to nie szczęście
Kusi, żeby zrobić duży zakup zaraz po studiach albo po dostaniu pierwszej pracy. Wiele osób widzi w samochodzie najlepszy dowód dorosłości i niezależności, ale tak naprawdę nie do tego on służy. Samochód pomaga się przemieszczać. To jest powód, żeby go kupić, a nie chęć zaimponowania sąsiadom.
Używanym samochodem zajedziesz daleko
Daleko ze swoim budżetem, ma się rozumieć. W chwili, gdy wyjeżdżasz fabrycznie nowym autem z salonu, jego wartość wyraźnie spada. Jeśli naprawdę masz na to pieniądze, w porządku, śmiało. Ale najpewniej podejmiesz mądrzejszą decyzję finansową, kupując auto używane. Kolejne pytanie brzmi więc…
Jaki masz budżet na samochód?
Ile chcesz zapłacić i czego naprawdę potrzebujesz od samochodu? Odwiedź kilka salonów i komisów albo przejrzyj ogłoszenia w internecie, żeby zorientować się w cenach i modelach. Ustalenie budżetu na samochód zajmuje więcej niż kilka sekund. Trzeba zrozumieć, na co cię stać, a czego potrzebujesz.
Zdjęcie: Jaromir Kavan, Unsplash.
20/4/10: prosta zasada budżetu na samochód
Ta zasada pomaga sprawdzić, czy naprawdę stać cię na wybrany samochód, i chroni przed przepłaceniem. Pamiętaj, samochód to tylko sposób na przemieszczanie się. Oto co oznaczają te liczby:
20% wkładu własnego
Może się wydawać, że to dużo, ale wyższy wkład własny chroni cię przed sytuacją, w której masz do spłaty więcej, niż samochód jest wart. Auto potrafi szybko stracić na wartości, gdy tylko nim odjedziesz. Mieć coś, co jest warte więcej niż dług, który na tym ciąży, to podstawa, żeby panować nad długami. Najważniejsze pytanie brzmi więc: czy możesz zapłacić 20% ceny z góry? Wielu sprzedawców i tak chce pieniędzy przy podpisaniu umowy, a im więcej wpłacisz, tym mniej odsetek zapłacisz. Nasz kalkulator oszczędności pokaże, ile czasu zajmie odłożenie tej kwoty.
Kredyt najwyżej na 4 lata
Gdy kredyt trwa 4 lata albo krócej, łączna kwota odsetek jest niższa. Ma to jeszcze większe znaczenie, jeśli oprocentowanie jest wysokie. Niech kredyt będzie krótki, ale upewnij się, że miesięczne raty nadal spłacisz bez kłopotu.
10% dochodu na miesięczne koszty
Niech raty za samochód nie przekraczają 10% twojego miesięcznego dochodu. Zasada ma różne wersje: jedne opierają się na dochodzie brutto i liczą tylko ratę kredytu, inne wliczają paliwo, ubezpieczenie i serwis. Wersja surowsza, czyli wszystkie koszty samochodu w granicach 10% wynagrodzenia na rękę, daje ci najwięcej oddechu.
Czujesz, że to za dużo?
Jeśli zakup samochodu cię stresuje, mamy prostą radę: kup używane auto i jeździj nim wiele lat. Fabrycznie nowy samochód nie poprawi twojej sytuacji finansowej. Mnóstwo osób, którym dziś dobrze się powodzi, zaczynało właśnie tak.
Zacznij od ustalenia budżetu na koszty samochodu i trzymaj się go.