การซื้อรถเป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ที่ส่งผลต่อการใช้จ่ายของคุณทั้งตอนนี้และอีกหลายปีข้างหน้า จะตัดสินใจอย่างมีเหตุผลได้อย่างไร ควรถามตัวเองเรื่องอะไรก่อนซื้อ และมีกฎง่าย ๆ ให้ทำตามบ้างไหม
คุณจำเป็นต้องมีรถจริงหรือ
เรื่องนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณอยู่ที่ไหนและทำงานอะไรเป็นหลัก การเดินทางแตกต่างกันมาก แม้แต่ระหว่างเมืองใหญ่ด้วยกัน ในบางที่คุณเดินทางจากจุดหนึ่งไปอีกจุดได้ง่าย ๆ ด้วยขนส่งสาธารณะ บริการแชร์รถ หรือจักรยาน ถ้าคุณเป็นแบบนั้น และไม่มีเหตุผลอื่นอย่างเรื่องลูกหรือการเดินทางบ่อย ๆ ให้เขียนเหตุผลหลักที่อยากมีรถออกมา มันคุ้มกับเงินที่จ่ายไหม
รถไม่ได้แปลว่าความสุข
การซื้อของชิ้นใหญ่ทันทีหลังเรียนจบหรือได้งานแรกเป็นเรื่องยั่วใจ หลายคนมองว่ารถคือสัญลักษณ์สูงสุดของความเป็นผู้ใหญ่และความเป็นอิสระ แต่นั่นไม่ใช่หน้าที่จริง ๆ ของมัน รถช่วยให้คุณเดินทางได้ นั่นคือเหตุผลที่ควรซื้อ ไม่ใช่เพื่ออวดเพื่อนบ้าน
รถมือสองพาคุณไปได้ไกล
ไปได้ไกลในแง่งบประมาณนั่นเอง ทันทีที่คุณขับรถป้ายแดงออกจากโชว์รูม มูลค่าของมันจะลดลงมาก ถ้าคุณมีเงินจริง ๆ ก็ไม่เป็นไร ซื้อได้เลย แต่มีโอกาสสูงว่าการซื้อรถมือสองจะเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่ฉลาดกว่า ดังนั้นคำถามถัดไปคือ…
งบซื้อรถของคุณคือเท่าไร
คุณอยากจ่ายเท่าไร และต้องการอะไรจากรถจริง ๆ ลองไปดูโชว์รูมสักสองสามแห่ง หรือดูประกาศขายทางออนไลน์เพื่อให้พอรู้ราคาและรุ่นต่าง ๆ การคิดงบซื้อรถใช้เวลามากกว่าไม่กี่วินาที คุณต้องเข้าใจว่าอะไรคือสิ่งที่จ่ายไหว และอะไรคือสิ่งที่ต้องการจริง
ภาพถ่ายโดย Jaromir Kavan จาก Unsplash
20/4/10: กฎง่าย ๆ สำหรับงบซื้อรถ
กฎนี้ช่วยให้คุณตรวจสอบว่าจ่ายค่ารถที่เลือกไหวจริงไหม และป้องกันไม่ให้ใช้เงินเกินตัว จำไว้ว่ารถเป็นแค่วิธีเดินทาง ตัวเลขแต่ละตัวหมายความดังนี้:
เงินดาวน์ 20%
อาจดูเยอะ แต่เงินดาวน์ที่มากขึ้นช่วยไม่ให้คุณเป็นหนี้มากกว่ามูลค่าของรถ รถเสื่อมมูลค่าได้เร็วทันทีที่คุณขับออกไป การเป็นเจ้าของสิ่งที่มีมูลค่ามากกว่าหนี้ที่ค้างอยู่เป็นหัวใจของการไม่ให้หนี้ท่วมตัว คำถามสำคัญจึงเป็น: คุณจ่าย 20% ของราคาล่วงหน้าได้ไหม ผู้ขายหลายรายขอเงินตอนเซ็นสัญญาอยู่แล้ว และยิ่งคุณวางดาวน์มาก ก็ยิ่งจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง เครื่องคำนวณเงินออม ของเราแสดงให้เห็นว่าต้องใช้เวลาเก็บเงินนานแค่ไหน
ผ่อนไม่เกิน 4 ปี
การผ่อนไม่เกิน 4 ปีช่วยให้ดอกเบี้ยรวมที่คุณจ่ายต่ำลง ซึ่งยิ่งสำคัญถ้าอัตราดอกเบี้ยของคุณสูง ผ่อนให้สั้น แต่ต้องแน่ใจว่ายังจ่ายค่างวดรายเดือนได้โดยไม่ลำบาก
10% ของรายได้สำหรับค่าใช้จ่ายรายเดือน
ให้ค่างวดรถของคุณต่ำกว่า 10% ของรายได้ต่อเดือน กฎนี้มีหลายเวอร์ชัน: บางเวอร์ชันใช้รายได้ก่อนหักภาษีและนับเฉพาะค่างวด บางเวอร์ชันรวมค่าน้ำมัน ประกัน และค่าบำรุงรักษาด้วย เวอร์ชันที่เข้มกว่า คือค่าใช้จ่ายเรื่องรถทั้งหมดไม่เกิน 10% ของรายได้สุทธิ ทำให้คุณหายใจหายคอได้คล่องที่สุด
รู้สึกว่ามากเกินไปหรือเปล่า
ถ้าการซื้อรถทำให้คุณเครียด นี่คือคำแนะนำง่าย ๆ ของเรา: ซื้อรถมือสองแล้วขับไปนาน ๆ หลายปี รถป้ายแดงไม่ได้ทำให้ฐานะคุณดีขึ้น คนจำนวนมากที่อยู่สบายในวันนี้ก็เริ่มต้นมาแบบนั้น
เริ่มจากตั้งงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายเรื่องรถ แล้วทำตามให้ได้