車の購入は、今の支出だけでなく、この先何年もの支出に影響する大きな決断です。どうすれば冷静に判断できるでしょうか。買う前に、自分に何を問いかけるべきでしょうか。そして、従うべき簡単なルールはあるのでしょうか。
そもそも車は必要ですか
これは主に、住んでいる場所と仕事の内容で決まります。移動のしやすさは、大都市どうしでも大きく違います。公共交通機関、カーシェア、自転車で、目的地まで簡単に行ける場所もあります。そうした環境に住んでいて、子どもがいる、遠出が多いといった理由もないなら、車が欲しい主な理由を書き出してみましょう。それはお金をかける価値があるでしょうか。
車があれば幸せになれるわけではない
卒業した直後や、初めての仕事が決まった直後は、大きな買い物をしたくなるものです。車を、大人になったことや自立の最大の証しと考える人は多くいます。しかし、車は本来そのためのものではありません。車は移動を助けてくれるものです。買う理由はそこにあり、近所の人に見せるためではありません。
中古車なら遠くまで行ける
遠くまで行けるというのは、予算の話です。新車は、販売店から乗って出た瞬間に価値が大きく下がります。本当にお金があるなら、それでもかまいません。どうぞ買ってください。しかし、中古車を買うほうが、お金の面で賢い判断になる可能性が高いでしょう。そこで、次の質問です。
車の予算はいくらですか
いくら払いたいのか、そして車に本当に必要なものは何でしょうか。販売店をいくつか訪ねるか、ネットの掲載情報を見て、価格と車種の相場をつかみましょう。車の予算は、数秒で決められるものではありません。無理なく買えるものと必要なものの違いを理解する必要があります。
写真: Jaromir Kavan (Unsplash)
20/4/10: 車の予算のシンプルなルール
このルールを使うと、選んだ車を本当に無理なく買えるかどうかを確認でき、使いすぎを防げます。車は移動の手段にすぎないことを忘れないでください。それぞれの数字の意味は次のとおりです。
頭金20%
多く感じるかもしれませんが、頭金を多めに入れると、ローンの残高が車の価値を上回る事態を防げます。車は、乗って帰った時点から価値が急に下がることがあります。持っているものの価値が借りている金額を上回っていることが、借金に振り回されないための鍵です。そこで大切な問いは、価格の20%を最初に払えるかどうかです。いずれにしても契約時にお金を求める販売店は多く、頭金が多いほど支払う利息は少なくなります。積立シミュレーションを使うと、頭金を貯めるのにどれくらいかかるかがわかります。
ローンは4年まで
ローンを4年以内にすると、支払う利息の総額を抑えられます。金利が高い場合は、なおさら重要です。ローンは短くしつつ、毎月の返済を無理なく続けられるかどうかも確認しましょう。
毎月の費用は収入の10%
車の返済額は、月収の10%未満に抑えましょう。このルールにはいくつかの考え方があります。額面収入を基準にしてローンの返済額だけを数えるものもあれば、ガソリン代、保険料、整備費まで含めるものもあります。車にかかるすべての費用を手取り収入の10%以内に収めるという厳しいほうの考え方なら、家計にいちばんゆとりが生まれます。
気が重くなってきましたか
車の購入がストレスになるなら、私たちのアドバイスはシンプルです。中古車を買って、長く乗りましょう。新車を買っても、暮らしが豊かになるわけではありません。今ゆとりのある暮らしをしている人の多くも、まさにそうやって始めています。
まずは、車にかかる費用の予算を決めて、それを守るところから始めましょう。