連休、セール、年末の予定が続くと、銀行口座の残高はかなり減ってしまいます。1月でも、月初めでもかまいません。新しいスタートは、支出の習慣を変えて、お金と賢く付き合い始める良いタイミングです。何から始めればいいかわからない方のために、家計を自分でコントロールするための10のステップを紹介します。
1. お金の流れを記録する
毎月いくら使っているのか、何に使っているのかを知る必要があります。それがわかって初めて、貯蓄や投資に回せる金額が見えてきます。ノートでも家計簿アプリでも、毎日支出を記録する習慣をつけると、お金の行き先をずっとよく把握できます。
2. 必要のないものを買わない
お金を貯めるいちばん簡単な方法は、必要のないものを買うのをやめることです。あちこちでお得な情報が目に入るので、簡単ではないかもしれません。それでも、きっとできます。何かを買う前にもう一度考えましょう。そして、少なくとも1か月間、新しい服、インテリア雑貨、化粧品、電化製品を買わないチャレンジを試してみてください。
3. 職場にお弁当を持っていく
自分で料理をして、お弁当を持っていけば節約になります。夕食を多めに作り、残りを翌日のお弁当にしましょう。あとで口座の残高を見て、やってよかったと思えるはずです。
4. 生活防衛資金を作る
生活防衛資金がまだない場合は、できるだけ早く作り始めましょう。予想外のことは、いつでも起こりえます。
家計の専門家は一般に、失業や急な車の修理といった緊急時に備えて、生活費の3〜6か月分を貯めておくことをすすめています。その備えがあるだけで、暮らしのストレスは大きく減ります。詳しくは生活防衛資金のガイドをご覧ください。
5. 収入の10%以上を貯蓄する
生活防衛資金ができたら、夏の旅行、新しい車、新しいスマートフォンなど、ほかの目的のための貯蓄を始めましょう。収入の一定の割合を取り分け、貯蓄用の口座に移します。目的別に口座を分けられる銀行も多く、それぞれが貯まっていく様子を確認できます。コツコツ貯めると時間とともにどれだけ増えるのか、積立シミュレーションで確かめてみてください。
6. 自動でお金を移す
貯蓄を楽に続けるには、自動化するのがいちばんです。インターネットバンキングで自動振替を設定し、給料日の直後に貯蓄用の口座へお金が移るようにしましょう。カードで支払うたびに端数を貯める「おつり貯金」ができる銀行やアプリもあります。
7. 学び続ける
家計やお金について学ぶのに、遅すぎることはありません。ポッドキャストなら気軽に始められます。長く続いている人気の番組を2つ紹介します。どちらも英語の番組です。
So Money with Farnoosh Torabi
経営者や作家、そしてFarnoosh本人から、お金に関するヒントが得られます。リスナーの質問にも番組内で答えています。
The Ramsey Show
電話をかけてきた人に、借金から抜け出す方法、お金の貯め方、落ち着いた家計の作り方について、率直なアドバイスを送る番組です。
8. SMARTなお金の目標を立てる
SMARTな目標を使うと、自分が何を望んでいるのかがはっきりし、実際に達成できる形にできます。SMARTとは、具体的(Specific)、測定可能(Measurable)、達成可能(Achievable)、現実的(Realistic)、期限がある(Time-bound)の頭文字です。「お金を貯めたい」というあいまいな目標ではなく、それぞれの要素を決めます。たとえば次のようになります。「予想外の出来事に備えたい。12か月以内に、生活費の3か月分を生活防衛資金として貯める。そのために、娯楽費は月1万円まで、外食費も月1万円までにする」。
こうした上限を守るには、予算が役に立ちます。Spendeeでは、月の合計予算をひとつ決めて、カテゴリごとの予算に分けられます。エンタメや外食が上限に近づくと、すぐにわかります。
9. いちばん条件の良い口座を選ぶ
今の銀行を選んだ理由を覚えていますか。もっと良い条件の銀行は、本当にほかにありませんか。ときどき確認してみる価値があります。手数料や預金金利を比べ、友人にどこを使っているか聞いてみましょう。より良い条件が見つかったら、乗り換えを検討してください。
10. 収入の柱をもうひとつ作る
もっと稼ぎたいなら、収入の面にも目を向けましょう。まずは今の職場で昇給や昇進について相談し、スキルを伸ばす方法を上司と話し合います。そのうえで、副業、パートタイムの仕事、あるいは時間をかけて不労所得を育てる投資を検討しましょう。収入源をひとつに頼らないほうが安心です。収入を増やす方法の記事で、始めるためのアイデアを紹介しています。