Feste, saldi e progetti di fine anno possono lasciare il conto in banca un po’ malconcio. Un nuovo inizio, che sia gennaio o solo il primo del mese, è un buon momento per cambiare le abitudini di spesa e gestire i soldi in modo più intelligente. Se non sai da dove iniziare, ecco 10 passi che ti aiuteranno a prendere il controllo delle tue finanze personali.
1. Tieni traccia dei tuoi soldi
Devi sapere quanto spendi ogni mese e per cosa. Solo così vedi quanto ti resta da risparmiare o investire. L’abitudine di registrare le spese ogni giorno, su un quaderno o in un’app per il budget, ti dà un controllo molto migliore su dove vanno i tuoi soldi.
2. Non comprare cose che non ti servono
Il modo più facile per risparmiare è smettere di comprare cose che non ti servono. Può essere difficile quando le offerte spuntano da ogni angolo. Ma ce la puoi fare. Pensaci due volte prima di comprare qualsiasi cosa e prova una sfida: niente vestiti nuovi, oggetti per la casa, cosmetici o elettronica per almeno un mese.
3. Porta il pranzo al lavoro
Risparmia cucinando e portandoti il pranzo da casa. Prepara una cena più abbondante e metti da parte gli avanzi per il giorno dopo. Il tuo conto in banca ti ringrazierà.
4. Crea un fondo di emergenza
Se non hai ancora un fondo di emergenza, inizia appena puoi, perché qualcosa può sempre andare storto.
Gli esperti di finanza personale consigliano spesso di mettere da parte da 3 a 6 mesi di spese per le emergenze, come perdere il lavoro o una riparazione improvvisa dell’auto. Avere questo cuscinetto rende la vita molto meno stressante. Leggi di più nella nostra guida al fondo di emergenza.
5. Risparmia almeno il 10% del reddito
Quando il fondo di emergenza è pronto, inizia a risparmiare per altre cose, come le vacanze estive, un’auto nuova o un nuovo telefono. Metti da parte una percentuale fissa del reddito e spostala su un conto deposito. Molte banche ti permettono di creare salvadanai separati, così vedi ognuno riempirsi. Per vedere quanto diventa nel tempo un risparmio costante, prova il nostro calcolatore di risparmio.
6. Trasferisci i soldi in automatico
Per risparmiare senza fatica, automatizza. Imposta nel tuo home banking un bonifico periodico che sposta i soldi sul conto risparmio subito dopo lo stipendio. Alcune banche e app offrono anche l’arrotondamento, che mette da parte gli spiccioli ogni volta che paghi con la carta.
7. Informati
Non è mai troppo tardi per imparare di più sulla finanza personale. I podcast sono un modo facile per iniziare. Ecco due grandi classici, entrambi in inglese:
So Money with Farnoosh Torabi
Ispirazione sui soldi da imprenditori, autori e dalla stessa Farnoosh, più risposte in diretta alle domande degli ascoltatori.
The Ramsey Show
Chi chiama riceve consigli diretti su come uscire dai debiti, risparmiare e costruirsi una vita finanziaria più tranquilla. È un programma statunitense, quindi alcuni consigli seguono le regole degli Stati Uniti.
8. Fissa obiettivi finanziari SMART
Gli obiettivi SMART ti aiutano a definire cosa vuoi e a essere sicuro di poterci arrivare davvero. SMART sta per specifico, misurabile, raggiungibile, realistico e definito nel tempo (in inglese specific, measurable, achievable, realistic e time-bound). Invece di un obiettivo vago come “voglio risparmiare”, definisci ogni parte. Per esempio: “Voglio un cuscinetto per gli imprevisti. Entro 12 mesi avrò 3 mesi di spese nel fondo di emergenza. Per arrivarci, non spenderò più di 100 € al mese per lo svago e 100 € per mangiare fuori.”
Un budget ti aiuta a rispettare limiti come questi. In Spendee puoi impostare un budget totale mensile e dividerlo in budget per categoria, così vedi subito quando lo svago o le cene fuori si avvicinano al limite.
9. Scegli il conto corrente e il conto deposito migliori
Ti ricordi ancora perché hai scelto la tua banca? Sei sicuro che nessun’altra offra condizioni migliori? Vale la pena controllare ogni tanto. Confronta commissioni e tassi di interesse dei conti deposito, chiedi agli amici cosa usano e cambia se trovi un’offerta migliore.
10. Costruisci un secondo reddito
Se vuoi guadagnare di più, concentrati anche sul reddito. Per prima cosa, chiedi un aumento o una promozione nel tuo lavoro attuale e parla con il tuo responsabile di come migliorare le tue competenze. Poi valuta un secondo lavoro, un part-time o investimenti per un reddito passivo nel tempo. È più sicuro non dipendere da una sola fonte di reddito. Il nostro articolo sulle fonti di reddito extra ha qualche idea per iniziare.