Feiertage, Rabattaktionen und Pläne zum Jahresende können Ihrem Bankkonto ganz schön zusetzen. Ein Neuanfang, ob im Januar oder einfach am Monatsersten, ist ein guter Moment, um Ihre Ausgabegewohnheiten zu ändern und klüger mit Geld umzugehen. Wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, helfen Ihnen diese 10 Schritte, Ihre persönlichen Finanzen in den Griff zu bekommen.
1. Erfassen Sie Ihr Geld
Sie müssen wissen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben und wofür. Erst dann sehen Sie, wie viel zum Sparen oder Investieren übrig bleibt. Wenn Sie Ihre Ausgaben täglich notieren, in einem Notizbuch oder in einer Budget-App, wissen Sie viel besser, wohin Ihr Geld fließt.
2. Kaufen Sie nichts, was Sie nicht brauchen
Am einfachsten sparen Sie Geld, wenn Sie keine Dinge mehr kaufen, die Sie nicht brauchen. Das ist nicht leicht, wenn an jeder Ecke Angebote locken. Aber Sie schaffen das! Überlegen Sie vor jedem Kauf zweimal, und probieren Sie eine Challenge: mindestens einen Monat lang keine neue Kleidung, keine Deko, keine Kosmetik und keine Elektronik.
3. Nehmen Sie Ihr Mittagessen mit zur Arbeit
Sparen Sie Geld, indem Sie selbst kochen und Ihr Mittagessen mitnehmen. Kochen Sie abends etwas mehr und packen Sie die Reste für den nächsten Tag ein. Ihr Bankkonto wird es Ihnen danken.
4. Legen Sie einen Notgroschen an
Wenn Sie noch keinen Notgroschen haben, fangen Sie so bald wie möglich damit an. Irgendetwas kann immer schiefgehen.
Finanzexperten empfehlen meist, 3 bis 6 Monatsausgaben für Notfälle zurückzulegen, etwa für einen Jobverlust oder eine plötzliche Autoreparatur. Mit diesem Polster ist das Leben deutlich entspannter. Mehr dazu in unserem Ratgeber zum Notgroschen.
5. Sparen Sie mindestens 10 % Ihres Einkommens
Sobald Ihr Notgroschen steht, sparen Sie für andere Dinge, etwa einen Sommerurlaub, ein neues Auto oder ein neues Handy. Legen Sie einen festen Prozentsatz Ihres Einkommens beiseite und überweisen Sie ihn auf ein Sparkonto. Bei vielen Banken können Sie getrennte Spartöpfe anlegen und zusehen, wie sich jeder einzelne füllt. Was regelmäßiges Sparen mit der Zeit bringt, zeigt Ihnen unser Sparrechner.
6. Überweisen Sie automatisch
Damit Sparen keine Mühe macht, automatisieren Sie es. Richten Sie in Ihrem Onlinebanking einen Dauerauftrag ein, der direkt nach dem Gehaltseingang Geld auf Ihr Sparkonto überweist. Manche Banken und Apps bieten auch eine Aufrundungsfunktion an, die bei jeder Kartenzahlung das Wechselgeld spart.
7. Bilden Sie sich weiter
Es ist nie zu spät, mehr über persönliche Finanzen zu lernen. Podcasts sind ein einfacher Einstieg. Hier sind zwei langjährige Favoriten aus den USA, beide auf Englisch:
So Money with Farnoosh Torabi
Inspiration rund ums Geld von Unternehmern, Autoren und Farnoosh selbst. Dazu beantwortet sie Fragen von Hörern in der Sendung.
The Ramsey Show
Anrufer bekommen klare Ratschläge, wie sie Schulden loswerden, Geld sparen und ein entspannteres finanzielles Leben aufbauen.
8. Setzen Sie sich SMARTe Finanzziele
Mit SMART-Zielen legen Sie fest, was Sie wollen, und sorgen dafür, dass Sie es auch erreichen können. SMART steht für spezifisch, messbar, erreichbar, realistisch und terminiert. Statt eines vagen Ziels wie „Ich will Geld sparen“ definieren Sie jeden Teil. Zum Beispiel: „Ich möchte ein Polster für unerwartete Situationen. Innerhalb von 12 Monaten habe ich 3 Monatsausgaben in meinem Notgroschen. Dafür gebe ich höchstens 100 € im Monat für Unterhaltung und 100 € für Essen auswärts aus.“
Ein Budget hilft Ihnen, solche Grenzen einzuhalten. In Spendee können Sie ein monatliches Gesamtbudget festlegen und auf Kategoriebudgets aufteilen. So sehen Sie sofort, wenn Unterhaltung oder Essen auswärts an die Grenze kommen.
9. Wählen Sie das beste Spar- und Girokonto
Wissen Sie noch, warum Sie sich für Ihre aktuelle Bank entschieden haben? Sind Sie sicher, dass keine andere Bank bessere Konditionen bietet? Es lohnt sich, das ab und zu zu prüfen. Vergleichen Sie Gebühren und Sparzinsen, fragen Sie Freunde, welche Bank sie nutzen, und wechseln Sie, wenn Sie ein besseres Angebot finden.
10. Bauen Sie ein zweites Einkommen auf
Wenn Sie mehr verdienen möchten, kümmern Sie sich auch um Ihr Einkommen. Fragen Sie zuerst bei Ihrem jetzigen Arbeitgeber nach einer Gehaltserhöhung oder Beförderung und sprechen Sie mit Ihrer Führungskraft über Weiterbildung. Denken Sie dann über einen Nebenverdienst, einen Teilzeitjob oder langfristiges Investieren für passives Einkommen nach. Es ist sicherer, sich nicht auf eine einzige Einkommensquelle zu verlassen. Unser Artikel über zusätzliche Einkommensquellen liefert Ihnen Ideen für den Anfang.