Wenn es Ihnen schon einmal schwergefallen ist, sich an ein Budget zu halten, sind Sie nicht allein. Vielen Menschen fällt es schwer, Geld für die Zukunft zurückzulegen. Ein Budget hilft Ihnen, für Notfälle zu sparen, Schulden abzubezahlen und sogar für den Ruhestand vorzusorgen. Kurz gesagt: Es hilft Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Budgetieren muss nicht schwierig sein. Ein paar kleine Anpassungen hier und da bringen Sie schon weit. Wenn es Ihnen also schwerfällt, Ihr Budget einzuhalten und das Sparen an erste Stelle zu setzen, helfen diese schnellen Tipps.
1. Setzen Sie sich konkrete Ziele
Was bringt ein Budget ohne Ziele? Ziele helfen Ihnen, auf Kurs zu bleiben. Sie steigen ja auch nicht ins Auto, ohne zu wissen, wohin Sie fahren wollen.
Schreiben Sie Ihre Ziele auf, bevor Sie ein Budget erstellen. Seien Sie so konkret wie möglich. Setzen Sie sich kurzfristige Ziele, die Sie innerhalb eines Jahres erreichen, und langfristige Ziele, die ein Jahr oder länger dauern.
Bewahren Sie Ihre Ziele dort auf, wo Sie sie jeden Tag sehen. Das erinnert Sie daran, worauf Sie hinarbeiten, und motiviert Sie, Ihr Budget einzuhalten.
2. Erfassen Sie Ihre Ausgaben
Erfassen Sie eine Woche lang oder länger jede einzelne Ausgabe. So sehen Sie genau, wohin Ihr Geld fließt, und erkennen Gewohnheiten, die Sie Geld kosten. Dann können Sie Ihr Budget gezielt anpassen.
Das Erfassen Ihrer Ausgaben kann Ihnen die Augen öffnen. Oft ist es der erste Schritt, um Ihre Geldgewohnheiten dauerhaft zu ändern.
3. Sparen Sie zuerst
Sparen Sie, bevor Sie Rechnungen bezahlen. Vielen fällt Sparen schwer, weil sie nur das sparen, was am Monatsende übrig bleibt, und oft bleibt nichts übrig. Bezahlen Sie stattdessen zuerst sich selbst. Wenn Sie noch keinen Notgroschen von 3 bis 6 Monatsausgaben haben, ist das ein guter Anfang.
Eine gängige Faustregel lautet, 10 % bis 20 % des Einkommens zu sparen. Wenn Ihnen das unerreichbar vorkommt, beginnen Sie mit einem kleineren Betrag und erhöhen Sie ihn jeden Monat ein wenig. Nach einer Weile vermissen Sie das Geld gar nicht mehr, und Sparen wird zur Gewohnheit. Unser Sparrechner zeigt, was regelmäßige Einzahlungen mit der Zeit ergeben.
4. Nutzen Sie Ihre Karten, um Ihre Ausgaben zu sehen
Wenn Sie mit Karte zahlen, wird jeder Kauf festgehalten. So sehen Sie genau, wohin Ihr Geld fließt. Ihre Banking-App zeigt alle Ihre Transaktionen, und viele sortieren sie in Kategorien.
Manche Kreditkarten bieten auch Prämien. Wenn Sie eine Kreditkarte nutzen, zahlen Sie jeden Monat den vollen Betrag zurück, damit keine Zinsen anfallen. Wenn Sie eine Debitkarte nutzen, achten Sie darauf, keine zusätzlichen Gebühren zu zahlen.
5. Probieren Sie eine Spar-Challenge
Spar-Challenges sind eine unterhaltsame Möglichkeit, mehr zu sparen und Ihre Ausgabegewohnheiten zu ändern. Sie bringen Sie dazu, genauer hinzuschauen, wofür Sie Geld ausgeben, und es gibt unzählige davon.
Beliebt sind zum Beispiel ein Monat ohne Ausgaben oder das Sparen von Kleingeld. Suchen Sie sich eine Challenge, die zu Ihrem Lebensstil und Ihren Zielen passt, und laden Sie Freunde oder Familie ein mitzumachen. Gemeinsam macht es viel mehr Spaß als allein.
6. Probieren Sie die 50/30/20-Regel aus
Wenn Ihnen beim Budgetieren vor allem die Ordnung schwerfällt, kann die 50/30/20-Regel helfen. Sie teilt Ihr Einkommen in drei Gruppen: Bedürfnisse, Wünsche und Sparen.
- 50 % Ihres Einkommens gehen an Bedürfnisse und Fixkosten wie Miete, Nebenkosten und Gesundheit.
- 30 % gehen an Wünsche wie Unterhaltung, Essen gehen oder Urlaub.
- 20 % gehen an Ihre Ziele wie Sparen, Altersvorsorge oder das Abbezahlen von Kreditkartenschulden.
Möchten Sie die Zahlen für Ihr eigenes Einkommen sehen? Probieren Sie unseren 50/30/20-Budgetrechner.
7. Finden Sie die richtigen Werkzeuge
Ein Budget mit Stift und Papier zu führen kann mühsam werden, und Fehler passieren schnell. Eine Budget-App hilft Ihnen, Ihre Ausgaben zu prüfen und zu sehen, wie sich Ihr Geld auf die Kategorien verteilt. Manche Apps erinnern Sie auch daran, auf Kurs zu bleiben.
In Spendee zum Beispiel können Sie Ihre Bank verbinden oder Ausgaben von Hand eintragen, ein monatliches Budget festlegen und es auf Kategoriebudgets aufteilen. Im Überblick sehen Sie, wohin Ihr Geld geflossen ist.
8. Finden Sie Ihren eigenen Budgetstil
Es gibt nicht den einen richtigen Weg zu budgetieren. Jeder hat andere Bedürfnisse und Ziele, also finden Sie den Stil, der zu Ihnen passt. Hier ein paar Möglichkeiten:
- Umschlagmethode: Sie legen für jede Budgetkategorie einen Umschlag an und füllen ihn mit Bargeld. Sie stecken nur so viel hinein, wie Sie für diese Kategorie ausgeben möchten. Ist der Umschlag leer, geben Sie in dieser Kategorie nichts mehr aus. Für Fixkosten können Sie auch digitale Umschläge nutzen.
- Umgekehrtes Budget: Wenn Sie ein Ziel haben, das Sie bald ernsthaft erreichen möchten, probieren Sie das umgekehrte Budget. Sie zahlen zuerst Geld für dieses Ziel ein und begleichen Ihre Rechnungen von dem, was übrig bleibt.
- Nullbasiertes Budget: Jeder Euro, den Sie verdienen, bekommt eine Aufgabe. Sie legen genau fest, wohin Ihr ganzes Geld geht, sodass Einkommen minus Ausgaben und Sparen null ergibt.
9. Arbeiten Sie mit Ihrem Partner zusammen
Ein Budget zu erstellen und einzuhalten kann leichter sein, wenn Sie es gemeinsam mit Ihrem Partner tun. Als Team bleiben Sie beide eher auf Kurs, und vielleicht macht Budgetieren so sogar ein bisschen mehr Spaß.
Je mehr gute Geldgewohnheiten Sie gemeinsam aufbauen, desto leichter erreichen Sie Ihre gemeinsamen Ziele.
10. Passen Sie an, wenn nötig
Das Leben passiert, und unerwartete Ausgaben kommen. Es ist in Ordnung, Ihr Budget an zusätzliche Kosten oder Veränderungen in Ihrem Leben anzupassen. Ein kleines Polster im Budget macht solche Änderungen leichter.
Prüfen Sie am Ende jedes Monats, wie es gelaufen ist. Haben Sie in einer Kategorie mehr ausgegeben? Hat eine Autoreparatur Ihren Notgroschen angegriffen, sodass Sie nächsten Monat mehr sparen müssen? Wo auch immer Sie landen: Schauen Sie sich Ihr Budget noch einmal an und prüfen Sie, ob es noch realistisch ist.
Fazit
Budgetieren muss nicht schwer sein. Es gibt viele Wege, es für sich passend zu machen und Ihren Zielen näherzukommen. Finden Sie heraus, was zu Ihrem Leben passt, dann sind Sie dem finanziellen Erfolg einen Schritt näher.
Diesen Beitrag hat Ashley geschrieben, Autorin und Content Creatorin zum Thema persönliche Finanzen.