Si vous avez déjà eu du mal à tenir un budget, vous n’êtes pas seul. Beaucoup de gens trouvent difficile de mettre de l’argent de côté pour l’avenir. Un budget vous aide à épargner pour les imprévus, à rembourser vos dettes et même à préparer votre retraite. Bref, il vous aide à atteindre vos objectifs financiers.
Tenir un budget n’a rien de compliqué. Quelques petits ajustements suffisent souvent à faire une grande différence. Si vous avez du mal à respecter votre budget et à faire de l’épargne une priorité, voici quelques conseils rapides.
1. Fixez des objectifs précis
À quoi sert un budget sans objectif ? Les objectifs vous aident à garder le cap. Vous ne monteriez pas en voiture sans savoir où aller, n’est-ce pas ?
Avant de construire votre budget, écrivez vos objectifs. Soyez aussi précis et détaillé que possible. Fixez-vous des objectifs à court terme, atteignables en moins d’un an, et des objectifs à long terme, qui demandent un an ou plus.
Gardez vos objectifs à un endroit où vous les verrez tous les jours. Ils vous rappellent pourquoi vous faites des efforts et vous motivent à respecter votre budget.
2. Suivez vos dépenses
Essayez de noter chaque dépense pendant au moins une semaine. Vous verrez clairement où part votre argent et repérerez les habitudes qui vous coûtent cher. Vous pourrez alors ajuster votre budget dans le bon sens.
Suivre ses dépenses ouvre souvent les yeux, et c’est généralement la première étape pour changer durablement ses habitudes.
3. Faites de l’épargne une priorité
Avant de payer vos factures, épargnez. Beaucoup de gens ont du mal à épargner simplement parce qu’ils mettent de côté ce qui reste à la fin du mois, et souvent il ne reste rien. Payez-vous plutôt en premier. Si vous n’avez pas encore d’épargne de précaution de 3 à 6 mois de dépenses, c’est un excellent point de départ.
Une règle courante consiste à épargner 10 % à 20 % de ses revenus. Si cela vous semble hors de portée, commencez par une petite somme et augmentez-la un peu chaque mois. Au bout d’un moment, vous ne la remarquerez même plus, et l’épargne deviendra une habitude. Notre calculateur d’épargne montre comment des versements réguliers s’accumulent avec le temps.
4. Utilisez votre carte pour voir vos dépenses
Payer par carte laisse une trace de chaque achat, ce qui vous permet de voir exactement où part votre argent. Votre application bancaire affiche toutes vos transactions, et beaucoup les classent par catégorie.
Certaines cartes de crédit offrent aussi des avantages. Si vous utilisez une carte de crédit, remboursez la totalité du solde chaque mois pour ne pas payer d’intérêts. Avec une carte de débit, vérifiez que vous ne payez pas de frais supplémentaires.
5. Relevez un défi d’argent
Les défis d’argent sont une façon ludique de gonfler votre épargne et de changer vos habitudes de dépense. Ils vous obligent à regarder de plus près comment vous dépensez, et il en existe d’innombrables.
Parmi les plus populaires : un mois sans dépenses superflues ou la mise de côté de votre petite monnaie. Choisissez un défi adapté à votre mode de vie et à vos objectifs, et proposez à vos amis ou à votre famille de vous rejoindre. À plusieurs, c’est bien plus amusant que seul.
6. Essayez la règle 50/30/20
Si l’organisation est votre principale difficulté, la règle 50/30/20 peut vous aider. Elle répartit vos revenus en trois groupes : besoins, envies et épargne.
- 50 % de vos revenus vont aux besoins et aux dépenses fixes, comme le loyer, les charges et la santé.
- 30 % vont aux envies, comme les loisirs, les restaurants ou les vacances.
- 20 % vont à vos objectifs, comme l’épargne, la retraite ou le remboursement d’une dette de carte de crédit.
Vous voulez voir les chiffres pour vos propres revenus ? Essayez notre calculateur de la règle 50/30/20.
7. Trouvez les bons outils
Tenir un budget avec un papier et un stylo peut vite devenir fastidieux, et les erreurs sont faciles. Une application de budget vous aide à passer en revue vos dépenses et à voir comment votre argent se répartit entre les catégories. Certaines applications vous rappellent aussi de garder le cap.
Dans Spendee, par exemple, vous pouvez connecter votre banque ou ajouter vos dépenses à la main, définir un budget mensuel et le répartir en budgets par catégorie, puis voir où est passé votre argent dans l’Aperçu.
8. Trouvez votre propre façon de budgéter
Il n’existe pas une seule bonne façon de tenir un budget. Chacun a ses besoins et ses objectifs, alors trouvez la méthode qui vous convient. En voici quelques-unes :
- Méthode des enveloppes : vous créez une enveloppe par catégorie de budget et vous la remplissez d’espèces. Vous n’y mettez que ce que vous voulez dépenser dans cette catégorie. Quand l’enveloppe est vide, vous arrêtez de dépenser dans cette catégorie. Vous pouvez utiliser des enveloppes numériques pour les dépenses fixes si vous préférez.
- Budget inversé : si vous avez un objectif important à atteindre rapidement, essayez le budget inversé. Vous versez d’abord de l’argent vers cet objectif et vous payez vos factures avec ce qui reste.
- Budget base zéro : chaque euro gagné reçoit une mission. Vous décidez exactement où va tout votre argent, de sorte que les revenus moins les dépenses et l’épargne donnent zéro.
9. Travaillez avec votre partenaire
Il peut être plus facile de créer un budget et de le respecter à deux. En faisant équipe, vous vous aidez mutuellement à garder le cap, et le budget peut même devenir un peu plus amusant.
Plus vous prenez de bonnes habitudes ensemble, plus il sera facile d’atteindre vos objectifs communs.
10. Ajustez quand c’est nécessaire
La vie est pleine d’imprévus, et des dépenses inattendues arrivent. Vous avez le droit d’ajuster votre budget pour des frais supplémentaires ou des changements dans votre vie. Une petite marge dans votre budget rend ces ajustements plus faciles.
À la fin de chaque mois, faites le point. Avez-vous dépensé plus dans une catégorie ? Une réparation de voiture a-t-elle entamé votre épargne de précaution, au point de devoir épargner davantage le mois prochain ? Quel que soit le résultat, relisez votre budget et vérifiez qu’il est toujours réaliste.
En résumé
Tenir un budget n’a pas à être difficile. Il existe de nombreuses façons de l’adapter à vous et de vous rapprocher de vos objectifs. Trouvez ce qui correspond à votre vie, et vous serez un peu plus près de la réussite financière.
Cet article a été écrit par Ashley, rédactrice spécialisée en finances personnelles et créatrice de contenu.