Če se ti je kdaj zdelo težko držati proračuna, to ni nič nenavadnega. Marsikomu je težko dajati denar na stran za prihodnost. Proračun ti pomaga varčevati za nujne primere, odplačati dolgove in celo načrtovati pokoj. Skratka, pomaga ti doseči finančne cilje.
Načrtovanje proračuna ni nujno težko. Že nekaj majhnih prilagoditev te lahko pripelje daleč. Če se torej težko držiš proračuna in varčevanju ne daješ prednosti, je tukaj nekaj hitrih nasvetov.
1. Postavi si natančne cilje
Kakšen smisel ima proračun, če nimaš ciljev? Cilji ti pomagajo ostati na pravi poti. Saj tudi v avto ne sedeš brez cilja pred očmi, kajne?
Preden sestaviš proračun, si cilje zapiši. Zapiši jih čim bolj natančno in konkretno. Postavi si kratkoročne cilje, ki jih lahko dosežeš v enem letu, in dolgoročne, za katere potrebuješ leto ali več.
Cilje imej tam, kjer jih vidiš vsak dan. Tako te spominjajo, za kaj se trudiš, in te motivirajo, da se držiš proračuna.
2. Spremljaj svojo porabo
Poskusi teden dni ali dlje zapisati vsak strošek. Dobiš jasno sliko, kam gre tvoj denar, in opaziš navade, ki te drago stanejo. Potem lahko proračun prilagodiš na bolje.
Spremljanje porabe ti lahko odpre oči. Pogosto je to prvi korak k trajni spremembi denarnih navad.
3. Varčevanju daj prednost
Preden plačaš račune, daj nekaj na stran. Marsikomu je varčevanje težko samo zato, ker privarčuje tisto, kar ostane ob koncu meseca, in pogosto ne ostane nič. Raje najprej plačaj sebi. Če še nimaš varnostne rezerve v višini stroškov za 3 do 6 mesecev, je to odličen začetek.
Pogosto priporočilo je, da privarčuješ 10 % do 20 % svojega dohodka. Če se ti to zdi nedosegljivo, začni z manjšim zneskom in ga vsak mesec malo povišaj. Čez nekaj časa tega denarja sploh ne pogrešaš več in varčevanje postane navada. Naš kalkulator varčevanja pokaže, koliko se sčasoma nabere z rednimi pologi.
4. S karticami imej porabo na očeh
Plačilo s kartico pusti zapis o vsakem nakupu, zato natančno vidiš, kam gre tvoj denar. Bančna aplikacija pokaže vse tvoje transakcije, marsikatera jih tudi razvrsti v kategorije.
Nekatere kreditne kartice ponujajo tudi nagrade. Če uporabljaš kreditno kartico, vsak mesec poravnaj celoten znesek, da ne plačuješ obresti. Če uporabljaš debetno kartico, pazi, da ne plačuješ dodatnih provizij.
5. Preizkusi denarni izziv
Denarni izzivi so zabaven način, da povečaš prihranke in spremeniš navade pri zapravljanju. Prisilijo te, da si pobliže ogledaš, kako zapravljaš denar, izbiraš pa lahko med neštetimi.
Priljubljena sta na primer mesec brez zapravljanja ali varčevanje drobiža. Poišči izziv, ki ustreza tvojemu načinu življenja in ciljem, ter povabi zraven prijatelje ali družino. Skupaj je veliko bolj zabavno kot na samem.
6. Preizkusi pravilo 50/30/20
Če ti pri proračunu največ težav dela red, ti lahko pomaga pravilo 50/30/20. Dohodek razdeli v tri skupine: potrebe, želje in prihranke.
- 50 % dohodka gre za potrebe in stalne stroške, kot so najemnina, položnice in zdravje.
- 30 % gre za želje, kot so zabava, prehrana zunaj ali dopust.
- 20 % gre za tvoje cilje, kot so prihranki, pokojnina ali odplačilo dolga na kreditni kartici.
Te zanimajo številke za tvoj dohodek? Preizkusi naš kalkulator proračuna 50/30/20.
7. Poišči prava orodja
Vodenje proračuna s svinčnikom in papirjem zna biti zamudno, pa tudi zmotiš se hitro. Aplikacija za proračun ti pomaga pregledati porabo in videti, kako se denar razporedi po kategorijah. Nekatere aplikacije te tudi opomnijo, da ostaneš na pravi poti.
V Spendeeju lahko na primer povežeš banko ali stroške dodajaš ročno, nastaviš en mesečni proračun in ga razdeliš na proračune po kategorijah, v Pregledu pa vidiš, kam je šel tvoj denar.
8. Poišči svoj slog vodenja proračuna
Enega samega pravega načina ni. Vsak ima drugačne potrebe in cilje, zato poišči slog, ki ti ustreza. Tukaj je nekaj možnosti:
- Sistem kuvert: Za vsako kategorijo proračuna pripraviš kuverto in jo napolniš z gotovino. Vanjo daš samo toliko, kolikor želiš za to kategorijo porabiti. Ko je kuverta prazna, v tej kategoriji ne zapravljaš več. Za stalne stroške lahko uporabiš tudi digitalne kuverte.
- Obrnjeni proračun: Če imaš en cilj, ki ga resno želiš kmalu doseči, preizkusi obrnjeni proračun. Najprej nameniš denar temu cilju, račune pa plačaš iz tistega, kar ostane.
- Proračun z ničelno osnovo: Vsak evro, ki ga zaslužiš, dobi nalogo. Natančno določiš, kam gre ves tvoj denar, tako da je dohodek minus poraba in prihranki enak nič.
9. Sodeluj s partnerjem
Proračun je lažje sestaviti in se ga držati, če to počneš skupaj s partnerjem. Kot ekipa oba lažje ostaneta na pravi poti, načrtovanje pa je lahko celo malo bolj zabavno.
Več dobrih denarnih navad ko zgradita skupaj, lažje bosta dosegla skupne cilje.
10. Prilagodi, ko je treba
Življenje prinese svoje in pojavijo se nepričakovani stroški. Nič ni narobe, če proračun prilagodiš dodatnim stroškom ali spremembam v življenju. Z majhno rezervo v proračunu so take spremembe lažje.
Ob koncu vsakega meseca preglej, kako ti je šlo. Je bila poraba v kateri kategoriji višja? Je popravilo avta načelo tvojo varnostno rezervo, zato moraš naslednji mesec privarčevati več? Kjerkoli pristaneš, proračun še enkrat preglej in preveri, ali je še realen.
Bistvo
Načrtovanje proračuna ni nujno težko. Veliko je načinov, da ga prilagodiš sebi in se približaš svojim ciljem. Poišči, kar ustreza tvojemu življenju, in korak bliže boš finančnemu uspehu.
Prispevek je napisala Ashley, avtorica vsebin o osebnih financah.