Αν σου έχει φανεί ποτέ δύσκολο να μείνεις πιστός σε έναν προϋπολογισμό, δεν είσαι ο μόνος. Πολλοί δυσκολεύονται να βάλουν χρήματα στην άκρη για το μέλλον. Ο προϋπολογισμός σε βοηθά να αποταμιεύεις για έκτακτες ανάγκες, να ξεπληρώνεις χρέη, ακόμη και να σχεδιάζεις τη σύνταξή σου. Με λίγα λόγια, σε βοηθά να πετύχεις τους οικονομικούς σου στόχους.
Ο προϋπολογισμός δεν χρειάζεται να είναι δύσκολος. Μερικές μικρές αλλαγές εδώ κι εκεί μπορούν να σε πάνε μακριά. Αν λοιπόν παλεύεις να τηρήσεις τον προϋπολογισμό σου και να βάλεις την αποταμίευση σε προτεραιότητα, δες μερικές γρήγορες συμβουλές.
1. Βάλε συγκεκριμένους στόχους
Τι νόημα έχει ένας προϋπολογισμός αν δεν έχεις στόχους; Οι στόχοι σε κρατούν στον σωστό δρόμο. Δεν θα έμπαινες στο αυτοκίνητο χωρίς να ξέρεις πού πας, σωστά;
Πριν φτιάξεις προϋπολογισμό, γράψε τους στόχους σου. Γίνε όσο πιο αναλυτικός και συγκεκριμένος μπορείς. Βάλε βραχυπρόθεσμους στόχους, που μπορείς να πετύχεις μέσα σε έναν χρόνο, και μακροπρόθεσμους, που θέλουν έναν χρόνο ή περισσότερο.
Κράτα τους στόχους σου κάπου όπου θα τους βλέπεις κάθε μέρα. Έτσι θυμάσαι για ποιο πράγμα προσπαθείς και βρίσκεις το κίνητρο να τηρείς τον προϋπολογισμό σου.
2. Κατάγραφε τα έξοδά σου
Δοκίμασε να καταγράφεις κάθε έξοδο για μία εβδομάδα ή και περισσότερο. Θα δεις καθαρά πού πάνε τα χρήματά σου και θα εντοπίσεις τις συνήθειες που σου κοστίζουν. Μετά μπορείς να προσαρμόσεις τον προϋπολογισμό σου προς το καλύτερο.
Η καταγραφή των εξόδων μπορεί να σου ανοίξει τα μάτια. Συχνά είναι το πρώτο βήμα για να αλλάξεις οριστικά τις οικονομικές σου συνήθειες.
3. Βάλε την αποταμίευση πρώτη
Πριν πληρώσεις οποιονδήποτε λογαριασμό, αποταμίευσε. Πολλοί δυσκολεύονται να αποταμιεύσουν απλώς επειδή βάζουν στην άκρη ό,τι περισσέψει στο τέλος του μήνα, και συχνά δεν περισσεύει τίποτα. Πλήρωσε πρώτα τον εαυτό σου. Αν δεν έχεις ακόμη ταμείο έκτακτης ανάγκης που να καλύπτει έξοδα 3 έως 6 μηνών, αυτό είναι ένα πολύ καλό σημείο για να ξεκινήσεις.
Ένας συνηθισμένος κανόνας είναι να αποταμιεύεις το 10% έως 20% του εισοδήματός σου. Αν σου φαίνεται άπιαστο, ξεκίνα με μικρότερο ποσό και ανέβαζέ το λίγο κάθε μήνα. Μετά από λίγο δεν θα σου λείπει καν, και η αποταμίευση θα γίνει συνήθεια. Ο υπολογιστής αποταμίευσης δείχνει πώς μεγαλώνουν με τον χρόνο οι τακτικές καταθέσεις.
4. Πλήρωνε με κάρτα για να βλέπεις τα έξοδά σου
Όταν πληρώνεις με κάρτα, κάθε αγορά αφήνει ίχνος, οπότε βλέπεις ακριβώς πού πάνε τα χρήματά σου. Η εφαρμογή της τράπεζάς σου δείχνει όλες τις συναλλαγές σου, και πολλές εφαρμογές τις ταξινομούν σε κατηγορίες.
Κάποιες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν και επιβραβεύσεις. Αν χρησιμοποιείς πιστωτική κάρτα, εξόφλησε ολόκληρο το υπόλοιπο κάθε μήνα για να μην πληρώνεις τόκους. Αν χρησιμοποιείς χρεωστική, βεβαιώσου ότι δεν πληρώνεις επιπλέον χρεώσεις.
5. Δοκίμασε μια πρόκληση αποταμίευσης
Οι προκλήσεις με τα χρήματα είναι ένας διασκεδαστικός τρόπος να αυξήσεις τις αποταμιεύσεις σου και να αλλάξεις τις καταναλωτικές σου συνήθειες. Σε κάνουν να κοιτάξεις πιο προσεκτικά πώς ξοδεύεις, και υπάρχουν αμέτρητες για να διαλέξεις.
Δημοφιλείς είναι ο μήνας χωρίς έξοδα ή το να μαζεύεις τα ψιλά σου. Βρες μια πρόκληση που ταιριάζει στον τρόπο ζωής και στους στόχους σου και κάλεσε φίλους ή συγγενείς να συμμετέχουν. Μαζί είναι πολύ πιο ευχάριστο απ’ ό,τι μόνος.
6. Δοκίμασε τον κανόνα 50/30/20
Αν το πιο δύσκολο για εσένα στον προϋπολογισμό είναι η οργάνωση, ο κανόνας 50/30/20 μπορεί να βοηθήσει. Χωρίζει το εισόδημά σου σε τρεις ομάδες: ανάγκες, επιθυμίες και αποταμίευση.
- Το 50% του εισοδήματός σου πηγαίνει στις ανάγκες και στα πάγια έξοδα, όπως το ενοίκιο, οι λογαριασμοί και η υγεία.
- Το 30% πηγαίνει στις επιθυμίες, όπως η ψυχαγωγία, το φαγητό έξω ή οι διακοπές.
- Το 20% πηγαίνει στους στόχους σου, όπως η αποταμίευση, η σύνταξη ή η εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας.
Θέλεις να δεις τα νούμερα για το δικό σου εισόδημα; Δοκίμασε τον υπολογιστή για τον κανόνα 50/30/20.
7. Βρες τα σωστά εργαλεία
Ο προϋπολογισμός με χαρτί και μολύβι μπορεί να γίνει κουραστικός, και τα λάθη γίνονται εύκολα. Μια εφαρμογή προϋπολογισμού σε βοηθά να ελέγχεις τα έξοδά σου και να βλέπεις πώς μοιράζονται τα χρήματά σου σε κάθε κατηγορία. Κάποιες εφαρμογές σου θυμίζουν και να μένεις στον στόχο σου.
Στο Spendee, για παράδειγμα, μπορείς να συνδέσεις την τράπεζά σου ή να προσθέτεις έξοδα με το χέρι, να ορίσεις έναν μηνιαίο προϋπολογισμό και να τον μοιράσεις σε προϋπολογισμούς κατηγοριών, και να δεις στην Επισκόπηση πού πήγαν τα χρήματά σου.
8. Βρες το δικό σου στιλ προϋπολογισμού
Δεν υπάρχει ένας μοναδικός σωστός τρόπος. Ο καθένας έχει διαφορετικές ανάγκες και στόχους, οπότε βρες το στιλ που σου ταιριάζει. Δες μερικές ιδέες:
- Σύστημα με φακέλους: Φτιάχνεις έναν φάκελο για κάθε κατηγορία του προϋπολογισμού και τον γεμίζεις με μετρητά. Βάζεις μόνο όσα θέλεις να ξοδέψεις σε αυτή την κατηγορία. Όταν αδειάσει ο φάκελος, σταματάς να ξοδεύεις σε αυτή την κατηγορία. Αν προτιμάς, μπορείς να χρησιμοποιείς ψηφιακούς φακέλους για τα πάγια έξοδα.
- Αντίστροφος προϋπολογισμός: Αν έχεις έναν στόχο που θέλεις σοβαρά να πετύχεις σύντομα, δοκίμασε τον αντίστροφο προϋπολογισμό. Βάζεις πρώτα χρήματα για αυτόν τον στόχο και πληρώνεις τους λογαριασμούς σου από ό,τι μένει.
- Προϋπολογισμός μηδενικής βάσης: Κάθε ευρώ που βγάζεις έχει τη δουλειά του. Αποφασίζεις ακριβώς πού πηγαίνουν όλα τα χρήματά σου, ώστε το εισόδημα μείον τα έξοδα και την αποταμίευση να κάνει μηδέν.
9. Συνεργάσου με τον σύντροφό σου
Είναι πιο εύκολο να φτιάξεις και να τηρήσεις έναν προϋπολογισμό όταν το κάνεις μαζί με τον σύντροφό σου. Ως ομάδα μένετε και οι δύο στον σωστό δρόμο, και ο προϋπολογισμός γίνεται και λίγο πιο ευχάριστος.
Όσο περισσότερες καλές οικονομικές συνήθειες χτίζετε μαζί, τόσο πιο εύκολα θα φτάσετε στους κοινούς σας στόχους.
10. Προσάρμοσε όταν χρειάζεται
Η ζωή φέρνει απρόοπτα και έκτακτα έξοδα. Δεν πειράζει να προσαρμόσεις τον προϋπολογισμό σου για επιπλέον κόστη ή αλλαγές στη ζωή σου. Ένα μικρό περιθώριο ασφαλείας στον προϋπολογισμό κάνει αυτές τις αλλαγές πιο εύκολες.
Στο τέλος κάθε μήνα, δες πώς τα πήγες. Ξόδεψες περισσότερα σε κάποια κατηγορία; Μια επισκευή στο αυτοκίνητο έφαγε μέρος από το ταμείο έκτακτης ανάγκης, οπότε πρέπει να αποταμιεύσεις περισσότερα τον επόμενο μήνα; Όπου κι αν καταλήξεις, ξανακοίτα τον προϋπολογισμό σου και βεβαιώσου ότι παραμένει ρεαλιστικός.
Το συμπέρασμα
Ο προϋπολογισμός δεν χρειάζεται να είναι δύσκολος. Υπάρχουν πολλοί τρόποι να τον κάνεις να δουλέψει για εσένα και να πλησιάσεις τους στόχους σου. Βρες αυτό που ταιριάζει στη ζωή σου και θα είσαι ένα βήμα πιο κοντά στην οικονομική επιτυχία.
Το κείμενο έγραψε η Ashley, αρθρογράφος και δημιουργός περιεχομένου για τα προσωπικά οικονομικά.