Если вам когда-нибудь было трудно держаться бюджета, вы не одиноки. Многим тяжело откладывать деньги на будущее. Бюджет помогает накопить на непредвиденные случаи, расплатиться с долгами и даже подготовиться к пенсии. Проще говоря, он помогает достигать финансовых целей.
Вести бюджет не обязательно сложно. Несколько небольших изменений уже дают заметный результат. Если вам трудно укладываться в бюджет и ставить накопления на первое место, вот несколько быстрых советов.
1. Ставьте подробные цели
Зачем нужен бюджет, если нет целей? Цели помогают не сбиться с пути. Вы ведь не садитесь в машину, не зная, куда едете?
Прежде чем составлять бюджет, запишите свои цели. Чем подробнее и конкретнее, тем лучше. Поставьте краткосрочные цели, которых можно достичь за год, и долгосрочные, на которые уйдет год или больше.
Держите список целей там, где будете видеть его каждый день. Он напоминает, ради чего вы стараетесь, и помогает не отступать от бюджета.
2. Записывайте расходы
Попробуйте записывать каждую трату хотя бы неделю. Вы ясно увидите, куда уходят деньги, и заметите привычки, которые обходятся вам дорого. После этого бюджет можно будет поправить с пользой.
Учет расходов нередко открывает глаза. Часто именно с него начинается настоящая перемена в отношении к деньгам.
3. Сначала откладывайте
Откладывайте до того, как оплатите счета. Многим трудно копить просто потому, что они откладывают то, что осталось в конце месяца, а остается часто ничего. Вместо этого сначала заплатите себе. Если вы еще не накопили подушку безопасности, то есть расходы за срок от 3 до 6 месяцев, начните с нее.
Обычно советуют откладывать от 10 % до 20 % дохода. Если это кажется недостижимым, начните с меньшей суммы и понемногу увеличивайте ее каждый месяц. Со временем вы перестанете замечать эти деньги, и накопления войдут в привычку. Наш калькулятор накоплений показывает, во что превращаются регулярные взносы со временем.
4. Платите картой, чтобы видеть свои расходы
Оплата картой оставляет запись о каждой покупке, поэтому вы точно видите, куда уходят деньги. Приложение банка показывает все транзакции, а многие еще и раскладывают их по категориям.
Некоторые кредитные карты дают бонусы. Если вы пользуетесь кредитной картой, каждый месяц гасите долг полностью, чтобы не платить проценты. Если дебетовой, следите, чтобы не платить лишних комиссий.
5. Попробуйте денежный челлендж
Денежные челленджи помогают копить больше и менять привычки, и это еще и весело. Они заставляют внимательнее посмотреть на то, как вы тратите, а вариантов множество.
Популярны, например, месяц без трат или копилка для мелочи. Выберите челлендж, который подходит вашему образу жизни и целям, и позовите друзей или родных. Вместе гораздо интереснее, чем в одиночку.
6. Попробуйте правило 50/30/20
Если труднее всего вам дается порядок в бюджете, может помочь правило 50/30/20. Оно делит доход на три группы: необходимое, желания и накопления.
- 50 % дохода идет на необходимое и постоянные расходы: жилье, коммунальные услуги, здоровье.
- 30 % идет на желания: развлечения, кафе и рестораны, отпуск.
- 20 % идет на ваши цели: накопления, пенсию или погашение долга по кредитной карте.
Хотите увидеть цифры для своего дохода? Попробуйте наш калькулятор бюджета 50/30/20.
7. Найдите подходящие инструменты
Вести бюджет на бумаге утомительно, и в нем легко ошибиться. Приложение для бюджета помогает просматривать расходы и видеть, сколько денег уходит в каждую категорию. Некоторые приложения еще и напоминают не выходить за рамки.
В Spendee, например, можно подключить банк или добавлять расходы вручную, задать один бюджет на месяц и разделить его на бюджеты по категориям, а в «Обзоре» посмотреть, куда ушли деньги.
8. Найдите свой способ вести бюджет
Единственно верного способа нет. У всех разные потребности и цели, поэтому выберите то, что подходит именно вам. Вот несколько вариантов:
- Метод конвертов: на каждую категорию бюджета вы заводите конверт и кладете в него наличные. Ровно столько, сколько готовы потратить на эту категорию. Когда конверт пуст, траты в этой категории прекращаются. Для постоянных расходов при желании можно завести цифровые конверты.
- Обратный бюджет: если у вас есть одна цель, которой вы всерьез хотите достичь поскорее, попробуйте обратный бюджет. Сначала вы откладываете на эту цель, а счета оплачиваете из того, что осталось.
- Бюджет с нуля: каждый заработанный рубль получает задачу. Вы точно решаете, куда пойдут все ваши деньги, так что доход минус расходы и накопления равен нулю.
9. Действуйте вместе с партнером
Составить бюджет и держаться его легче вдвоем. Работа в команде помогает обоим не сбиваться с пути и даже делает бюджет чуть веселее.
Чем больше полезных денежных привычек вы заведете вместе, тем проще будет прийти к общим целям.
10. Меняйте бюджет, когда это нужно
В жизни всякое случается, и непредвиденные расходы появляются сами. Менять бюджет из-за дополнительных трат или перемен в жизни нормально. С небольшим запасом в бюджете такие перемены проходят легче.
В конце каждого месяца посмотрите, как все прошло. В какой-то категории вы потратили больше? Ремонт машины съел часть подушки безопасности, и в следующем месяце нужно отложить больше? К чему бы вы ни пришли, еще раз взгляните на бюджет и убедитесь, что он по-прежнему реалистичен.
Главное
Вести бюджет не обязательно трудно. Есть много способов подстроить его под себя и приблизиться к своим целям. Найдите то, что подходит вашей жизни, и вы станете на шаг ближе к финансовому успеху.
Этот материал написала Эшли, автор текстов о личных финансах.