Se alguma vez teve dificuldade em cumprir um orçamento, não é o único. Muitas pessoas acham difícil pôr dinheiro de parte para o futuro. Um orçamento ajuda a poupar para imprevistos, a pagar dívidas e até a preparar a reforma. Em resumo, ajuda a atingir os seus objetivos financeiros.
Fazer um orçamento não tem de ser complicado. Pequenos ajustes aqui e ali podem levá-lo longe. Por isso, se tem dificuldade em cumprir o orçamento e em dar prioridade à poupança, aqui ficam algumas dicas rápidas.
1. Defina objetivos detalhados
De que serve um orçamento sem objetivos? Os objetivos ajudam a manter o rumo. Não entraria no carro sem saber para onde vai, pois não?
Antes de criar um orçamento, escreva os seus objetivos. Seja o mais detalhado e concreto possível. Defina objetivos de curto prazo, que consiga atingir dentro de um ano, e objetivos de longo prazo, que demorem um ano ou mais.
Guarde os objetivos num sítio onde os veja todos os dias. Assim lembra-se do que pretende alcançar e mantém a motivação para cumprir o orçamento.
2. Registe os seus gastos
Experimente registar todas as despesas durante uma semana ou mais. Fica com uma ideia clara de para onde vai o seu dinheiro e repara nos hábitos que lhe saem caros. Depois pode ajustar o orçamento de forma positiva.
Registar os gastos pode ser revelador e é muitas vezes o primeiro passo para mudar de vez os seus hábitos com o dinheiro.
3. Dê prioridade à poupança
Antes de pagar qualquer conta, poupe. Muitas pessoas acham difícil poupar simplesmente porque guardam o que sobra no fim do mês, e muitas vezes não sobra nada. Em vez disso, pague-se primeiro a si. Se ainda não tem um fundo de emergência equivalente a 3 a 6 meses de despesas, é um ótimo ponto de partida.
Uma regra comum é poupar 10% a 20% do rendimento. Se isso lhe parecer impossível, comece com um valor mais pequeno e aumente-o um pouco todos os meses. Passado algum tempo nem vai dar pela falta, e poupar torna-se um hábito. A nossa calculadora de poupança mostra como os depósitos regulares crescem ao longo do tempo.
4. Use os cartões para ver os seus gastos
Pagar com cartão deixa registo de cada compra, por isso vê exatamente para onde vai o dinheiro. A aplicação do seu banco mostra todas as transações, e muitas organizam-nas por categorias.
Alguns cartões de crédito também oferecem recompensas. Se usar um cartão de crédito, pague o saldo total todos os meses para não pagar juros. Se usar um cartão de débito, confirme que não paga comissões extra.
5. Experimente um desafio de poupança
Os desafios de poupança são uma forma divertida de aumentar as poupanças e mudar os hábitos de consumo. Obrigam a olhar com mais atenção para a forma como gasta o dinheiro, e há imensos por onde escolher.
Entre os mais populares estão um mês sem gastos supérfluos ou guardar as moedas soltas. Encontre um desafio que se adapte ao seu estilo de vida e aos seus objetivos, e convide amigos ou família para participar. Fazê-lo em conjunto é muito mais divertido do que sozinho.
6. Experimente a regra 50/30/20
Se manter a organização é a sua maior dificuldade no orçamento, a regra 50/30/20 pode ajudar. Divide o rendimento em três grupos: necessidades, desejos e poupança.
- 50% do rendimento vai para necessidades e despesas fixas, como a renda, a água, a luz e o gás, e a saúde.
- 30% vai para desejos, como entretenimento, refeições fora ou férias.
- 20% vai para os seus objetivos, como poupança, reforma ou pagar dívidas do cartão de crédito.
Quer ver os números para o seu rendimento? Experimente a nossa calculadora da regra 50/30/20.
7. Encontre as ferramentas certas
Manter um orçamento em papel pode tornar-se aborrecido e é fácil enganar-se. Uma aplicação de orçamento ajuda a rever os gastos e a ver como o dinheiro se distribui por cada categoria. Algumas aplicações também lembram de manter o rumo.
No Spendee, por exemplo, pode ligar o seu banco ou adicionar despesas manualmente, definir um orçamento mensal e dividi-lo por categorias, e ver para onde foi o dinheiro no Resumo.
8. Encontre o seu estilo de orçamento
Não existe uma única forma certa de fazer um orçamento. Cada pessoa tem necessidades e objetivos diferentes, por isso encontre o estilo que funciona para si. Eis alguns a considerar:
- Sistema de envelopes: cria um envelope para cada categoria do orçamento e enche-o com dinheiro. Só lá põe o que quer gastar nessa categoria. Quando o envelope fica vazio, deixa de gastar nessa categoria. Se preferir, pode usar envelopes digitais para as despesas fixas.
- Orçamento inverso: se tem um objetivo que quer mesmo atingir em breve, experimente o orçamento inverso. Primeiro põe dinheiro de parte para esse objetivo e paga as contas com o que sobra.
- Orçamento base zero: cada euro que ganha recebe uma função. Decide exatamente para onde vai todo o seu dinheiro, de modo que o rendimento menos os gastos e a poupança dá zero.
9. Trabalhe em conjunto com o seu parceiro
Criar um orçamento e cumpri-lo pode ser mais fácil a dois. Trabalhar em equipa ajuda ambos a manter o rumo e pode até tornar o orçamento um pouco mais divertido.
Quanto mais bons hábitos financeiros criarem juntos, mais fácil será atingir os vossos objetivos comuns.
10. Ajuste quando for preciso
A vida acontece e surgem despesas inesperadas. Não há problema em ajustar o orçamento a custos extra ou a mudanças na sua vida. Uma pequena margem no orçamento facilita estas mudanças.
No fim de cada mês, veja como correu. Gastou mais numa categoria? Uma reparação do carro levou parte do fundo de emergência e precisa de poupar mais no próximo mês? Seja qual for o resultado, volte a olhar para o orçamento e confirme que continua realista.
Em resumo
Fazer um orçamento não tem de ser difícil. Há muitas formas de o pôr a funcionar para si e de se aproximar dos seus objetivos. Encontre o que se adapta à sua vida e estará um passo mais perto do sucesso financeiro.
Este artigo foi escrito por Ashley, autora e criadora de conteúdos sobre finanças pessoais.