Vind je het lastig om je aan een budget te houden? Dan ben je niet de enige. Veel mensen hebben moeite om geld opzij te zetten voor later. Een budget helpt je sparen voor noodgevallen, schulden aflossen en zelfs je pensioen plannen. Kortom: het helpt je je financiële doelen te halen.
Budgetteren hoeft niet moeilijk te zijn. Met een paar kleine aanpassingen kom je al een heel eind. Lukt het je niet goed om je aan je budget te houden en van sparen een prioriteit te maken? Dan helpen deze snelle tips.
1. Stel concrete doelen
Wat heb je aan een budget zonder doelen? Doelen houden je op koers. Je stapt toch ook niet in de auto zonder te weten waar je naartoe gaat?
Schrijf je doelen op voordat je een budget maakt. Wees zo concreet en specifiek mogelijk. Stel kortetermijndoelen die je binnen een jaar kunt halen en langetermijndoelen waar je een jaar of langer over doet.
Bewaar je doelen op een plek waar je ze elke dag ziet. Zo weet je waar je het voor doet en blijf je gemotiveerd om je aan je budget te houden.
2. Houd je uitgaven bij
Houd een week of langer elke uitgave bij. Je ziet dan precies waar je geld naartoe gaat en welke gewoonten je geld kosten. Daarna kun je je budget gericht bijsturen.
Je uitgaven bijhouden kan een eyeopener zijn. Vaak is het de eerste stap om je geldgewoonten voorgoed te veranderen.
3. Geef sparen voorrang
Spaar voordat je je rekeningen betaalt. Veel mensen vinden sparen moeilijk omdat ze alleen sparen wat er aan het eind van de maand over is, en vaak is er dan niets over. Betaal in plaats daarvan eerst jezelf. Heb je nog geen noodfonds van 3 tot 6 maanden aan uitgaven? Dan is dat een mooi begin.
Een veelgebruikte richtlijn is om 10% tot 20% van je inkomen te sparen. Lijkt dat onhaalbaar, begin dan met een kleiner bedrag en verhoog het elke maand een beetje. Na een tijdje mis je het geld niet eens meer en wordt sparen een gewoonte. Onze spaarcalculator laat zien wat een vaste inleg na verloop van tijd oplevert.
4. Gebruik je kaarten om je uitgaven te zien
Als je met je kaart betaalt, wordt elke aankoop vastgelegd. Zo zie je precies waar je geld naartoe gaat. In de app van je bank staan al je transacties, en veel banken delen ze in categorieën in.
Sommige creditcards geven ook beloningen. Gebruik je een creditcard, betaal dan elke maand het volledige bedrag terug, zodat je geen rente betaalt. Gebruik je een gewone betaalkaart, let er dan op dat je geen extra kosten betaalt.
5. Probeer een spaaruitdaging
Spaaruitdagingen zijn een leuke manier om meer te sparen en je uitgavenpatroon te veranderen. Ze dwingen je om beter te kijken naar hoe je geld uitgeeft, en er zijn er talloze om uit te kiezen.
Populair zijn bijvoorbeeld een maand zonder uitgaven of het sparen van je kleingeld. Zoek een uitdaging die bij je leven en je doelen past, en vraag vrienden of familie om mee te doen. Samen is het een stuk leuker dan alleen.
6. Probeer de 50/30/20-regel
Is overzicht houden je grootste struikelblok bij het budgetteren? Dan kan de 50/30/20-regel helpen. Die verdeelt je inkomen in drie groepen: behoeften, wensen en sparen.
- 50% van je inkomen gaat naar behoeften en vaste lasten, zoals huur, energie en water en zorgkosten.
- 30% gaat naar wensen, zoals uitjes, uit eten gaan of een vakantie.
- 20% gaat naar je doelen, zoals sparen, je pensioen of het aflossen van creditcardschuld.
Wil je de bedragen voor je eigen inkomen zien? Probeer onze 50/30/20-calculator.
7. Zoek de juiste hulpmiddelen
Een budget bijhouden met pen en papier wordt al snel een karwei, en een fout is zo gemaakt. Met een budgetapp bekijk je je uitgaven en zie je hoe je geld over de categorieën is verdeeld. Sommige apps sturen je ook een herinnering, zodat je op koers blijft.
In Spendee kun je bijvoorbeeld je bank koppelen of uitgaven zelf toevoegen, één maandbudget instellen en dat verdelen over budgetten per categorie. In Overzicht zie je waar je geld naartoe is gegaan.
8. Vind je eigen manier van budgetteren
Er is niet één juiste manier om te budgetteren. Iedereen heeft andere behoeften en doelen, dus zoek de manier die bij jou past. Een paar mogelijkheden:
- Enveloppenmethode: je maakt voor elke budgetcategorie een envelop en stopt er contant geld in. Je doet er alleen in wat je aan die categorie wilt uitgeven. Is de envelop leeg, dan geef je in die categorie niets meer uit. Voor vaste lasten kun je ook digitale enveloppen gebruiken.
- Omgekeerd budgetteren: heb je één doel dat je echt snel wilt halen, probeer dan omgekeerd budgetteren. Je zet eerst geld opzij voor dat doel en betaalt je rekeningen van wat overblijft.
- Zero-based budget: elke euro die je verdient krijgt een taak. Je bepaalt precies waar al je geld naartoe gaat, zodat je inkomen min je uitgaven en je spaargeld op nul uitkomt.
9. Doe het samen met je partner
Een budget maken en je eraan houden gaat vaak makkelijker als je het samen met je partner doet. Als team blijven jullie allebei beter op koers, en het kan budgetteren zelfs wat leuker maken.
Hoe meer goede geldgewoonten jullie samen opbouwen, hoe makkelijker jullie je gezamenlijke doelen halen.
10. Stuur bij als dat nodig is
Het leven loopt soms anders en onverwachte uitgaven horen erbij. Het is prima om je budget aan te passen aan extra kosten of veranderingen in je leven. Met wat speelruimte in je budget gaat dat een stuk makkelijker.
Kijk aan het eind van elke maand hoe het is gegaan. Heb je in één categorie meer uitgegeven? Heeft een autoreparatie een hap uit je noodfonds genomen, zodat je volgende maand meer moet sparen? Waar je ook uitkomt: bekijk je budget opnieuw en ga na of het nog realistisch is.
Tot slot
Budgetteren hoeft niet moeilijk te zijn. Er zijn genoeg manieren om het voor jou te laten werken en dichter bij je doelen te komen. Zoek wat bij je leven past, en je bent weer een stap dichter bij financieel succes.
Dit artikel is geschreven door Ashley, schrijver en contentmaker over persoonlijke financiën.