ถ้าคุณเคยรู้สึกว่าการใช้เงินให้อยู่ในงบประมาณเป็นเรื่องยาก คุณไม่ได้เป็นแบบนั้นอยู่คนเดียว หลายคนพบว่าการกันเงินไว้เพื่ออนาคตไม่ใช่เรื่องง่าย งบประมาณช่วยให้คุณออมเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ปลดหนี้ และวางแผนเกษียณได้ด้วย พูดสั้น ๆ คือช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายทางการเงิน
การจัดงบประมาณไม่จำเป็นต้องยาก แค่ปรับเล็กปรับน้อยตรงนั้นตรงนี้ก็พาคุณไปได้ไกล ถ้าคุณกำลังพยายามใช้เงินให้อยู่ในงบและอยากให้การออมมาเป็นอันดับแรก ลองดูเคล็ดลับสั้น ๆ เหล่านี้
1. ตั้งเป้าหมายให้ละเอียด
งบประมาณจะมีประโยชน์อะไรถ้าคุณไม่มีเป้าหมาย เป้าหมายช่วยให้คุณไม่หลุดจากเส้นทาง คุณคงไม่ขึ้นรถโดยไม่รู้ว่าจะไปไหน จริงไหม
ก่อนจัดงบประมาณ ให้เขียนเป้าหมายของคุณออกมา ยิ่งละเอียดและเจาะจงเท่าไรยิ่งดี ตั้งทั้งเป้าหมายระยะสั้นที่ทำได้ภายในหนึ่งปี และเป้าหมายระยะยาวที่ใช้เวลาหนึ่งปีขึ้นไป
เก็บเป้าหมายไว้ในที่ที่คุณเห็นทุกวัน มันจะคอยเตือนว่าคุณกำลังพยายามเพื่ออะไร และทำให้คุณมีแรงใช้เงินตามงบต่อไป
2. ติดตามการใช้จ่าย
ลองจดรายจ่ายทุกรายการสักหนึ่งสัปดาห์หรือนานกว่านั้น คุณจะเห็นภาพชัดว่าเงินไปไหน และสังเกตเห็นนิสัยที่ทำให้เสียเงินโดยไม่จำเป็น จากนั้นคุณก็ปรับงบประมาณให้ดีขึ้นได้
การติดตามรายจ่ายอาจทำให้คุณตาสว่าง และมักเป็นก้าวแรกของการเปลี่ยนนิสัยการใช้เงินอย่างถาวร
3. ให้การออมมาก่อน
ออมก่อนจ่ายบิลใด ๆ หลายคนออมเงินได้ยากเพียงเพราะออมจากเงินที่เหลือตอนสิ้นเดือน ซึ่งมักไม่เหลืออะไรเลย ให้จ่ายให้ตัวเองก่อนแทน ถ้าคุณยังไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินเท่ากับค่าใช้จ่าย 3 ถึง 6 เดือน นี่คือจุดเริ่มต้นที่ดีมาก
แนวทางทั่วไปคือออม 10% ถึง 20% ของรายได้ ถ้ารู้สึกว่าไกลเกินเอื้อม ให้เริ่มจากจำนวนที่น้อยกว่าแล้วเพิ่มขึ้นทีละนิดทุกเดือน สักพักคุณจะไม่รู้สึกว่าเงินหายไปด้วยซ้ำ และการออมจะกลายเป็นนิสัย เครื่องคำนวณเงินออม ของเราแสดงให้เห็นว่าการฝากเงินสม่ำเสมอสะสมได้มากแค่ไหนเมื่อเวลาผ่านไป
4. ใช้บัตรเพื่อดูการใช้จ่ายของคุณ
การจ่ายด้วยบัตรทิ้งบันทึกของทุกการซื้อไว้ คุณจึงเห็นได้ชัดว่าเงินไปไหน แอปธนาคารของคุณแสดงธุรกรรมทั้งหมด และหลายแอปจัดเป็นหมวดหมู่ให้ด้วย
บัตรเครดิตบางใบยังมีของรางวัลหรือคะแนนสะสม ถ้าคุณใช้บัตรเครดิต ให้จ่ายเต็มจำนวนทุกเดือนเพื่อไม่ต้องเสียดอกเบี้ย ถ้าคุณใช้บัตรเดบิต ดูให้แน่ใจว่าไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่ม
5. ลองทำชาเลนจ์เรื่องเงิน
ชาเลนจ์เรื่องเงินเป็นวิธีสนุก ๆ ในการเพิ่มเงินออมและเปลี่ยนนิสัยการใช้จ่าย มันทำให้คุณต้องมองวิธีใช้เงินของตัวเองให้ละเอียดขึ้น และมีให้เลือกนับไม่ถ้วน
ที่นิยมกันคือเดือนงดใช้จ่าย หรือการเก็บเศษเหรียญ หาชาเลนจ์ที่เข้ากับไลฟ์สไตล์และเป้าหมายของคุณ แล้วชวนเพื่อนหรือครอบครัวมาร่วมด้วย ทำด้วยกันสนุกกว่าทำคนเดียวเยอะ
6. ลองใช้กฎ 50/30/20
ถ้าปัญหาใหญ่ที่สุดของคุณในการจัดงบประมาณคือความเป็นระเบียบ กฎ 50/30/20 อาจช่วยได้ กฎนี้แบ่งรายได้ของคุณเป็นสามกลุ่ม: สิ่งจำเป็น สิ่งที่อยากได้ และเงินออม
- 50% ของรายได้ใช้กับสิ่งจำเป็นและรายจ่ายคงที่ เช่น ค่าเช่า ค่าน้ำค่าไฟ และค่ารักษาพยาบาล
- 30% ใช้กับสิ่งที่อยากได้ เช่น ความบันเทิง การกินข้าวนอกบ้าน หรือการไปเที่ยว
- 20% ใช้กับเป้าหมายของคุณ เช่น เงินออม เงินเกษียณ หรือการจ่ายหนี้บัตรเครดิต
อยากเห็นตัวเลขจากรายได้ของคุณเองไหม ลองใช้ เครื่องคำนวณงบประมาณ 50/30/20 ของเรา
7. หาเครื่องมือที่ใช่
การทำงบประมาณด้วยปากกาและกระดาษอาจน่าเบื่อและผิดพลาดได้ง่าย แอปจัดงบประมาณช่วยให้คุณทบทวนการใช้จ่ายและเห็นว่าเงินไหลเข้าแต่ละหมวดหมู่อย่างไร บางแอปยังคอยเตือนให้คุณไม่หลุดจากแผน
ตัวอย่างเช่น ใน Spendee คุณเชื่อมต่อธนาคารหรือเพิ่มรายจ่ายเองได้ ตั้งงบประมาณรายเดือนหนึ่งก้อนแล้วแบ่งเป็นงบประมาณตามหมวดหมู่ และดูว่าเงินไปไหนได้ในภาพรวม
8. หาสไตล์การจัดงบประมาณของคุณเอง
ไม่มีวิธีจัดงบประมาณที่ถูกต้องเพียงวิธีเดียว แต่ละคนมีความต้องการและเป้าหมายต่างกัน ดังนั้นให้หาสไตล์ที่เหมาะกับคุณ นี่คือตัวเลือกที่น่าลอง:
- ระบบซองเงิน: คุณทำซองสำหรับงบแต่ละหมวดหมู่แล้วใส่เงินสดลงไป ใส่เฉพาะจำนวนที่ตั้งใจจะใช้กับหมวดหมู่นั้น เมื่อซองว่าง คุณก็หยุดใช้จ่ายในหมวดหมู่นั้น ถ้าสะดวกกว่า จะใช้ซองดิจิทัลสำหรับรายจ่ายคงที่ก็ได้
- การจัดงบแบบย้อนกลับ: ถ้าคุณมีเป้าหมายหนึ่งที่ตั้งใจจะทำให้ได้เร็ว ๆ นี้ ลองวิธีนี้ คุณใส่เงินให้เป้าหมายนั้นก่อน แล้วจ่ายบิลจากเงินที่เหลือ
- งบประมาณฐานศูนย์: เงินทุกบาทที่คุณหามาได้มีหน้าที่ของมัน คุณกำหนดว่าเงินทั้งหมดจะไปที่ไหน เพื่อให้รายได้ลบรายจ่ายและเงินออมแล้วเท่ากับศูนย์
9. ทำร่วมกับคู่ของคุณ
การจัดงบประมาณและทำตามให้ได้อาจง่ายขึ้นถ้าทำร่วมกับคู่ของคุณ การทำงานเป็นทีมช่วยให้ทั้งสองคนไม่หลุดจากแผน และอาจทำให้การจัดงบสนุกขึ้นอีกนิด
ยิ่งคุณสร้างนิสัยการเงินที่ดีร่วมกันมากเท่าไร ก็ยิ่งไปถึงเป้าหมายร่วมกันได้ง่ายขึ้นเท่านั้น
10. ปรับเมื่อจำเป็น
ชีวิตมีเรื่องไม่คาดคิดและรายจ่ายที่ไม่ได้วางแผนไว้เสมอ การปรับงบประมาณเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายเพิ่มหรือความเปลี่ยนแปลงในชีวิตเป็นเรื่องปกติ การเผื่อเงินไว้เล็กน้อยในงบประมาณช่วยให้รับมือได้ง่ายขึ้น
ทุกสิ้นเดือน ทบทวนดูว่าคุณทำได้ดีแค่ไหน คุณใช้เงินในหมวดหมู่ไหนมากกว่าที่ตั้งไว้หรือเปล่า ค่าซ่อมรถกินเงินสำรองฉุกเฉินไปจนต้องออมเพิ่มในเดือนหน้าหรือไม่ ไม่ว่าผลจะออกมาอย่างไร ให้ดูงบประมาณอีกครั้งและตรวจว่ายังทำได้จริง
สรุป
การจัดงบประมาณไม่จำเป็นต้องยาก มีหลายวิธีที่ทำให้มันเข้ากับคุณและพาคุณเข้าใกล้เป้าหมาย หาสิ่งที่เข้ากับชีวิตของคุณ แล้วคุณจะเข้าใกล้ความสำเร็จทางการเงินไปอีกก้าว
บทความนี้เขียนโดย Ashley นักเขียนและผู้สร้างคอนเทนต์ด้านการเงินส่วนบุคคล