Ha volt már, hogy nehezen tartottad magad a költségvetésedhez, nem vagy egyedül. Sokaknak nehéz pénzt félretenni a jövőre. A költségvetés segít, hogy legyen tartalékod váratlan helyzetekre, törleszd az adósságaidat, és akár a nyugdíjas éveidre is tervezz. Röviden: segít elérni a pénzügyi céljaidat.
A költségvetés készítése nem kell, hogy nehéz legyen. Néhány apró változtatással is messzire juthatsz. Ha tehát nehezen tartod a keretet, és szeretnéd, hogy a megtakarítás legyen az első, íme néhány gyors tipp.
1. Tűzz ki részletes célokat
Mi értelme a költségvetésnek, ha nincsenek céljaid? A célok tartanak jó úton. Autóba sem ülnél úgy, hogy nem tudod, hová mész, igaz?
Mielőtt költségvetést készítesz, írd le a céljaidat. Legyél a lehető legrészletesebb és legkonkrétabb. Tűzz ki rövid távú célokat, amelyeket egy éven belül elérhetsz, és hosszú távúakat, amelyekhez egy év vagy annál több kell.
Tartsd a céljaidat olyan helyen, ahol minden nap látod őket. Így eszedbe jut, miért dolgozol, és megmarad a motivációd, hogy tartsd a költségvetést.
2. Kövesd a kiadásaidat
Próbáld meg egy hétig vagy tovább minden kiadásodat felírni. Tisztán látod majd, hová megy a pénzed, és észreveszed azokat a szokásokat, amelyek sokba kerülnek. Ezután jó irányba igazíthatod a költségvetésedet.
A kiadások követése sok mindenre rávilágít, és gyakran ez az első lépés ahhoz, hogy tartósan megváltoztasd a pénzügyi szokásaidat.
3. A megtakarítás legyen az első
Mielőtt bármilyen számlát kifizetnél, tegyél félre. Sokaknak azért nehéz spórolni, mert azt teszik félre, ami a hónap végén megmarad, és gyakran semmi sem marad. Ehelyett először magadnak fizess. Ha még nincs 3-6 havi kiadásnak megfelelő vésztartalékod, ezzel érdemes kezdeni.
Gyakori ökölszabály, hogy a jövedelmed 10-20%-át tedd félre. Ha ez elérhetetlennek tűnik, kezdd kisebb összeggel, és emeld minden hónapban egy kicsit. Egy idő után már nem is fog hiányozni, és a megtakarítás szokássá válik. A megtakarítás kalkulátorunk megmutatja, mennyi gyűlik össze idővel a rendszeres befizetésekből.
4. Fizess kártyával, hogy lásd a költéseidet
A kártyás fizetés minden vásárlásnak nyomot hagy, így pontosan látod, hová megy a pénzed. A banki alkalmazásod mutatja az összes tranzakciódat, és sok bank kategóriákba is rendezi őket.
Egyes hitelkártyák jutalmakat is adnak. Ha hitelkártyát használsz, minden hónapban fizesd vissza a teljes tartozást, hogy ne fizess kamatot. Ha betéti kártyát használsz, figyelj arra, hogy ne legyenek extra díjaid.
5. Próbálj ki egy pénzügyi kihívást
A pénzügyi kihívások szórakoztató módon növelik a megtakarításodat és formálják a költési szokásaidat. Rávesznek, hogy alaposabban megnézd, mire költesz, és rengeteg közül választhatsz.
Népszerű például a költésmentes hónap vagy az aprópénz gyűjtése. Keress olyan kihívást, amely illik az életmódodhoz és a céljaidhoz, és hívd meg a barátaidat vagy a családodat is. Együtt sokkal jobb, mint egyedül.
6. Tegyél egy próbát az 50/30/20 szabállyal
Ha a rendszerezés a legnagyobb gondod, segíthet az 50/30/20 szabály. Három csoportra osztja a jövedelmedet: szükségletek, vágyak és megtakarítás.
- A jövedelmed 50%-a a szükségletekre és a fix kiadásokra megy, mint a lakbér, a rezsi és az egészségügyi kiadások.
- 30% a vágyaidra megy, mint a szórakozás, az étterem vagy egy nyaralás.
- 20% a céljaidra megy, mint a megtakarítás, a nyugdíj vagy a hitelkártya-tartozás törlesztése.
Megnéznéd a számokat a saját jövedelmedre? Próbáld ki az 50/30/20 költségvetés-kalkulátorunkat.
7. Találd meg a megfelelő eszközöket
Papíron és tollal vezetni a költségvetést fárasztó lehet, és könnyű hibázni. Egy költségkövető alkalmazás segít áttekinteni a kiadásaidat, és megmutatja, hogyan oszlik meg a pénzed a kategóriák között. Néhány alkalmazás emlékeztet is, hogy ne térj le az útról.
A Spendee-ben például összekapcsolhatod a bankodat, vagy kézzel is rögzítheted a kiadásaidat, beállíthatsz egy havi költségvetést, és feloszthatod kategóriákra. Az Áttekintésben pedig látod, hová ment a pénzed.
8. Találd meg a saját stílusodat
Nincs egyetlen helyes módszer. Mindenkinek mások az igényei és a céljai, ezért keresd meg azt a stílust, amely neked beválik. Íme néhány lehetőség:
- Borítékos módszer: Minden költségvetési kategóriának készítesz egy borítékot, és készpénzt teszel bele. Csak annyit, amennyit arra a kategóriára szánsz. Ha a boríték kiürül, abban a kategóriában nem költesz többet. A fix kiadásokhoz használhatsz digitális borítékokat is.
- Fordított költségvetés: Ha van egy célod, amelyet komolyan és hamar el szeretnél érni, próbáld ki a fordított költségvetést. Először erre a célra teszel félre, és a számláidat abból fizeted, ami marad.
- Nullabázisú költségvetés: Minden megkeresett forint feladatot kap. Pontosan eldöntöd, hová megy az összes pénzed, így a jövedelem mínusz a kiadások és a megtakarítás éppen nulla.
9. Dolgozz együtt a pároddal
Könnyebb lehet költségvetést készíteni és tartani, ha a pároddal közösen csinálod. Csapatként mindketten könnyebben maradtok jó úton, és a tervezés még egy kicsit szórakoztatóbb is lehet.
Minél több jó pénzügyi szokást alakítotok ki együtt, annál könnyebben éritek el a közös céljaitokat.
10. Igazíts rajta, ha kell
Az élet hoz váratlan kiadásokat. Teljesen rendben van, ha a költségvetésedet a pluszköltségekhez vagy az életed változásaihoz igazítod. Egy kis tartalék a költségvetésben megkönnyíti ezeket a változásokat.
Minden hónap végén nézd át, hogy ment. Többet költöttél valamelyik kategóriában? Egy autószerelés megcsapolta a vésztartalékodat, ezért jövő hónapban többet kell félretenned? Bárhogy is alakult, nézd át újra a költségvetésedet, és győződj meg róla, hogy még mindig reális.
Összegzés
A költségvetés nem kell, hogy nehéz legyen. Sokféleképpen a magad képére formálhatod, és közelebb kerülhetsz vele a céljaidhoz. Találd meg, mi illik az életedhez, és egy lépéssel közelebb leszel a pénzügyi sikerhez.
Ezt a cikket Ashley írta, aki személyes pénzügyekről ír és tartalmakat készít.