Ako ti je ikad bilo teško držati se proračuna, nisi jedina osoba kojoj se to događa. Mnogima je teško odvajati novac za budućnost. Proračun ti pomaže štedjeti za hitne slučajeve, otplatiti dugove, pa čak i planirati mirovinu. Ukratko, pomaže ti ostvariti financijske ciljeve.
Planiranje proračuna ne mora biti teško. Nekoliko malih prilagodbi tu i tamo može te dovesti daleko. Ako se mučiš držati proračuna i staviti štednju na prvo mjesto, evo nekoliko brzih savjeta.
1. Postavi detaljne ciljeve
Čemu proračun ako nemaš ciljeve? Ciljevi ti pomažu ostati na pravom putu. Ne sjedaš u auto ako ne znaš kamo ideš, zar ne?
Prije nego što složiš proračun, zapiši svoje ciljeve. Budi što detaljniji i konkretniji. Postavi kratkoročne ciljeve koje možeš ostvariti unutar godine dana i dugoročne za koje treba godina ili više.
Drži ciljeve negdje gdje ćeš ih vidjeti svaki dan. To te podsjeća na čemu radiš i motivira te da se držiš proračuna.
2. Prati svoje troškove
Pokušaj tjedan dana ili dulje bilježiti svaki trošak. Dobit ćeš jasnu sliku o tome kamo ti odlazi novac i primijetiti navike koje te koštaju. Tada možeš prilagoditi proračun nabolje.
Praćenje troškova zna otvoriti oči i često je prvi korak prema trajnoj promjeni navika s novcem.
3. Stavi štednju na prvo mjesto
Prije nego što platiš ijedan račun, uštedi. Mnogima je štednja teška samo zato što štede ono što ostane na kraju mjeseca, a često ne ostane ništa. Umjesto toga, prvo plati sebi. Ako još nemaš rezervu za hitne slučajeve u visini troškova za 3 do 6 mjeseci, to je odlično mjesto za početak.
Uobičajena je smjernica štedjeti 10 % do 20 % prihoda. Ako ti se to čini nedostižnim, kreni s manjim iznosom i svaki ga mjesec malo povećaj. Nakon nekog vremena taj ti novac neće ni nedostajati, a štednja će postati navika. Naš kalkulator štednje pokazuje koliko se redovitim uplatama skupi s vremenom.
4. Plaćaj karticom da vidiš svoje troškove
Plaćanje karticom ostavlja zapis o svakoj kupnji, pa točno vidiš kamo ti odlazi novac. Bankarska aplikacija prikazuje sve tvoje transakcije, a mnoge ih i razvrstavaju po kategorijama.
Neke kreditne kartice nude i nagrade. Ako koristiš kreditnu karticu, svaki mjesec podmiri cijeli iznos da ne plaćaš kamate. Ako koristiš debitnu karticu, pazi da ne plaćaš dodatne naknade.
5. Isprobaj novčani izazov
Novčani izazovi zabavan su način da povećaš štednju i promijeniš navike trošenja. Tjeraju te da pažljivije pogledaš kako trošiš novac, a izbor je golem.
Popularni su, primjerice, mjesec bez trošenja ili štednja sitniša. Pronađi izazov koji odgovara tvom načinu života i ciljevima te pozovi prijatelje ili obitelj da ti se pridruže. Zajedno je puno zabavnije nego u jednoj osobi.
6. Isprobaj pravilo 50/30/20
Ako ti je kod proračuna najteže održati red, moglo bi ti pomoći pravilo 50/30/20. Ono dijeli tvoj prihod u tri skupine: potrebe, želje i štednju.
- 50 % prihoda ide na potrebe i fiksne troškove, kao što su najam, režije i zdravlje.
- 30 % ide na želje, kao što su zabava, jelo vani ili godišnji odmor.
- 20 % ide na tvoje ciljeve, kao što su štednja, mirovina ili otplata duga po kreditnoj kartici.
Želiš vidjeti brojke za vlastiti prihod? Isprobaj naš kalkulator pravila 50/30/20.
7. Pronađi prave alate
Vođenje proračuna s olovkom i papirom može postati zamorno, a lako se i pogriješi. Aplikacija za proračun pomaže ti pregledati troškove i vidjeti kako ti se novac raspoređuje po kategorijama. Neke te aplikacije i podsjećaju da ostaneš na pravom putu.
U Spendeeju, primjerice, možeš povezati banku ili ručno dodavati troškove, postaviti jedan mjesečni proračun i podijeliti ga na proračune po kategorijama, a u Pregledu vidjeti kamo ti je novac otišao.
8. Pronađi vlastiti stil vođenja proračuna
Ne postoji jedan ispravan način vođenja proračuna. Svatko ima drukčije potrebe i ciljeve, pa pronađi stil koji tebi odgovara. Evo nekoliko prijedloga:
- Sustav omotnica: Za svaku kategoriju proračuna napraviš omotnicu i napuniš je gotovinom. Staviš samo onoliko koliko želiš potrošiti u toj kategoriji. Kad se omotnica isprazni, u toj kategoriji više ne trošiš. Za fiksne troškove možeš koristiti i digitalne omotnice.
- Obrnuti proračun: Ako imaš jedan cilj koji ozbiljno želiš uskoro ostvariti, isprobaj obrnuti proračun. Novac prvo odvojiš za taj cilj, a račune plaćaš iz onoga što ostane.
- Proračun do nule: Svaki euro koji zaradiš dobiva zadatak. Točno odlučiš kamo ide sav tvoj novac, tako da prihod umanjen za troškove i štednju iznosi nula.
9. Surađuj s partnerom
Složiti proračun i držati ga se može biti lakše ako to radiš s partnerom. Kao tim lakše ćete oboje ostati na pravom putu, a proračun bi mogao postati i malo zabavniji.
Što više dobrih navika s novcem zajedno izgradite, to ćete lakše ostvariti zajedničke ciljeve.
10. Prilagodi kad zatreba
Život se događa i neočekivani troškovi iskrsnu. U redu je prilagoditi proračun dodatnim troškovima ili promjenama u životu. Mala rezerva u proračunu olakšava takve promjene.
Na kraju svakog mjeseca pogledaj kako ti je išlo. Je li u nekoj kategoriji otišlo više? Je li popravak auta načeo rezervu za hitne slučajeve, pa idući mjesec trebaš uštedjeti više? Gdje god se nalaziš, ponovno pogledaj proračun i provjeri je li i dalje realan.
Zaključak
Vođenje proračuna ne mora biti teško. Puno je načina da ga prilagodiš sebi i približiš se svojim ciljevima. Pronađi ono što odgovara tvom životu i bit ćeš korak bliže financijskom uspjehu.
Ovaj je tekst napisala Ashley, autorica tekstova o osobnim financijama i kreatorica sadržaja.