Les fêtes, les soldes et les projets de fin d’année peuvent laisser votre compte bancaire un peu malmené. Un nouveau départ, que ce soit en janvier ou simplement le premier du mois, est un bon moment pour changer vos habitudes de dépense et mieux gérer votre argent. Si vous ne savez pas par où commencer, voici 10 étapes pour reprendre le contrôle de vos finances personnelles.
1. Suivez votre argent
Vous devez savoir combien vous dépensez chaque mois et à quoi. C’est seulement ainsi que vous verrez ce qu’il reste à épargner ou à placer. L’habitude de noter vos dépenses chaque jour, dans un carnet ou une application de budget, vous donne une bien meilleure vision de l’endroit où part votre argent.
2. N’achetez pas ce dont vous n’avez pas besoin
Le moyen le plus simple d’économiser, c’est d’arrêter d’acheter des choses inutiles. Ce n’est pas toujours facile quand les promotions surgissent de partout. Mais vous pouvez y arriver. Réfléchissez à deux fois avant chaque achat, et lancez-vous un défi : aucun vêtement, objet de déco, cosmétique ou appareil électronique neuf pendant au moins un mois.
3. Apportez votre déjeuner au travail
Économisez en cuisinant et en apportant votre propre déjeuner. Préparez un dîner plus copieux et emportez les restes le lendemain. Votre compte bancaire vous remerciera.
4. Constituez une épargne de précaution
Si vous n’avez pas encore d’épargne de précaution, commencez-en une dès que possible, car un imprévu peut toujours arriver.
Les experts en finances personnelles recommandent généralement de mettre de côté 3 à 6 mois de dépenses courantes pour les urgences, comme une perte d’emploi ou une réparation de voiture soudaine. Avoir ce coussin rend la vie beaucoup moins stressante. Pour en savoir plus, lisez notre guide de l’épargne de précaution.
5. Épargnez au moins 10 % de vos revenus
Une fois votre épargne de précaution en place, commencez à épargner pour d’autres projets, comme des vacances d’été, une nouvelle voiture ou un nouveau téléphone. Mettez de côté un pourcentage fixe de vos revenus et versez-le sur un compte d’épargne. Beaucoup de banques permettent de créer plusieurs cagnottes d’épargne pour voir chacune se remplir. Pour voir ce que donne une épargne régulière sur la durée, essayez notre calculateur d’épargne.
6. Programmez des virements automatiques
Pour épargner sans effort, automatisez. Mettez en place un virement permanent dans votre banque en ligne, qui transfère de l’argent vers votre compte d’épargne juste après le versement du salaire. Certaines banques et applications proposent aussi l’arrondi, qui épargne votre petite monnaie à chaque paiement par carte.
7. Formez-vous
Il n’est jamais trop tard pour en apprendre davantage sur les finances personnelles. Les podcasts sont un moyen simple de commencer. En voici deux, très suivis depuis longtemps (en anglais) :
So Money with Farnoosh Torabi
De l’inspiration financière venant d’entrepreneurs, d’auteurs et de Farnoosh elle-même, avec des réponses en direct aux questions des auditeurs.
The Ramsey Show
Les auditeurs reçoivent des conseils directs pour sortir de leurs dettes, épargner et mener une vie financière plus sereine.
8. Fixez des objectifs financiers SMART
Les objectifs SMART vous aident à définir ce que vous voulez et à vous assurer que vous pouvez vraiment l’atteindre. SMART signifie spécifique, mesurable, atteignable, réaliste et temporellement défini. Au lieu d’un objectif vague comme « je veux économiser », définissez chaque élément. Par exemple : « Je veux un coussin pour les imprévus. D’ici 12 mois, j’aurai 3 mois de dépenses dans mon épargne de précaution. Pour y arriver, je ne dépenserai pas plus de 100 € par mois en loisirs et 100 € en restaurants. »
Un budget vous aide à respecter ce genre de limites. Dans Spendee, vous pouvez définir un budget total mensuel et le répartir en budgets par catégorie. Vous voyez ainsi tout de suite quand les loisirs ou les restaurants approchent de leur limite.
9. Choisissez les meilleurs comptes courant et d’épargne
Vous souvenez-vous encore pourquoi vous avez choisi votre banque actuelle ? Êtes-vous sûr qu’aucune autre banque n’offre de meilleures conditions ? Cela vaut la peine de vérifier de temps en temps. Comparez les frais et les taux d’intérêt de l’épargne, demandez à vos amis ce qu’ils utilisent, et changez si vous trouvez mieux.
10. Développez un second revenu
Si vous voulez gagner plus, intéressez-vous aussi à vos revenus. Commencez par demander une augmentation ou une promotion dans votre emploi actuel, et parlez à votre responsable de l’amélioration de vos compétences. Envisagez ensuite une activité complémentaire, un emploi à temps partiel ou des placements pour générer des revenus passifs avec le temps. Il est plus sûr de ne pas dépendre d’une seule source de revenus. Notre article sur les sources de revenus complémentaires vous donne des idées pour commencer.