Liburan, diskon, dan rencana akhir tahun bisa membuat rekening bank Anda terasa babak belur. Awal yang baru, entah itu Januari atau sekadar tanggal satu, adalah saat yang tepat untuk mengubah kebiasaan belanja dan menjadi lebih cerdas soal uang. Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, berikut 10 langkah yang akan membantu Anda mengendalikan keuangan pribadi.
1. Catat uang Anda
Anda perlu tahu berapa yang Anda belanjakan setiap bulan dan untuk apa. Baru setelah itu Anda bisa melihat berapa yang tersisa untuk ditabung atau diinvestasikan. Kebiasaan mencatat pengeluaran setiap hari, di buku catatan atau aplikasi anggaran, membuat Anda jauh lebih paham ke mana uang Anda pergi.
2. Jangan beli barang yang tidak Anda butuhkan
Cara termudah untuk menghemat uang adalah berhenti membeli barang yang tidak dibutuhkan. Itu memang sulit ketika promo muncul dari segala penjuru. Tapi Anda pasti bisa! Pikirkan dua kali sebelum membeli apa pun, dan coba satu tantangan: tidak membeli pakaian, dekorasi rumah, kosmetik, atau elektronik baru setidaknya selama sebulan.
3. Bawa bekal makan siang ke kantor
Hemat uang dengan memasak dan membawa bekal sendiri. Masak makan malam lebih banyak dan kemas sisanya untuk esok hari. Rekening bank Anda akan berterima kasih nanti.
4. Siapkan dana darurat
Jika Anda belum punya dana darurat, mulailah secepat mungkin, karena selalu ada hal yang bisa berjalan tidak sesuai rencana.
Para ahli keuangan pribadi umumnya menyarankan menabung biaya hidup 3 sampai 6 bulan untuk keadaan darurat, seperti kehilangan pekerjaan atau perbaikan mobil yang mendadak. Punya cadangan seperti itu membuat hidup jauh lebih tenang. Baca selengkapnya di panduan dana darurat kami.
5. Tabung setidaknya 10% dari penghasilan Anda
Setelah dana darurat tersedia, mulailah menabung untuk hal lain, seperti liburan, mobil baru, atau ponsel baru. Sisihkan persentase tetap dari penghasilan Anda dan pindahkan ke rekening tabungan. Banyak bank memungkinkan Anda membuat kantong tabungan terpisah sehingga Anda bisa melihat masing-masing terisi. Untuk melihat hasil menabung rutin dari waktu ke waktu, coba kalkulator tabungan kami.
6. Transfer uang secara otomatis
Agar menabung tidak terasa berat, otomatiskan. Atur transfer terjadwal di internet banking atau mobile banking yang memindahkan uang ke rekening tabungan tepat setelah gajian. Beberapa bank dan aplikasi juga menawarkan fitur pembulatan, yang menabung uang kembalian setiap kali Anda membayar dengan kartu.
7. Terus belajar
Tidak pernah ada kata terlambat untuk belajar lebih banyak tentang keuangan pribadi. Podcast adalah cara mudah untuk memulai. Berikut dua favorit yang sudah lama mengudara:
So Money with Farnoosh Torabi
Inspirasi soal uang dari para pebisnis, penulis, dan Farnoosh sendiri, ditambah pertanyaan pendengar yang dijawab langsung dalam siaran.
The Ramsey Show
Para penelepon mendapat saran lugas tentang cara keluar dari utang, menghemat uang, dan membangun kehidupan finansial yang lebih tenang.
8. Tetapkan tujuan keuangan SMART
Tujuan SMART membantu Anda merumuskan apa yang Anda inginkan dan memastikan Anda benar-benar bisa mencapainya. SMART adalah singkatan dari spesifik, terukur (measurable), dapat dicapai (achievable), realistis, dan berbatas waktu (time-bound). Alih-alih tujuan yang samar seperti “Saya ingin menabung”, rumuskan setiap bagiannya. Contohnya: “Saya ingin punya cadangan untuk situasi tak terduga. Dalam 12 bulan, saya akan punya dana darurat sebesar 3 bulan pengeluaran. Untuk itu, saya akan membelanjakan paling banyak Rp500.000 sebulan untuk hiburan dan Rp500.000 untuk makan di luar.”
Anggaran membantu Anda bertahan pada batas seperti ini. Di Spendee, Anda bisa menetapkan satu total anggaran bulanan dan membaginya menjadi anggaran kategori, sehingga Anda langsung melihat ketika hiburan atau makan di luar sudah mendekati batasnya.
9. Pilih rekening tabungan dan rekening harian terbaik
Masih ingat mengapa Anda memilih bank Anda saat ini? Yakinkah Anda bahwa tidak ada bank lain yang menawarkan syarat lebih baik? Sesekali ada baiknya memeriksa. Bandingkan biaya dan suku bunga tabungan, tanyakan kepada teman apa yang mereka pakai, dan pindahlah jika menemukan penawaran yang lebih baik.
10. Bangun penghasilan kedua
Jika Anda ingin punya lebih banyak uang, perhatikan juga penghasilan Anda. Pertama, tanyakan soal kenaikan gaji atau promosi di pekerjaan Anda sekarang, dan bicarakan dengan atasan cara meningkatkan keterampilan Anda. Lalu pertimbangkan usaha sampingan, pekerjaan paruh waktu, atau berinvestasi untuk penghasilan pasif dalam jangka panjang. Lebih aman jika Anda tidak bergantung pada satu sumber penghasilan saja. Artikel kami tentang sumber penghasilan tambahan berisi ide-ide untuk memulai.