Musim perayaan, jualan murah dan rancangan hujung tahun boleh membuatkan akaun bank anda terasa agak lesu. Permulaan baharu, sama ada bulan Januari atau sekadar hari pertama bulan, ialah masa yang baik untuk mengubah tabiat berbelanja dan menjadi lebih bijak dengan wang. Jika anda tidak pasti di mana hendak bermula, berikut 10 langkah yang akan membantu anda mengawal kewangan peribadi.
1. Jejaki wang anda
Anda perlu tahu berapa banyak yang anda belanjakan setiap bulan dan untuk apa. Hanya selepas itu anda dapat melihat berapa yang tinggal untuk disimpan atau dilaburkan. Tabiat merekodkan perbelanjaan setiap hari, dalam buku nota atau aplikasi bajet, memberi anda kefahaman yang jauh lebih baik tentang ke mana wang anda pergi.
2. Jangan beli barang yang anda tidak perlukan
Cara paling mudah untuk berjimat ialah berhenti membeli barang yang anda tidak perlukan. Ini boleh jadi sukar apabila tawaran muncul dari setiap sudut. Tetapi anda boleh melakukannya! Fikir dua kali sebelum membeli apa-apa, dan cuba satu cabaran: tiada pakaian baharu, hiasan rumah, kosmetik atau barangan elektronik sekurang-kurangnya selama sebulan.
3. Bawa bekal ke tempat kerja
Jimatkan wang dengan memasak dan membawa makan tengah hari sendiri. Masak makan malam lebih sedikit dan bungkus lebihannya untuk hari esok. Akaun bank anda akan berterima kasih kemudian.
4. Wujudkan tabung kecemasan
Jika anda belum mempunyai tabung kecemasan, mulakan secepat mungkin, kerana sesuatu sentiasa boleh berlaku.
Pakar kewangan peribadi lazimnya mengesyorkan simpanan bernilai 3 hingga 6 bulan kos sara hidup untuk kecemasan, seperti kehilangan pekerjaan atau kos membaiki kereta secara tiba-tiba. Mempunyai kusyen itu menjadikan hidup jauh kurang tertekan. Baca lebih lanjut dalam panduan tabung kecemasan kami.
5. Simpan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan anda
Setelah tabung kecemasan anda tersedia, mula menyimpan untuk perkara lain, seperti percutian, kereta baharu atau telefon baharu. Ketepikan peratusan tetap daripada pendapatan anda dan pindahkan ke akaun simpanan. Banyak bank membenarkan anda mewujudkan tabung simpanan berasingan supaya anda boleh melihat setiap satunya terisi. Untuk melihat hasil simpanan yang konsisten dari semasa ke semasa, cuba kalkulator simpanan kami.
6. Pindahkan wang secara automatik
Untuk menjadikan simpanan tidak memerlukan usaha, automatikkannya. Tetapkan arahan tetap dalam perbankan dalam talian anda yang memindahkan wang ke akaun simpanan sejurus selepas hari gaji. Sesetengah bank dan aplikasi juga menawarkan pembundaran, yang menyimpan duit baki setiap kali anda membayar dengan kad.
7. Didik diri anda
Tidak pernah terlambat untuk belajar lebih lanjut tentang kewangan peribadi. Podcast ialah cara mudah untuk bermula. Berikut dua kegemaran yang sudah lama bersiaran:
So Money with Farnoosh Torabi
Inspirasi kewangan daripada tokoh perniagaan, penulis dan Farnoosh sendiri, serta jawapan kepada soalan pendengar dalam siaran.
The Ramsey Show
Pemanggil mendapat nasihat terus terang tentang cara keluar daripada hutang, menyimpan wang dan membina kehidupan kewangan yang lebih tenang.
8. Tetapkan matlamat kewangan SMART
Matlamat SMART membantu anda mentakrifkan apa yang anda mahu dan memastikan anda benar-benar boleh mencapainya. SMART bermaksud spesifik, boleh diukur, boleh dicapai, realistik dan mempunyai had masa. Daripada matlamat yang kabur seperti “Saya mahu menyimpan wang”, takrifkan setiap bahagian. Contohnya: “Saya mahu kusyen untuk situasi tidak dijangka. Dalam masa 12 bulan, saya akan mempunyai 3 bulan perbelanjaan dalam tabung kecemasan. Untuk mencapainya, saya akan berbelanja tidak lebih daripada RM200 sebulan untuk hiburan dan RM200 untuk makan di luar.”
Bajet membantu anda mematuhi had seperti ini. Dalam Spendee, anda boleh menetapkan satu bajet bulanan keseluruhan dan membahagikannya kepada bajet kategori, supaya anda terus nampak apabila hiburan atau makan luar menghampiri hadnya.
9. Dapatkan akaun simpanan dan akaun semasa yang terbaik
Masih ingat mengapa anda memilih bank anda sekarang? Adakah anda pasti tiada bank lain yang menawarkan syarat lebih baik? Ia berbaloi untuk disemak sekali-sekala. Bandingkan yuran dan kadar faedah simpanan, tanya rakan apa yang mereka gunakan, dan tukar jika anda menemui tawaran yang lebih baik.
10. Bina pendapatan kedua
Jika anda mahu memperoleh lebih banyak wang, beri tumpuan juga kepada pendapatan anda. Mula-mula, tanya tentang kenaikan gaji atau pangkat di tempat kerja sekarang dan berbincang dengan pengurus anda tentang cara meningkatkan kemahiran. Kemudian pertimbangkan kerja sampingan, kerja sambilan atau melabur untuk pendapatan pasif dari semasa ke semasa. Lebih selamat untuk tidak bergantung pada satu sumber pendapatan sahaja. Artikel kami tentang sumber pendapatan tambahan mempunyai idea untuk anda bermula.