Mua xe là một quyết định lớn, ảnh hưởng đến chi tiêu của bạn bây giờ và trong nhiều năm tới. Làm sao để giữ được sự tỉnh táo? Bạn nên tự hỏi điều gì trước khi mua? Và có quy tắc đơn giản nào để theo không?
Bạn có thật sự cần xe không?
Điều này phụ thuộc chủ yếu vào nơi bạn sống và công việc bạn làm. Việc đi lại rất khác nhau, ngay cả giữa các thành phố lớn. Ở một số nơi, bạn dễ dàng đi từ A đến B bằng phương tiện công cộng, xe dùng chung hoặc xe đạp. Nếu đó là trường hợp của bạn, và bạn không có lý do nào khác như con nhỏ hay những chuyến đi thường xuyên, hãy viết ra những lý do chính khiến bạn muốn có xe. Nó có đáng tiền không?
Có xe không có nghĩa là hạnh phúc
Thật dễ bị cám dỗ mua một món lớn ngay sau khi tốt nghiệp hoặc có công việc đầu tiên. Nhiều người coi chiếc xe là dấu hiệu rõ nhất của sự trưởng thành và độc lập, nhưng xe thật ra không phải để làm việc đó. Xe giúp bạn đi lại. Đó mới là lý do để mua, chứ không phải để gây ấn tượng với hàng xóm.
Xe cũ sẽ đưa bạn đi xa
Đi xa với ngân sách của bạn, ý là vậy. Ngay lúc bạn lái một chiếc xe mới tinh ra khỏi đại lý, giá trị của nó giảm đáng kể. Nếu bạn thật sự có tiền thì không sao, cứ mua. Nhưng nhiều khả năng bạn sẽ có quyết định tài chính khôn ngoan hơn khi mua xe cũ. Vậy câu hỏi tiếp theo là…
Ngân sách mua xe của bạn là bao nhiêu?
Bạn muốn trả bao nhiêu, và bạn thật sự cần gì ở chiếc xe? Hãy ghé vài đại lý hoặc xem tin rao trên mạng để nắm được giá và các mẫu xe. Tính ra ngân sách mua xe cần nhiều hơn vài giây. Bạn cần hiểu mình mua nổi cái gì so với mình cần cái gì.
Ảnh của Jaromir Kavan trên Unsplash.
20/4/10: quy tắc ngân sách mua xe đơn giản
Quy tắc này giúp bạn kiểm tra xem mình có thật sự mua nổi chiếc xe đã chọn hay không, và giữ cho bạn không chi quá tay. Hãy nhớ, xe chỉ là phương tiện đi lại. Các con số có nghĩa như sau:
Trả trước 20%
Nghe có vẻ nhiều, nhưng khoản trả trước lớn hơn giúp bạn không nợ nhiều hơn giá trị chiếc xe. Xe có thể mất giá nhanh ngay khi bạn lái nó đi. Sở hữu một thứ đáng giá hơn số tiền bạn còn nợ cho nó là chìa khóa để làm chủ nợ nần. Vậy câu hỏi then chốt là: bạn có trả trước được 20% giá xe không? Dù sao thì nhiều đại lý cũng yêu cầu đặt tiền khi ký hợp đồng, và bạn trả trước càng nhiều thì tiền lãi phải trả càng ít. Công cụ tính lãi tiết kiệm của chúng tôi cho thấy cần bao lâu để tiết kiệm đủ khoản đó.
Khoản vay không quá 4 năm
Giữ khoản vay ở mức 4 năm trở xuống giúp tổng tiền lãi bạn trả thấp hơn. Điều này càng quan trọng nếu lãi suất của bạn cao. Hãy vay ngắn hạn, nhưng phải chắc rằng bạn vẫn trả góp hằng tháng được mà không gặp khó khăn.
10% thu nhập cho chi phí hằng tháng
Hãy giữ tiền trả góp xe dưới 10% thu nhập hằng tháng. Quy tắc này có nhiều phiên bản: có phiên bản tính theo thu nhập trước thuế và chỉ tính tiền trả góp, có phiên bản tính cả xăng, bảo hiểm và bảo dưỡng. Phiên bản chặt hơn, tức mọi chi phí cho xe nằm trong 10% thu nhập thực nhận, cho bạn nhiều khoảng thở nhất.
Bạn thấy choáng ngợp?
Nếu việc mua xe làm bạn căng thẳng, đây là lời khuyên đơn giản của chúng tôi: mua một chiếc xe cũ và đi nó nhiều năm. Một chiếc xe mới tinh không làm bạn khá giả hơn. Rất nhiều người hôm nay sống thoải mái đã khởi đầu đúng như vậy.
Hãy bắt đầu bằng việc đặt ngân sách cho chi phí xe cộ và giữ đúng nó.