Покупка машины это серьезное решение, которое влияет на ваши расходы сейчас и на годы вперед. Как подойти к нему рационально? О чем спросить себя перед покупкой? И есть ли простые правила, на которые можно опереться?
А нужна ли вам машина?
Это зависит в основном от того, где вы живете и кем работаете. С транспортом везде по-разному, даже в крупных городах. Кое-где из точки А в точку Б легко добраться на общественном транспорте, каршеринге или велосипеде. Если это ваш случай и других причин, таких как дети или частые поездки, у вас нет, запишите главные причины, по которым вы хотите машину. Стоит ли она этих денег?
Машина не равна счастью
Велик соблазн сделать крупную покупку сразу после учебы или первой работы. Многие видят в машине главный знак взрослости и независимости, но она нужна не для этого. Машина помогает передвигаться. Вот зачем ее покупают, а не чтобы произвести впечатление на соседей.
На подержанной машине можно далеко уехать
Далеко в смысле бюджета. Как только вы выезжаете на новой машине из автосалона, ее цена заметно падает. Если деньги у вас действительно есть, хорошо, покупайте. Но, скорее всего, финансово разумнее взять подержанную. Отсюда следующий вопрос…
Какой у вас бюджет на машину?
Сколько вы готовы заплатить и что вам на самом деле нужно от машины? Зайдите в несколько автосалонов или посмотрите объявления в интернете, чтобы составить представление о ценах и моделях. Бюджет на машину не посчитать за пару секунд. Нужно понять, что вы можете себе позволить и что вам действительно нужно.
Фото: Jaromir Kavan, Unsplash.
20/4/10: простое правило бюджета на машину
Это правило помогает проверить, действительно ли вы можете позволить себе выбранную машину, и не дает потратить лишнего. Помните: машина это всего лишь средство передвижения. Вот что означают цифры:
Первоначальный взнос 20 %
Это может показаться большой суммой, но крупный первоначальный взнос не даст вам оказаться должным больше, чем стоит машина. Машина быстро теряет в цене, как только вы на ней уезжаете. Владеть вещью, которая стоит больше, чем вы за нее должны, это главное условие, чтобы держать долг под контролем. Поэтому главный вопрос: можете ли вы сразу заплатить 20 % цены? Многие продавцы и так просят деньги при подписании договора, а чем больше вы внесете, тем меньше заплатите процентов. Наш калькулятор накоплений покажет, сколько времени нужно, чтобы накопить эту сумму.
Кредит не дольше 4 лет
Если срок кредита не превышает 4 лет, общая сумма процентов будет меньше. Это тем важнее, чем выше ваша ставка. Берите кредит на короткий срок, но убедитесь, что ежемесячные платежи будут вам по силам.
10 % дохода на ежемесячные расходы
Платежи за машину не должны превышать 10 % вашего месячного дохода. Версии правила расходятся: одни берут доход до вычета налогов и считают только платеж по кредиту, другие включают топливо, страховку и обслуживание. Более строгая версия, когда все расходы на машину укладываются в 10 % дохода на руки, оставляет вам больше всего свободы.
Голова идет кругом?
Если покупка машины вызывает у вас стресс, вот наш простой совет: купите подержанную машину и ездите на ней много лет. Новая машина не сделает вас богаче. Многие из тех, кто сегодня живет в достатке, начинали именно так.
Для начала задайте бюджет на расходы на машину и держитесь его.