สินเชื่อบ้านเป็นก้าวใหญ่ก้าวหนึ่งของชีวิต การเป็นเจ้าของบ้านคือพันธะและความรับผิดชอบที่อยู่กับคุณไปอีกนาน ใช่ การมีบ้านของตัวเองให้ความภูมิใจมากและมีข้อดีหลายอย่าง แต่มันไม่ได้ง่ายขนาดนั้น จริงไหม
สินเชื่อบ้านมักมีระยะเวลา 25 ถึง 30 ปี แม้เงื่อนไขจะต่างกันไปตามประเทศและผู้ให้กู้ ไม่แปลกที่มันเป็นหนึ่งในการตัดสินใจครั้งใหญ่ที่สุดที่คุณจะทำ อย่ากลัวมัน แต่ให้ระวัง มองการเงินของตัวเองอย่างตรงไปตรงมา: คุณมีเงินสำหรับเงินดาวน์ไหม หลังจากนั้นจะเหลือเงินในบัญชีเท่าไร คุณมีเงินสำรองฉุกเฉินมากพอเผื่อตกงานหรือเปล่า คุณรู้ไหมว่าอาจเสียบ้านไปถ้าผ่อนต่อไม่ไหว
ชีวิตของคุณจะเปลี่ยนไปหลายสิบปี คุณจะต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ทุกเดือน จึงต้องแน่ใจว่ารู้ว่าเหลือเท่าไรสำหรับทุกอย่างที่ต้องใช้เพื่ออยู่อย่างสบาย เมื่อคุณรู้แล้วว่ามันไม่ได้สวยงามไปหมด มาไขความกระจ่างและทำความคุ้นเคยกับวิธีทำงานของสินเชื่อบ้านกัน
มองเห็นประโยชน์
ใช่ มันเป็นก้าวที่ใหญ่และน่ากลัว แต่ก็คุ้มค่ามาก สินเชื่อบ้านเป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งได้ แทนที่จะจ่ายค่าเช่าให้เจ้าของบ้าน คุณผ่อนบ้านที่จะเป็นของคุณ สำหรับคนส่วนใหญ่ การซื้อบ้านโดยไม่กู้แทบเป็นไปไม่ได้ ดังนั้นอย่ากลัวหนี้ แต่เรียนรู้ที่จะใช้มันให้เป็นประโยชน์ ถ้าบ้านของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้นตามเวลา คุณกำลังสร้างสิ่งที่ส่งต่อให้ครอบครัวได้ และที่พิเศษสุดคืออะไรรู้ไหม ในบ้านของตัวเอง คุณได้รีโนเวตและตกแต่งอย่างที่ฝันไว้เสียที
เตรียมตัวให้พร้อม
การได้สินเชื่อบ้านหรือไม่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนตัวของคุณเป็นอย่างมาก: ประวัติเครดิต เงินออมและทรัพย์สิน และลักษณะการจ้างงาน แต่ละประเทศมีกฎต่างกันว่ากู้ได้เท่าไร ค่างวดต่อเดือนสูงสุดเท่าไร และเงินดาวน์ขั้นต่ำเท่าไร ในหลายประเทศ ผู้ให้กู้คาดหวังเงินดาวน์ 10% ถึง 20% ของราคา และบางโครงการยอมให้น้อยกว่านั้น ถามธนาคารในพื้นที่ว่าเงื่อนไขใดใช้กับคุณ
อยากเห็นว่าสินเชื่อจะมีค่างวดเดือนละเท่าไรไหม ลองใช้ เครื่องคำนวณผ่อนบ้าน ของเรา
คำที่ควรรู้:
อัตราดอกเบี้ยคงที่: อัตราดอกเบี้ยเท่าเดิมตลอดช่วงเวลาที่ตกลงกัน ค่างวดของคุณจึงไม่เปลี่ยน
อัตราดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนตามตลาด ค่างวดของคุณจึงขึ้นหรือลงได้
การประเมินราคา: การประมาณมูลค่าบ้านโดยผู้ประเมินอิสระ
ทรัพย์สิน: สิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและมีมูลค่าเป็นเงิน ผู้ให้กู้ดูสิ่งนี้เพื่อตรวจสอบว่าคุณรับมือกับสินเชื่อบ้านและความเสี่ยงของมันได้
เงินดาวน์: ส่วนของราคาซื้อที่คุณจ่ายด้วยเงินของตัวเอง สินเชื่อบ้านครอบคลุมส่วนที่เหลือ
การอนุมัติเบื้องต้น: มักเป็นขั้นตอนแรก เป็นเอกสารจากผู้ให้กู้ที่บอกว่าคุณกู้ได้เท่าไร
ค่าใช้จ่ายในการปิดการซื้อขาย: ค่าธรรมเนียมสำหรับการทำให้การซื้อและสินเชื่อเสร็จสมบูรณ์ เช่น ค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้ ค่าดำเนินการทางกฎหมาย และค่าจดทะเบียน
LTV (อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน): จำนวนเงินกู้หารด้วยราคาประเมินของบ้าน ผู้ให้กู้ใช้ประเมินความเสี่ยงของตัวเอง ยิ่งอัตราส่วนสูง ความเสี่ยงยิ่งมาก และอัตราดอกเบี้ยก็มักสูงขึ้น
เดินทางให้เป็น
ไม่มีคู่มือเล่มเดียวที่เหมาะกับทุกคน เราต่างกัน และสถานการณ์ของเราก็ต่างกัน แต่คุณเตรียมตัวให้ดีกว่าเมื่อวานได้เสมอ นี่คือเคล็ดลับง่าย ๆ ที่จะช่วยคุณระหว่างทาง
ขั้นที่หนึ่ง: พบที่ปรึกษา
มองตามความเป็นจริง มองไปข้างหน้าและวางแผนที่แน่นหนา ซึ่งนับค่าครองชีพทุกรายการ ค่างวดผ่อนบ้านจะไม่ใช่ค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัยอย่างเดียวของคุณ ยังมีประกัน ค่าน้ำค่าไฟ ค่าบำรุงรักษา และบิลอื่น ๆ
ระวังค่าธรรมเนียมแฝง อย่าตัดสินใจจากอัตราดอกเบี้ยอย่างเดียว แต่ละธนาคารมีค่าใช้จ่ายอื่นที่ต้องพิจารณา ซึ่งไม่ได้เห็นชัดเสมอไป เช่น ค่าธรรมเนียมบัญชีหรือค่าดำเนินการ
เปรียบเทียบธนาคาร ออกจากคอมฟอร์ตโซนเพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด หลายคนใช้ธนาคารเดิมต่อไปเพราะความเคยชิน ดูข้อเสนอทั้งหมด
ขั้นที่สอง: วิเคราะห์และยื่นขอ
เตรียมรับการตรวจสอบ ธนาคารจะดูข้อมูลสำคัญทั้งหมดของคุณอย่างละเอียด นี่คือวิธีที่ธนาคารตัดสินใจเรื่องข้อเสนอ เงื่อนไข และความเชื่อมั่นว่าคุณจะจ่ายคืนได้
เตรียมเอกสารให้พร้อม ถ้าคุณมีคุณสมบัติผ่าน คุณอาจต้องใช้เอกสารเพิ่ม เช่น แบบแสดงรายการภาษี สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชี
ตกลงเงื่อนไข ในขั้นสุดท้าย ธนาคารกำหนดวงเงินกู้และค่างวดต่อเดือน นี่คือการตรวจสอบครั้งสุดท้ายของธนาคารว่าคุณจ่ายคืนสินเชื่อได้ในระยะยาว
เซ็นเอกสาร อย่ารีบ ใช้เวลาอ่านทุกอย่างอย่างละเอียดก่อนเซ็น ถ้ารู้สึกว่ามากเกินไป ขอให้ผู้เชี่ยวชาญช่วยตรวจเอกสาร
ขั้นที่สาม: มีความสุขกับบ้านใหม่
คุณทำสำเร็จแล้ว แม้จะผ่านก้าวทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตมาแล้ว ก็ให้เรียนรู้เรื่องการเงินของคุณต่อไป งบประมาณรายเดือนที่ชัดเจน ซึ่งรวมค่างวดผ่อนบ้านและค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัยอื่นทั้งหมด ช่วยให้คุณมีความสุขกับบ้านใหม่โดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน