Kezdőknek szóló útmutatónk végigvezet az egész folyamaton: gyakorlati tudnivalók, fejfájás nélkül. Fejtsük meg együtt a költségvetés rejtélyét, jó?
„Úgy lehet a legjobban tartani egy költségvetést, ha elkezded.”
Köszi a tanácsot… de hogyan csináljam?
Mi az a költségvetés?
A költségvetés a pénzügyeid térképe. Egyszerű útmutató, amely nap mint nap segíti a pénzügyi döntéseidet. Azt veszi figyelembe, mennyit keresel, és mennyit tudsz (vagy szeretnél) elkölteni egy adott időszakban.
Lényegében egy keret, amelyet nem szeretnél túllépni, amikor költesz. Egy költségkövető alkalmazás menet közben megmutatja, milyen közel jársz ehhez a kerethez. A Spendee-ben például beállítasz egy teljes költségvetést az összes kiadásodra, majd felosztod kategóriákra. Emellett egyéni költségvetéseket is hozzáadhatsz, mondjuk egy heti keretet csak az étteremre.
Nélkülözhetetlen a költségvetés? Nem. Segít, hogy gyorsabban és nyugodtabban haladj a céljaid felé? Egyértelműen.
Miért éri meg költségvetést készíteni
- Minden hónapban valódi pénzt spórolsz
Ha tudod, hová megy minden forint, megtalálod azt a pénzt, amelyet addig észrevétlenül költöttél el. A kis havi megtakarítások is nagy összeggé állnak össze egy év alatt.
- Te vagy a főnök
Attól a pillanattól, hogy elkezded, te irányítod a pénzügyeidet. Erőt ad, ha pontosan tudod, mennyit költhetsz. Csökkentheti a stresszt, függetlenebbé tehet, és segíthet gyorsabban megszabadulni az adósságtól. Nem a jövedelmed határoz meg téged. Az, hogy hogyan döntesz az elköltéséről, igen.
- Lehetőség
A „költségvetés” szó ijesztően hangozhat: megszorítás, korlát, szigorú szabályok. Próbálj inkább egy kicsit másképp gondolni rá. Ha sikerül tartanod a költségvetésedet, új lehetőségek nyílnak meg: jobb pénzügyi egészség, adósságmentesség, vagy akár az első befektetéseid.
Szóval hogyan kezdj hozzá?
Nincs egyetlen helyes módszer. Csak el kell kezdened. Ne várj addig, amíg a költségvetésed „tökéletes” lesz. Már azzal is jól haladsz, hogy tanulsz róla, úgyhogy csak így tovább.
Mindenki a tökéletes receptet keresi. Mi végigvezetünk a lehetőségeken, de végül te választod ki, mi tetszik, menet közben finomítasz rajta, és kitartasz mellette.
1. Válaszd szét a kiadásaidat, és válassz időszakot
A kiadásaid két csoportba tartoznak. Az állandók, mint a számlák, a rezsi és a lakbér, általában havonta egyszer esedékesek. A változók, a „vágyaid”, gyakrabban fordulnak elő. Az egyes költségvetések hosszát igazítsd a kiadás típusához. A gyakori időszakok:
- napi,
- heti,
- kétheti,
- havi,
- éves,
- egyéni időszak.
Mi a heti és a havi költségvetés kombinációját ajánljuk.
2. Döntsd el, mennyi jut az egyes kategóriákra
Nézzünk egy példát. Simon Magyarországon él, a nettó fizetése havi 400 000 Ft. Szeretne elkezdeni spórolni, ezért 80 000 Ft-ot azonnal félretesz. Ez a jövedelme 20%-a. De mit kezd a maradék 80%-kal?
Kitaláltad. Simon úgy dönt, hogy okosan költi el, néhány költségvetés segítségével.
Először beállít egy teljes havi költségvetést a maradék 80%-ra, ami 320 000 Ft.
Utána megnézi a költéseit, és rájön, hogy túl sokat költ ételre. Az étel nála több kategória: Élelmiszer, Étterem és Italok. Ezért az ételnek külön költségvetést ad, és úgy dönt, hogy hetente követi, mert ilyen gyakran vásárol be.
Gyakori ökölszabály, hogy a nettó jövedelmed 10-15%-át költsd ételre. Simon a 15%-ot választja, ami havi 60 000 Ft, vagyis heti 15 000 Ft.
Megnéznél egy hasonló felosztást a saját jövedelmedre? Próbáld ki az 50/30/20 költségvetés-kalkulátorunkat. Ha csak a bruttó fizetésedet ismered, a nettó bér kalkulátor előbb kiszámolja a nettót.
3. Tartsd magad a költségvetéshez
A heti ételkeret megvan. Most jön a neheze: tartani kell.
Simon körültekintően vásárol, és követi a 20 tippünket, hogy spórolj az élelmiszeren. Hét közben ránéz a költségvetésére, hogy lássa, mennyi maradt egy-egy napra.
A hét utolsó napjáig 11 000 Ft-ot költött ételre. Ez 4000 Ft-tal a kerete alatt van.
Az első hét kipipálva!
4. Eredmények
Egy hónap után, amelyben követte a havi költségvetését és a heti ételkeretét, Simon további 47 000 Ft-ot spórolt: 16 000 Ft-ot az ételen és 31 000 Ft-ot a többi kategóriában.
Ha egész évben így folytatja, az nagyjából 560 000 Ft plusz. És emlékszel a 20%-ra, amelyet minden hónapban félretett? Az még évi 960 000 Ft. Összesen tehát évente körülbelül 1 520 000 Ft-ot takarít meg. Ez elég egy szép családi nyaralásra, és bőven marad megtakarításra és befektetésre is.