ให้เราพาคุณไปตลอดทั้งกระบวนการด้วยคู่มือจัดงบประมาณสำหรับมือใหม่: ข้อมูลที่ใช้ได้จริง ไม่ปวดหัว มาไขความลับของงบประมาณไปด้วยกัน
“วิธีที่ดีที่สุดในการทำตามงบประมาณคือเริ่มตั้งงบประมาณ”
ขอบคุณสำหรับคำแนะนำ… แต่ต้องทำอย่างไรล่ะ
งบประมาณคืออะไร
งบประมาณคือแผนที่นำทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ เป็นแนวทางง่าย ๆ ที่ช่วยการตัดสินใจเรื่องเงินในทุกวัน โดยคำนึงถึงว่าคุณมีรายได้เท่าไร และใช้จ่ายได้ (หรือยินดีจะใช้) เท่าไรในช่วงเวลาหนึ่ง
พูดง่าย ๆ คือวงเงินที่คุณไม่อยากใช้เกิน แอปจัดงบประมาณแสดงให้เห็นได้ตลอดว่าคุณเข้าใกล้วงเงินนั้นแค่ไหน ตัวอย่างเช่น ใน Spendee คุณตั้งงบประมาณรวมหนึ่งก้อนสำหรับรายจ่ายทั้งหมด แล้วแบ่งเป็นงบประมาณตามหมวดหมู่ และยังเพิ่มงบประมาณกำหนดเองได้อีก เช่น งบประมาณรายสัปดาห์สำหรับการกินข้าวนอกบ้านโดยเฉพาะ
งบประมาณเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้หรือเปล่า ไม่ใช่ แต่จะช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้นและสบายใจขึ้นไหม แน่นอน
ทำไมการจัดงบประมาณจึงคุ้มค่า
- คุณประหยัดเงินได้จริงทุกเดือน
เมื่อรู้ว่าเงินทุกบาทไปไหน คุณจะเจอเงินที่เคยใช้ไปโดยไม่ทันสังเกต แม้ประหยัดได้เพียงเล็กน้อยในแต่ละเดือน รวมกันทั้งปีก็เป็นเงินก้อนใหญ่
- คุณคือคนคุมเกม
ตั้งแต่วินาทีที่เริ่ม คุณคือคนควบคุมการเงินของตัวเอง การรู้ชัดว่าใช้ได้เท่าไรทำให้รู้สึกมีพลัง ช่วยลดความเครียด ทำให้คุณพึ่งพาตัวเองได้มากขึ้น และช่วยให้ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น รายได้ไม่ได้เป็นตัวกำหนดว่าคุณเป็นใคร วิธีที่คุณเลือกใช้มันต่างหากที่กำหนด
- มันคือโอกาส
คำว่า “งบประมาณ” อาจฟังดูน่ากลัว เหมือนข้อห้าม ข้อจำกัด และกฎเข้มงวด ลองเปลี่ยนมุมมองสักนิด ถ้าคุณทำตามงบประมาณได้ โอกาสใหม่ ๆ จะเปิดออก: สุขภาพการเงินที่ดีขึ้น การปลดหนี้ หรือแม้แต่การเริ่มลงทุน
แล้วจะเริ่มอย่างไร
ไม่มีวิธีที่ถูกต้องเพียงวิธีเดียว คุณแค่ต้องเริ่ม อย่ารอจนกว่างบประมาณจะ “สมบูรณ์แบบ” แค่ได้เรียนรู้เรื่องนี้ก็ถือว่าคุณทำได้ดีแล้ว ไปต่อเลย
ทุกคนอยากได้สูตรจัดงบประมาณที่สมบูรณ์แบบ เราพาคุณดูตัวเลือกต่าง ๆ ได้ แต่สุดท้ายคุณเป็นคนเลือกสิ่งที่ชอบ ปรับไประหว่างทาง แล้วทำตามให้ต่อเนื่อง
1. แบ่งรายจ่ายและเลือกช่วงเวลา
รายจ่ายของคุณแบ่งได้เป็นสองกลุ่ม รายจ่ายคงที่ เช่น บิล ค่าน้ำค่าไฟ และค่าเช่า มักต้องจ่ายเดือนละครั้ง ส่วนรายจ่ายผันแปรหรือ “สิ่งที่อยากได้” เกิดขึ้นบ่อยกว่า ให้ตั้งระยะเวลาของงบแต่ละก้อนให้เข้ากับประเภทรายจ่าย ช่วงเวลาที่ใช้กันทั่วไปคือ:
- รายวัน
- รายสัปดาห์
- ทุกสองสัปดาห์
- รายเดือน
- รายปี
- ช่วงเวลาที่กำหนดเอง
เราแนะนำให้ ใช้งบประมาณรายสัปดาห์ควบคู่กับรายเดือน
2. เลือกว่าแต่ละหมวดหมู่ได้เท่าไร
มาดูตัวอย่างกัน ไซมอนอาศัยอยู่ในประเทศไทย และมีรายได้สุทธิเดือนละ 30,000 บาท เขาอยากเริ่มออมเงิน จึงกันเงินไว้ทันที 6,000 บาท ซึ่งเท่ากับ 20% ของรายได้ แล้วอีก 80% ที่เหลือเขาทำอย่างไร
คุณเดาถูกแล้ว ไซมอนตัดสินใจใช้มันอย่างฉลาดด้วยงบประมาณไม่กี่ก้อน
อย่างแรก เขาตั้งงบประมาณรวมรายเดือนสำหรับ 80% ที่เหลือ ซึ่งเท่ากับ 24,000 บาท
จากนั้น เขาดูการใช้จ่ายของตัวเองแล้วพบว่าใช้เงินกับอาหารมากเกินไปมาก สำหรับเขา อาหารมีมากกว่าหนึ่งหมวดหมู่: ของกินของใช้ กินข้าวนอกบ้าน และเครื่องดื่ม เขาจึงตั้งงบสำหรับอาหารแยกออกมา และตัดสินใจติดตามเป็นรายสัปดาห์ เพราะเขาซื้อของบ่อยประมาณนั้น
แนวทางทั่วไปคือใช้ 10% ถึง 15% ของรายได้สุทธิกับอาหาร ไซมอนเลือก 15% ซึ่งเท่ากับเดือนละ 4,500 บาท หรือสัปดาห์ละ 1,125 บาท
อยากเห็นการแบ่งคล้าย ๆ กันสำหรับรายได้ของคุณเองไหม ลองใช้ เครื่องคำนวณงบประมาณ 50/30/20 ของเรา ถ้าคุณรู้แค่เงินเดือนก่อนหัก เครื่องคำนวณเงินเดือนสุทธิ จะคำนวณรายได้สุทธิให้ก่อน
3. ทำตามงบประมาณ
งบประมาณอาหารรายสัปดาห์ตั้งเรียบร้อยแล้ว ทีนี้ก็ถึงส่วนที่ยาก: การทำตามให้ได้
ไซมอนซื้อของอย่างรอบคอบและทำตาม 20 เคล็ดลับประหยัดเงินเวลาซื้อของเข้าบ้าน ของเรา ระหว่างสัปดาห์เขาคอยเช็กงบประมาณเพื่อดูว่าเหลือต่อวันเท่าไร
ในวันสุดท้ายของสัปดาห์ เขาใช้เงินกับอาหารไป 825 บาท ต่ำกว่าวงเงิน 300 บาท
ผ่านสัปดาห์แรกไปแล้ว
4. ผลลัพธ์
หลังทำตามงบประมาณรายเดือนและงบประมาณอาหารรายสัปดาห์มาหนึ่งเดือน ไซมอนประหยัดเพิ่มได้อีก 3,500 บาท: 1,200 บาทจากค่าอาหาร และ 2,300 บาทจากหมวดหมู่อื่น
ถ้าเขาทำแบบนี้ได้ตลอดปี จะได้เงินเพิ่มราว 42,000 บาท แล้วจำ 20% ที่เขากันไว้ทุกเดือนได้ไหม นั่นเพิ่มอีกปีละ 72,000 บาท รวมกันแล้วเขาออมได้ประมาณปีละ 114,000 บาท พอสำหรับทริปพักผ่อนดี ๆ กับครอบครัว และยังเหลืออีกก้อนใหญ่ไว้ออมและลงทุน