Наше руководство для начинающих проведет вас через весь процесс: только практика и никакой головной боли. Давайте вместе разберемся, что такого загадочного в бюджетах.
«Лучший способ придерживаться бюджета: начать его вести».
Спасибо за совет… но как это сделать?
Что такое бюджет?
Бюджет это дорожная карта ваших личных финансов. Простой ориентир, который каждый день помогает принимать решения о деньгах. Он учитывает, сколько вы зарабатываете и сколько можете (или готовы) потратить за определенный период.
По сути, это лимит, за который вы не хотите выходить в расходах. Приложение для бюджета показывает по ходу дела, насколько вы близки к этому лимиту. В Spendee, например, вы задаете один общий бюджет на все расходы, а затем делите его на бюджеты по категориям. Сверху можно добавить свои бюджеты, скажем недельный бюджет только на еду вне дома.
Обязателен ли бюджет? Нет. Поможет ли он идти к целям быстрее и спокойнее? Безусловно.
Почему бюджет стоит усилий
- Вы каждый месяц экономите реальные деньги
Когда вы знаете, куда уходит каждый рубль, находятся деньги, которые раньше тратились незаметно. Даже небольшая экономия каждый месяц за год складывается в крупную сумму.
- Вы здесь главный
С той минуты, как вы начали, вы управляете своими финансами. Точно знать, сколько можно потратить, значит чувствовать силу. Это снижает стресс, делает вас независимее и помогает быстрее выбраться из долгов. Вас определяет не ваш доход, а то, как вы решаете его тратить.
- Это возможность
Слово «бюджет» может пугать: ограничения, лимиты, жесткие правила. Попробуйте чуть иначе на него посмотреть. Если вам удается держаться бюджета, открываются новые возможности: более крепкое финансовое здоровье, выход из долгов или даже первые инвестиции.
Так с чего начать?
Единственно верного пути нет. Нужно просто начать. Не ждите, пока бюджет станет «идеальным». Вы уже молодец, что читаете об этом, так что продолжайте.
Всем хочется идеального рецепта бюджета. Мы можем провести вас по вариантам, но в итоге вы сами выбираете, что вам ближе, подправляете по ходу и держитесь выбранного.
1. Разделите расходы и выберите период
Ваши расходы делятся на две группы. Постоянные, такие как счета, коммунальные услуги и аренда, обычно оплачиваются раз в месяц. Переменные, ваши «хочу», случаются чаще. Длину каждого бюджета подберите под тип расхода. Обычные периоды такие:
- день,
- неделя,
- две недели,
- месяц,
- год,
- свой период.
Мы советуем сочетать недельные и месячные бюджеты.
2. Решите, сколько получит каждая категория
Вот пример. Семен получает на руки 90 000 ₽ в месяц. Он хочет начать копить, поэтому сразу откладывает 18 000 ₽. Это 20 % его дохода. А что делать с остальными 80 %?
Вы угадали. Семен решает потратить их с умом, с помощью нескольких бюджетов.
Сначала он задает общий бюджет на месяц на оставшиеся 80 %, то есть 72 000 ₽.
Затем смотрит на свои расходы и понимает, что слишком много тратит на еду. Еда у него занимает не одну категорию, а три: «Продукты», «Еда вне дома» и «Напитки». Поэтому он выделяет еде собственный бюджет и решает следить за ним по неделям, потому что именно так часто ходит в магазин.
Обычно советуют тратить на еду от 10 % до 15 % дохода на руки. Семен выбирает 15 %, то есть 13 500 ₽ в месяц, или 3 375 ₽ в неделю.
Хотите увидеть такое же деление для своего дохода? Попробуйте наш калькулятор бюджета 50/30/20. Если вы знаете только зарплату до вычета налогов, калькулятор зарплаты сначала посчитает ваш доход на руки.
3. Держитесь бюджета
Недельный бюджет на еду задан. Теперь самое трудное: держаться его.
Семен покупает обдуманно и следует нашим 20 советам, как экономить на продуктах. В течение недели он заглядывает в бюджет и смотрит, сколько осталось на каждый день.
В последний день недели оказывается, что на еду он потратил 2 425 ₽. Это на 950 ₽ меньше лимита.
Первая неделя позади!
4. Результаты
За месяц с месячным бюджетом и недельным бюджетом на еду Семен дополнительно сэкономил 10 600 ₽: 3 600 ₽ на еде и 7 000 ₽ в других категориях.
Если он продержится так весь год, это примерно 127 000 ₽ сверху. А помните 20 %, которые он откладывал каждый месяц? Это еще 216 000 ₽ в год. Всего он накопит около 343 000 ₽ за год. Этого хватит на хороший семейный отпуск, и еще приличная сумма останется на накопления и инвестиции.