Laissez-nous vous guider pas à pas avec notre guide du budget pour débutants : des informations pratiques, sans prise de tête. Levons ensemble le mystère des budgets.
« La meilleure façon de respecter un budget, c’est d’en commencer un. »
Merci du conseil… mais comment faire ?
Qu’est-ce qu’un budget ?
Un budget est une feuille de route pour vos finances personnelles. C’est un guide simple qui vous accompagne dans vos décisions d’argent au quotidien. Il tient compte de ce que vous gagnez et de ce que vous pouvez (ou voulez) dépenser sur une période donnée.
En gros, c’est une limite que vous ne voulez pas dépasser quand vous dépensez. Une application de budget peut vous montrer au fur et à mesure à quelle distance vous êtes de cette limite. Dans Spendee, par exemple, vous définissez un budget total pour toutes vos dépenses, puis vous le répartissez en budgets par catégorie. Vous pouvez aussi ajouter des budgets personnalisés, par exemple un budget hebdomadaire rien que pour les restaurants.
Un budget est-il indispensable ? Non. Vous aidera-t-il à avancer plus vite et plus sereinement vers vos objectifs ? Absolument.
Pourquoi un budget vaut le coup
- Vous économisez de vrais euros chaque mois
Quand vous savez où va chaque euro, vous retrouvez de l’argent que vous dépensiez sans vous en rendre compte. Même de petites économies chaque mois finissent par faire une grosse somme sur un an.
- C’est vous le patron
Dès que vous commencez, vous avez le contrôle de vos finances. Savoir exactement ce que vous pouvez dépenser donne de l’assurance. Cela peut réduire votre stress, vous rendre plus indépendant et vous aider à sortir plus vite de vos dettes. Vos revenus ne vous définissent pas. La façon dont vous choisissez de les dépenser, si.
- C’est une opportunité
Le mot « budget » peut faire peur : restrictions, limites et règles strictes. Essayez plutôt de changer un peu de regard. Si vous arrivez à respecter votre budget, de nouvelles possibilités s’ouvrent : une meilleure santé financière, la sortie de vos dettes, ou même vos premiers placements.
Alors, par où commencer ?
Il n’y a pas une seule bonne façon de faire. Il suffit de commencer. N’attendez pas que votre budget soit « parfait ». Vous êtes déjà sur la bonne voie rien qu’en vous informant, alors continuez.
Tout le monde veut la recette parfaite du budget. Nous pouvons vous présenter les options, mais au final c’est vous qui choisissez ce que vous préférez, qui l’ajustez en chemin et qui vous y tenez.
1. Séparez vos dépenses et choisissez une période
Vos dépenses se répartissent en deux groupes. Les dépenses fixes, comme les factures, les charges et le loyer, tombent généralement une fois par mois. Les dépenses variables, vos « envies », sont plus fréquentes. Choisissez la durée de chaque budget selon le type de dépense. Les périodes courantes sont :
- quotidienne,
- hebdomadaire,
- toutes les deux semaines,
- mensuelle,
- annuelle,
- une période personnalisée.
Nous vous recommandons de combiner des budgets hebdomadaires et mensuels.
2. Choisissez le montant de chaque catégorie
Voici un exemple. Simon vit en Europe et son salaire net est de 1 800 € par mois. Il veut commencer à épargner, alors il met tout de suite 360 € de côté. Cela représente 20 % de ses revenus. Mais que fait-il des 80 % restants ?
Vous l’avez deviné. Simon décide de les dépenser intelligemment, avec quelques budgets.
D’abord, il définit un budget total mensuel pour les 80 % restants, soit 1 440 €.
Ensuite, il regarde ses dépenses et se rend compte qu’il dépense beaucoup trop pour l’alimentation. Pour lui, l’alimentation regroupe plusieurs catégories : courses, restaurants et boissons. Il donne donc à l’alimentation son propre budget et décide de le suivre chaque semaine, car c’est à ce rythme qu’il fait ses courses.
Une règle courante consiste à consacrer 10 % à 15 % de son salaire net à l’alimentation. Simon choisit 15 %, soit 270 € par mois, ou 67,50 € par semaine.
Vous voulez voir une répartition similaire pour vos propres revenus ? Essayez notre calculateur de la règle 50/30/20. Si vous ne connaissez que votre salaire brut, le calculateur de salaire brut en net calcule d’abord votre salaire net.
3. Respectez le budget
Le budget hebdomadaire pour l’alimentation est fixé. Vient maintenant la partie difficile : s’y tenir.
Simon fait ses courses avec attention et suit nos 20 astuces pour économiser sur les courses. Il consulte son budget pendant la semaine pour voir ce qu’il lui reste par jour.
Le dernier jour de la semaine, il a dépensé 48,50 € en alimentation. C’est 19 € de moins que sa limite.
Première semaine réussie !
4. Résultats
Après un mois à suivre son budget mensuel et son budget hebdomadaire pour l’alimentation, Simon a économisé 212 € de plus : 72 € sur l’alimentation et 140 € dans d’autres catégories.
S’il continue toute l’année, cela fait environ 2 500 € de plus. Et vous vous souvenez des 20 % qu’il mettait de côté chaque mois ? Cela ajoute 4 320 € par an. Au total, il économise environ 6 820 € par an, de quoi s’offrir de belles vacances en famille et garder une bonne somme pour l’épargne et les placements.