初めての人のためのこの予算ガイドで、最初から最後までご案内します。実用的な情報だけを、頭を悩ませずに読める形でまとめました。予算の謎を一緒に解いていきましょう。
「予算を守るいちばんの方法は、予算を始めることです。」
アドバイスはありがたいのですが、どうやって始めればいいのでしょうか。
予算とは何ですか
予算とは、家計のための道案内です。毎日のお金の判断を支えてくれる、シンプルな指針です。いくら稼いでいるのか、そして一定の期間にいくら使えるのか(あるいは使ってもいいと思えるのか)をもとに決めます。
要するに、支出がそれを超えないようにしたい上限のことです。家計簿アプリを使えば、その上限にどれくらい近づいているかを、使いながら確認できます。たとえばSpendeeでは、すべての支出に対する合計予算をひとつ決め、それをカテゴリごとの予算に分けます。さらに、外食だけの週の予算のような、カスタム予算を追加することもできます。
予算は絶対に必要なものでしょうか。いいえ。では、目標に向かってより早く、より落ち着いて進む助けになるでしょうか。間違いなくなります。
予算を立てる価値がある理由
- 毎月、実際にお金が貯まる
1円1円の行き先がわかると、これまで気づかないうちに使っていたお金が見つかります。毎月の節約額は小さくても、1年たつと大きな金額になります。
- 主導権は自分にある
始めたその瞬間から、家計をコントロールするのは自分自身です。いくら使えるのかを正確に知っていると、自信が持てます。ストレスが減り、自立が進み、借金からも早く抜け出せます。人を決めるのは収入ではありません。その収入をどう使うかです。
- 予算はチャンスである
「予算」と聞くと、制限、上限、厳しいルールのように感じて、身構えてしまうかもしれません。そこで、考え方を少しだけ変えてみましょう。予算を守れるようになると、新しいチャンスが開けます。家計が健全になる、借金から抜け出せる、投資を始められる、といったことです。
では、どう始めればいいですか
正しいやり方はひとつではありません。とにかく始めることが大切です。予算が「完璧」になるまで待つ必要はありません。予算について学んでいる時点で、すでに良いスタートを切っています。そのまま続けましょう。
誰もが完璧な予算のレシピを求めます。ここでは選択肢をひととおり紹介しますが、最後に選ぶのは自分自身です。好みのやり方を選び、途中で調整しながら続けていきましょう。
1. 支出を分けて、期間を選ぶ
支出は2つのグループに分かれます。請求書の支払い、光熱費、家賃などの固定費は、たいてい月に1回です。一方、変動費、つまり「欲しいもの」への支出は、もっと頻繁に発生します。それぞれの予算の期間は、支出の種類に合わせて決めましょう。よく使われる期間は次のとおりです。
- 1日
- 1週間
- 2週間
- 1か月
- 1年
- カスタム期間
おすすめは、週の予算と月の予算の組み合わせです。
2. カテゴリごとの金額を決める
例を見てみましょう。サイモンの手取りは月18万円です。貯蓄を始めたいので、すぐに3万6,000円を取り分けます。これは収入の20%です。では、残りの80%はどうするのでしょうか。
ご想像のとおりです。サイモンは、いくつかの予算を使って賢く使うことにしました。
まず、残りの80%にあたる14万4,000円を、月の合計予算として設定します。
次に、自分の支出を見直して、食費にお金を使いすぎていることに気づきます。サイモンにとって食費は、食料品、外食、飲み物という複数のカテゴリにまたがっています。そこで、食費に専用の予算を作り、週単位で管理することにしました。買い物に行く頻度がそのくらいだからです。
一般的な目安は、手取り収入の10〜15%を食費にあてることです。サイモンは15%を選びました。月に2万7,000円、1週間あたり6,750円です。
自分の収入で同じような配分を見てみたい方は、50/30/20ルールの計算ツールをお試しください。額面の給与しかわからない場合は、先に手取り計算ツールで手取りを計算できます。
3. 予算を守る
週の食費の予算が決まりました。ここからが難しいところ、つまり守ることです。
サイモンは慎重に買い物をし、食費を節約する20のコツを実践します。週の途中で予算を確認し、1日あたりいくら残っているかを見ます。
週の最終日までに食費に使ったのは4,850円でした。上限より1,900円少ない金額です。
最初の1週間が終わりました。
4. 結果
月の予算と週の食費の予算を1か月守った結果、サイモンは追加で2万1,200円を節約できました。食費で7,200円、ほかのカテゴリで1万4,000円です。
これを1年続ければ、およそ25万円の上乗せになります。そして、毎月取り分けていた20%を覚えていますか。こちらは1年でさらに43万2,000円になります。合わせると1年で約68万円の貯蓄です。家族ですてきな旅行をして、さらに貯蓄や投資に回す分もしっかり残ります。