目標とお金の管理を両立し続けるのは、大変に感じることがあります。適切な目標を立てるのは良いスタートですが、それだけでは足りないこともあります。収入と支出、そしてそれらが1か月の中でどう分布しているのかも、はっきりと把握する必要があります。
まず、支出を分ける
請求書の支払い、光熱費、家賃などの固定費は、たいてい月に1回です。一方、変動する支出、つまり「欲しいもの」への支出は、はるかに頻繁に発生します。ここが肝心な部分です。意識して管理しないと、すぐに把握できなくなるからです。
家計の管理は、会社の経営によく似ています。経営者なら誰でも、自社の固定費と変動費を知っています。短期的には、固定費を余裕を持ってまかなえるようにし、利益を保てるように変動費を管理します。自分のお金の優れた経営者になりたい方は、このまま読み進めてください。
個人の変動費とは、食料品、服、ガソリン代、娯楽などです。予算を立てるときに、いちばん減らしやすいのがここです。
例を見てみましょう。私たちの友人トムの今月の固定費は、6万1,400円でした。
変動する支出、つまり「欲しいもの」は、5万4,000円になりました。
お金を最大限に活かすために、トムは次に何をすればいいでしょうか。まず、週の予算と月の予算がどう組み合わさるのかを知る必要があります。
月の予算から週の予算に切り替える？ いいえ、両方使いましょう
どんな問題を解くときも、上空から見下ろすような視点があると、全体像が見えます。すべての支出を月単位で記録していれば、状況をコントロールでき、お金の目標にも近づけます。ですから、月の予算をやめてはいけません。両方を使えるようになりましょう。
月の予算は、固定費も変動費も含めた、すべてのカテゴリをまとめてカバーします。毎月の請求は、月の予算に自然に収まります。請求の支払い、借金の返済、貯蓄を引いたあとに残る分が、さらに細かく分ける必要のある部分です。
残りの管理は、最初は少し練習がいりますが、すぐに楽になります。変動する支出には、週の予算を強くおすすめします。週の予算があると、ひとつひとつの買い物が、何かとの引き換えであることがすぐにわかります。
必要なのは、週の上限だけです。いちばん簡単な決め方は、あるカテゴリの1か月の支出を4で割ることです。それが週の予算になります。使わなかった分を翌週に繰り越すのが好きな人もいます。こうすると、節約が小さなごほうびに変わります。変動するカテゴリをひとつずつ別々に管理しても、すべてをひとつの週の予算にまとめてもかまいません。
トムの場合、すべての変動する支出に対する週の予算は、54,000 / 4 = 13,500円になります。カテゴリごとに決めることもできます。たとえば食料品なら、26,000 / 4 = 6,500円が1週間分です。
トムは、食料品に週の予算を設定することにしました。週の終わりまでに使ったのは5,500円で、予算の約85%です。上出来です。1,000円が残り、翌週に繰り越すことも、貯蓄に回すこともできます。
このやり方はトムにずっと合っていて、週ごとに続ける力になっています。節約できたお金は、翌週に使うことも、予算の調整にあてることもできます。うれしいごほうびであり、何がうまくいかなかったのかを振り返る良い機会にもなります。もしトムが予算を超えたらどうなるでしょうか。見積もりが低すぎたなら予算を上げればいいですし、翌週は少し厳しめにしてもかまいません。コツがつかめてきましたか。
Spendeeを使っていれば、すべてを対象にした月の合計予算はそのままにして、食料品や外食のように、もっと細かく見たいカテゴリにカスタムの週の予算を追加できます。そもそも収入の各部分にいくら割り当てればいいかわからない場合は、50/30/20ルールの計算ツールをお試しください。
予算管理がうまくいきますように。お金がどう入り、どう出ていくかを知ることが、上手に管理するための鍵です。やる気を保って続けましょう。1週間分の取引は、まる1か月分よりもずっと頭に入れておきやすいものです。今月試してみて、どれだけ節約できるか確かめてください。