Το να μένεις σταθερός στους στόχους και στα χρήματά σου μπορεί να σου φαίνεται βουνό. Οι σωστοί στόχοι είναι καλή αρχή, αλλά δεν αρκούν πάντα. Χρειάζεσαι και καθαρή εικόνα για τα έσοδα και τα έξοδά σου και για το πώς μοιράζονται μέσα στον μήνα.
Πρώτα, χώρισε τα έξοδά σου
Τα πάγια έξοδα, όπως οι λογαριασμοί, το ρεύμα, το νερό και το ενοίκιο, πληρώνονται συνήθως μία φορά τον μήνα. Τα μεταβλητά έξοδα, οι «επιθυμίες» σου, γίνονται πολύ πιο συχνά. Αυτό είναι το κρίσιμο κομμάτι, γιατί χάνεις εύκολα τον λογαριασμό αν δεν τα διαχειρίζεσαι συνειδητά.
Η διαχείριση των προσωπικών οικονομικών μοιάζει πολύ με τη διοίκηση μιας εταιρείας. Κάθε επιχειρηματίας ξέρει τα πάγια και τα μεταβλητά του κόστη. Βραχυπρόθεσμα φροντίζει να καλύπτονται άνετα τα πάγια, και διαχειρίζεται τα μεταβλητά για να μένει κερδοφόρος. Αν θέλεις να γίνεις πετυχημένο αφεντικό των δικών σου χρημάτων, συνέχισε να διαβάζεις.
Τα προσωπικά σου μεταβλητά κόστη είναι πράγματα όπως τα ψώνια του σούπερ μάρκετ, τα ρούχα, τα καύσιμα και η ψυχαγωγία. Εδώ μπορείς να κόψεις τα περισσότερα όταν κάνεις προϋπολογισμό.
Ας δούμε ένα παράδειγμα. Τα πάγια έξοδα του φίλου μας του Τομ αυτόν τον μήνα ήταν 614 ευρώ.
Τα μεταβλητά του έξοδα, οι «επιθυμίες» του, έφτασαν τα 540 ευρώ.
Τι πρέπει να κάνει μετά ο Τομ για να αξιοποιήσει στο έπακρο τα χρήματά του; Πρώτα πρέπει να δει πώς συνεργάζονται οι εβδομαδιαίοι και οι μηνιαίοι προϋπολογισμοί.
Να αλλάξεις από μηνιαίους σε εβδομαδιαίους προϋπολογισμούς; Όχι, χρησιμοποίησε και τους δύο!
Όταν λύνεις οποιοδήποτε πρόβλημα, η ματιά «από ψηλά» σε βοηθά να δεις τη μεγάλη εικόνα. Η μηνιαία καταγραφή όλων των εξόδων σου σε κρατά στον έλεγχο και σε βοηθά να πετύχεις τους οικονομικούς σου στόχους. Μην εγκαταλείψεις λοιπόν τον μηνιαίο σου προϋπολογισμό. Μάθε να χρησιμοποιείς και τους δύο.
Ο μηνιαίος προϋπολογισμός σου καλύπτει όλες τις κατηγορίες μαζί, πάγιες και μεταβλητές. Οι μηνιαίοι λογαριασμοί ταιριάζουν φυσικά σε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό. Ό,τι μένει μετά τους λογαριασμούς, τις δόσεις των χρεών και την αποταμίευση είναι αυτό που πρέπει να αναλυθεί περισσότερο.
Η διαχείριση όσων μένουν θέλει λίγη εξάσκηση στην αρχή, αλλά γρήγορα γίνεται πιο εύκολη. Για τα μεταβλητά έξοδα προτείνουμε ανεπιφύλακτα τους εβδομαδιαίους προϋπολογισμούς. Με έναν εβδομαδιαίο προϋπολογισμό βλέπεις γρήγορα ότι κάθε αγορά σημαίνει πως αφήνεις κάτι άλλο.
Το μόνο που χρειάζεσαι είναι ένα εβδομαδιαίο όριο. Ο πιο εύκολος τρόπος να το βρεις; Πάρε τα μηνιαία σου έξοδα σε μια κατηγορία και διαίρεσέ τα με το τέσσερα. Αυτός είναι ο εβδομαδιαίος σου προϋπολογισμός. Σε κάποιους αρέσει να μεταφέρουν όσα δεν ξόδεψαν στην επόμενη εβδομάδα, κι έτσι η οικονομία γίνεται μια μικρή ανταμοιβή. Μπορείς να παρακολουθείς κάθε μεταβλητή κατηγορία ξεχωριστά ή να έχεις έναν εβδομαδιαίο προϋπολογισμό για όλες μαζί.
Ο εβδομαδιαίος προϋπολογισμός του Τομ για όλα τα μεταβλητά έξοδα θα ήταν 540 / 4 = 135 ευρώ. Μπορεί να το κάνει και ανά κατηγορία. Τα ψώνια του σούπερ μάρκετ, για παράδειγμα, θα ήταν 260 / 4 = 65 ευρώ την εβδομάδα.
Αποφασίζει να ορίσει εβδομαδιαίο προϋπολογισμό για τα ψώνια. Στο τέλος της εβδομάδας έχει ξοδέψει 55 ευρώ, περίπου το 85% του προϋπολογισμού του. Τέλεια! Του μένουν 10 ευρώ, που μπορεί να τα μεταφέρει στην επόμενη εβδομάδα ή στην αποταμίευση.
Αυτό δουλεύει πολύ καλύτερα για τον Τομ και τον κρατά σε κίνηση εβδομάδα με την εβδομάδα. Όταν του περισσεύουν χρήματα, μπορεί να τα χρησιμοποιήσει την επόμενη εβδομάδα ή να προσαρμόσει τον προϋπολογισμό. Είναι μια ωραία ανταμοιβή, και επίσης ένας πολύ καλός τρόπος να δει εκ των υστέρων τι πήγε στραβά. Και αν ο Τομ ξεπεράσει τον προϋπολογισμό; Μπορεί να τον αυξήσει, αν η εκτίμησή του ήταν πολύ χαμηλή, ή να είναι λίγο πιο αυστηρός την επόμενη εβδομάδα. Αρχίζεις να το πιάνεις;
Αν χρησιμοποιείς το Spendee, μπορείς να κρατήσεις τον μηνιαίο συνολικό προϋπολογισμό σου για όλα και να προσθέσεις έναν προσαρμοσμένο εβδομαδιαίο προϋπολογισμό για τις κατηγορίες που θέλεις να παρακολουθείς πιο στενά, όπως τα ψώνια ή το φαγητό έξω. Δεν ξέρεις πόσα να δώσεις εξαρχής σε κάθε κομμάτι του εισοδήματός σου; Δοκίμασε τον υπολογιστή για τον κανόνα 50/30/20.
Καλή επιτυχία με τον προϋπολογισμό! Το να ξέρεις πώς μπαίνουν και πώς βγαίνουν τα χρήματα είναι το κλειδί για να τα διαχειρίζεσαι σωστά, οπότε κράτα το κίνητρό σου και συνέχισε. Οι συναλλαγές μίας εβδομάδας μένουν στο μυαλό πολύ πιο εύκολα από ενός ολόκληρου μήνα. Δοκίμασέ το αυτόν τον μήνα και δες πόσα θα γλιτώσεις.