Manter o rumo dos seus objetivos e do seu dinheiro pode parecer difícil. Definir os objetivos certos é um bom começo, mas nem sempre chega. Também precisa de ter uma imagem clara das suas receitas e despesas e de como se distribuem ao longo do mês.
Primeiro, separe as despesas
As despesas fixas, como contas, água, luz e renda, costumam ser pagas uma vez por mês. Os gastos variáveis, os seus “desejos”, acontecem com muito mais frequência. Essa é a parte crucial, porque é fácil perder-lhes o rasto se não os gerir de propósito.
Gerir as finanças pessoais é muito parecido com gerir uma empresa. Qualquer empresário conhece os seus custos fixos e variáveis. A curto prazo, garante que os custos fixos estão bem cobertos e gere os variáveis para manter o lucro. Se quer ser um bom patrão do seu próprio dinheiro, continue a ler.
Os seus custos variáveis pessoais são coisas como supermercado, roupa, combustível e lazer. É aqui que pode cortar mais quando faz um orçamento.
Vejamos um exemplo. As despesas fixas do nosso amigo Tomás este mês foram de 614 euros.
Os gastos variáveis, os seus “desejos”, chegaram aos 540 euros.
O que deve o Tomás fazer a seguir para tirar o máximo partido do seu dinheiro? Primeiro, precisa de perceber como os orçamentos semanais e mensais funcionam em conjunto.
Trocar o orçamento mensal pelo semanal? Não, use os dois!
Para resolver qualquer problema, uma “visão de helicóptero” ajuda a ver o quadro geral. Acompanhar todas as despesas por mês mantém-no no controlo e ajuda-o a atingir os seus objetivos financeiros. Por isso, não abandone o orçamento mensal. Aprenda a usar os dois.
O orçamento mensal cobre todas as categorias em conjunto, fixas e variáveis. As contas mensais encaixam naturalmente num orçamento mensal. O que sobra depois das contas, do pagamento de dívidas e da poupança é o que precisa de ser dividido em partes mais pequenas.
Gerir o que sobra exige alguma prática no início, mas fica fácil rapidamente. Para os gastos variáveis, recomendamos vivamente orçamentos semanais. Com um orçamento semanal, percebe depressa que cada compra é uma escolha entre opções.
Só precisa de um limite semanal. A forma mais fácil de o encontrar? Pegue no que gasta por mês numa categoria e divida por quatro. Esse é o seu orçamento semanal. Algumas pessoas gostam de passar o dinheiro que não gastaram para a semana seguinte, o que torna a poupança numa pequena recompensa. Pode acompanhar cada categoria variável em separado ou usar um único orçamento semanal para todas.
O orçamento semanal do Tomás para todos os gastos variáveis seria 540 / 4 = 135 euros. Também pode fazê-lo por categoria. O supermercado, por exemplo, seria 260 / 4 = 65 euros por semana.
Decide definir um orçamento semanal para o supermercado. No fim da semana, gastou 55 euros, cerca de 85% do orçamento. Ótimo! Sobram-lhe 10 euros, que pode passar para a semana seguinte ou pôr de lado como poupança.
Isto funciona muito melhor para o Tomás e mantém-no motivado semana após semana. Quando poupa dinheiro, pode usá-lo na semana seguinte ou ajustar o orçamento. É uma boa recompensa e também uma ótima forma de perceber o que correu mal. E se o Tomás ultrapassar o orçamento? Pode aumentá-lo, se a estimativa foi demasiado baixa, ou ser um pouco mais rigoroso na semana seguinte. Está a perceber a ideia?
Se usa o Spendee, pode manter o orçamento total mensal para tudo e acrescentar um orçamento semanal personalizado para as categorias que quer acompanhar mais de perto, como supermercado ou refeições fora. Não sabe quanto dar a cada parte do seu rendimento? Experimente a nossa calculadora da regra 50/30/20.
Boa sorte com o seu orçamento! Saber como o dinheiro entra e sai é essencial para o gerir bem, por isso mantenha a motivação e continue. As transações de uma semana são muito mais fáceis de ter presentes do que as de um mês inteiro. Experimente este mês e veja quanto poupa.