Držati se ciljeva i paziti na novac može se činiti previše. Postaviti prave ciljeve dobar je početak, ali nije uvijek dovoljno. Treba ti i jasna slika prihoda i troškova te toga kako su raspoređeni kroz mjesec.
Prvo podijeli troškove
Fiksni troškovi, poput računa, režija i najma, obično dospijevaju jednom mjesečno. Varijabilna potrošnja, tvoje „želje“, događa se puno češće. To je ključni dio, jer nad njom lako izgubiš pregled ako njome ne upravljaš svjesno.
Upravljanje osobnim financijama jako nalikuje vođenju tvrtke. Svaki vlasnik tvrtke zna svoje fiksne i varijabilne troškove. Kratkoročno pazi da su fiksni troškovi sigurno pokriveni, a varijabilnima upravlja tako da ostane u plusu. Ako želiš biti uspješan šef vlastitog novca, čitaj dalje.
Tvoji su osobni varijabilni troškovi stvari poput namirnica, odjeće, goriva i zabave. Tu u proračunu možeš najviše srezati.
Pogledajmo primjer. Fiksni troškovi našeg prijatelja Toma ovaj su mjesec iznosili 614 eura.
Njegova varijabilna potrošnja, njegove „želje“, iznosila je 540 eura.
Što bi Tom trebao učiniti da izvuče najviše iz svog novca? Prvo treba vidjeti kako tjedni i mjesečni proračuni rade zajedno.
Prijeći s mjesečnih na tjedne proračune? Ne, koristi oba!
Kad rješavaš bilo koji problem, pogled „iz helikoptera“ pomaže ti vidjeti širu sliku. Mjesečno praćenje svih troškova drži te pod kontrolom i pomaže ti ostvariti financijske ciljeve. Zato ne odustaj od mjesečnog proračuna. Nauči koristiti oba.
Tvoj mjesečni proračun pokriva sve kategorije zajedno, fiksne i varijabilne. Mjesečni računi prirodno se uklapaju u mjesečni proračun. Ono što ostane nakon računa, otplate dugova i štednje treba dalje raščlaniti.
Upravljanje onim što ostane isprva traži malo vježbe, ali brzo postaje lakše. Za varijabilnu potrošnju toplo preporučujemo tjedne proračune. Uz tjedni proračun brzo vidiš da svaka kupnja znači da se nečeg drugog odričeš.
Treba ti samo tjedni limit. Kako ga najlakše odrediti? Uzmi svoju mjesečnu potrošnju u nekoj kategoriji i podijeli je s četiri. To je tvoj tjedni proračun. Neki vole novac koji ne potroše prenijeti u idući tjedan, pa štednja postane mala nagrada. Svaku varijabilnu kategoriju možeš pratiti zasebno ili koristiti jedan tjedni proračun za sve njih.
Tomov tjedni proračun za svu varijabilnu potrošnju bio bi 540 / 4 = 135 eura. Može to napraviti i po kategoriji. Za namirnice bi, primjerice, to bilo 260 / 4 = 65 eura tjedno.
Odlučuje postaviti tjedni proračun za namirnice. Na kraju tjedna potrošio je 55 eura, oko 85 % proračuna. Odlično! Ostalo mu je 10 eura, koje može prenijeti u idući tjedan ili prebaciti u štednju.
Tomu to odgovara puno bolje i drži ga u pokretu iz tjedna u tjedan. Kad uštedi, novac može iskoristiti idući tjedan ili prilagoditi proračun. Lijepa je to nagrada, a ujedno i odlična prilika da pogleda unatrag što je pošlo po zlu. A što ako Tom prijeđe proračun? Može ga povećati ako je procjena bila preniska ili idući tjedan biti malo stroži. Hvataš li kako to ide?
Ako koristiš Spendee, možeš zadržati ukupni mjesečni proračun za sve i dodati prilagođeni tjedni proračun za kategorije koje želiš pomnije pratiti, poput namirnica ili jela vani. Ne znaš koliko uopće dati kojem dijelu prihoda? Isprobaj naš kalkulator pravila 50/30/20.
Sretno s proračunom! Znati kako novac dolazi i odlazi ključno je za dobro upravljanje njime, pa ostani motiviran i samo nastavi. Transakcije jednog tjedna puno je lakše držati u glavi nego cijeli mjesec. Isprobaj ovaj mjesec i vidi koliko ćeš uštedjeti.