Ostati na pravi poti pri ciljih in denarju se lahko zdi preveč. Pravi cilji so dober začetek, a niso vedno dovolj. Potrebuješ tudi jasno sliko svojih prihodkov in stroškov ter tega, kako so razporejeni čez mesec.
Najprej razdeli stroške
Stalni stroški, kot so računi, položnice in najemnina, običajno zapadejo enkrat na mesec. Spremenljiva poraba, tvoje »želje«, se dogaja veliko pogosteje. To je ključni del, saj nad njo zlahka izgubiš pregled, če je ne upravljaš zavestno.
Upravljanje osebnih financ je zelo podobno vodenju podjetja. Vsak lastnik podjetja pozna svoje stalne in spremenljive stroške. Kratkoročno poskrbi, da so stalni stroški zanesljivo pokriti, spremenljive pa upravlja tako, da ostane dobičkonosen. Če želiš uspešno voditi svoj denar, beri naprej.
Tvoji osebni spremenljivi stroški so na primer živila, oblačila, gorivo in zabava. Tu lahko s proračunom zmanjšaš največ.
Poglejmo primer. Stalni stroški našega prijatelja Toma so ta mesec znašali 614 evrov.
Njegova spremenljiva poraba, njegove »želje«, je znašala 540 evrov.
Kaj naj Tom naredi zdaj, da kar najbolje izkoristi svoj denar? Najprej mora videti, kako tedenski in mesečni proračuni delujejo skupaj.
Zamenjati mesečne proračune s tedenskimi? Ne, uporabi oboje!
Pri reševanju vsake težave ti »pogled iz helikopterja« pomaga videti celotno sliko. Če vse stroške spremljaš mesečno, imaš nadzor in lažje dosežeš finančne cilje. Zato mesečnega proračuna ne opusti. Nauči se uporabljati oba.
Tvoj mesečni proračun pokriva vse kategorije skupaj, stalne in spremenljive. Mesečni računi se naravno ujemajo z mesečnim proračunom. Kar ostane po računih, odplačilih dolgov in prihrankih, je treba razdeliti naprej.
Upravljanje preostanka sprva zahteva nekaj vaje, a hitro postane lažje. Za spremenljivo porabo zelo priporočamo tedenske proračune. S tedenskim proračunom hitro vidiš, da je vsak nakup kompromis.
Potrebuješ samo tedensko omejitev. Kako jo najlažje določiš? Vzemi mesečno porabo v kategoriji in jo deli s štiri. To je tvoj tedenski proračun. Nekateri denar, ki ga ne porabijo, radi prenesejo v naslednji teden, tako da varčevanje postane majhna nagrada. Vsako spremenljivo kategorijo lahko spremljaš posebej ali pa uporabiš en tedenski proračun za vse.
Tomov tedenski proračun za vso spremenljivo porabo bi bil 540 / 4 = 135 evrov. Lahko ga določi tudi po kategorijah. Za živila bi bil na primer 260 / 4 = 65 evrov na teden.
Odloči se, da nastavi tedenski proračun za živila. Ob koncu tedna ima porabljenih 55 evrov, kar je približno 85 % proračuna. Odlično! Ostane mu 10 evrov, ki jih lahko prenese v naslednji teden ali da med prihranke.
To Tomu ustreza veliko bolj in ga žene naprej iz tedna v teden. Ko prihrani denar, ga lahko porabi naslednji teden ali prilagodi proračun. To je lepa nagrada in hkrati odličen način, da pogleda nazaj, kaj je šlo narobe. Kaj pa, če Tom proračun preseže? Lahko ga zviša, če je bila ocena prenizka, ali pa je naslednji teden malo strožji. Ti že gre?
Če uporabljaš Spendee, lahko obdržiš skupni mesečni proračun za vse in dodaš tedenski proračun po meri za kategorije, ki jih želiš spremljati pobliže, na primer živila ali hrano zunaj. Ne veš, koliko sploh nameniti posameznemu delu dohodka? Preizkusi naš kalkulator proračuna 50/30/20.
Veliko uspeha pri proračunu! Vedeti, kako denar priteka in odteka, je ključ do dobrega ravnanja z njim, zato ostani motiviran in vztrajaj. Transakcije enega tedna si je veliko lažje zapomniti kot transakcije celega meseca. Preizkusi ta mesec in poglej, koliko prihraniš.