Deixe-nos guiá-lo por todo o processo com o nosso guia de orçamento para principiantes: informação prática, sem dores de cabeça. Vamos desvendar juntos o mistério dos orçamentos?
“A melhor forma de cumprir um orçamento é começar um.”
Obrigado pelo conselho… mas como se faz isso?
O que é um orçamento?
Um orçamento é um mapa para as suas finanças pessoais. É um guia simples que apoia as suas decisões sobre dinheiro todos os dias. Tem em conta quanto ganha e quanto pode (ou quer) gastar num determinado período.
No fundo, é um limite que não quer ultrapassar quando gasta. Uma aplicação de orçamento mostra-lhe, à medida que gasta, quão perto está desse limite. No Spendee, por exemplo, define um orçamento total para todas as despesas e depois divide-o em orçamentos por categoria. Também pode juntar orçamentos personalizados, como um orçamento semanal só para refeições fora.
Um orçamento é indispensável? Não. Ajuda-o a chegar aos seus objetivos mais depressa e com mais calma? Sem dúvida.
Porque vale a pena fazer um orçamento
- Poupa dinheiro a sério todos os meses
Quando sabe para onde vai cada euro, encontra dinheiro que gastava sem dar por isso. Até pequenas poupanças mensais se transformam num valor grande ao fim de um ano.
- É o utilizador que manda
A partir do momento em que começa, passa a controlar as suas finanças. Saber exatamente o que pode gastar dá-lhe confiança. Pode reduzir o stress, torná-lo mais independente e ajudá-lo a sair das dívidas mais depressa. O seu rendimento não o define. A forma como escolhe gastá-lo, sim.
- É uma oportunidade
“Orçamento” pode soar assustador, como restrições, limites e regras duras. Experimente mudar um pouco a forma de pensar. Se conseguir cumprir o orçamento, abrem-se novas oportunidades: finanças mais saudáveis, sair das dívidas ou até começar a investir.
Então, por onde começar?
Não há uma única forma correta. Só precisa de começar. Não espere até ter o orçamento “perfeito”. Já está no bom caminho só por estar a informar-se, por isso continue.
Toda a gente quer a receita perfeita de orçamento. Podemos mostrar-lhe as opções, mas no fim é o utilizador que escolhe o que prefere, ajusta pelo caminho e cumpre.
1. Divida as despesas e escolha um período
As despesas dividem-se em dois grupos. As fixas, como contas, água, luz e renda, costumam ser pagas uma vez por mês. As variáveis, os seus “desejos”, acontecem com mais frequência. Defina a duração de cada orçamento de acordo com o tipo de despesa. Os períodos mais comuns são:
- diário,
- semanal,
- quinzenal,
- mensal,
- anual,
- um período personalizado.
Recomendamos uma combinação de orçamentos semanais e mensais.
2. Decida quanto recebe cada categoria
Aqui fica um exemplo. O Simão vive na Europa e o seu rendimento líquido é de 1800 € por mês. Quer começar a poupar, por isso põe logo de parte 360 €. São 20% do rendimento. Mas o que faz com os outros 80%?
Adivinhou. O Simão decide gastá-los com cabeça, com a ajuda de alguns orçamentos.
Primeiro, define um orçamento total mensal para os 80% restantes, ou seja, 1440 €.
Depois, olha para os seus gastos e percebe que gasta demasiado em comida. Para ele, a comida é mais do que uma categoria: Supermercado, Refeições fora e Bebidas. Por isso, dá à comida um orçamento próprio e decide acompanhá-lo semanalmente, porque é com essa frequência que faz compras.
Uma orientação comum é gastar entre 10% e 15% do rendimento líquido em alimentação. O Simão escolhe 15%, ou seja, 270 € por mês ou 67,50 € por semana.
Quer ver uma divisão semelhante para o seu rendimento? Experimente a nossa calculadora da regra 50/30/20. Se só souber o salário bruto, a calculadora de salário líquido calcula primeiro o seu rendimento líquido.
3. Cumpra o orçamento
O orçamento semanal para comida está definido. Agora vem a parte difícil: cumpri-lo.
O Simão faz compras com cuidado e segue as nossas 20 dicas para poupar nas compras de supermercado. Consulta o orçamento durante a semana para ver quanto lhe resta por dia.
No último dia da semana, gastou 48,50 € em comida. São 19 € abaixo do limite.
Primeira semana concluída!
4. Resultados
Depois de um mês a seguir o orçamento mensal e o orçamento semanal para comida, o Simão poupou mais 212 €: 72 € em comida e 140 € noutras categorias.
Se mantiver este ritmo durante o ano inteiro, são cerca de 2500 € a mais. E lembra-se dos 20% que punha de parte todos os meses? Somam mais 4320 € por ano. No total, poupa cerca de 6820 € por ano, o suficiente para umas boas férias em família e ainda sobra uma boa parte para poupar e investir.