Mindenki a befektetésről beszél. Csak divatos szó? Életmód? Leginkább annak a módja, hogy megdolgoztasd a pénzedet. Kicsit olyan, mint az edzés: hosszú távon mindkettő hatalmas előnyökkel jár, és mindkettőt nehéz elkezdeni. Útközben elkövethetsz néhány hibát, de ha tanulsz belőlük, erősebb leszel. Hogyan kezdj hát hozzá? Ne aggódj, segítünk. Az alábbiakban megnézzük a befektetés előnyeit, a vele járó kockázatokat és néhány gyakori módját.
Befektetni annyit jelent, hogy olyasmibe teszel pénzt, amiről azt várod, hogy idővel nő az értéke, vagy jövedelmet hoz. Sokféleképpen befektethetsz: indíthatsz saját vállalkozást, vehetsz olyan eszközöket, mint az ingatlan, vagy vásárolhatsz részvényeket, kötvényeket és befektetési alapokat.
Miért fektess be?
Legyőzheted az inflációt
A pénz idővel veszít az értékéből. Ahhoz, hogy megvédd a megtakarításaidat, adózás után többet kell hozniuk, mint az infláció. Ez nehéz, ha a pénz egy alacsony kamatozású számlán áll. Egyes befektetésekben megvan a lehetőség (és a kockázat!), hogy jóval az infláció fölött teljesítsenek, és sokkal többet hozzanak, mint egy megtakarítási számla.
Passzív jövedelmet építesz
Az egyik legjobb pénzügyi szokás, ha fiatalon elkezdesz passzív jövedelmet építeni. De ha még nem kezdted el, akkor sincs késő. A rendszeres pluszjövedelemmel jobban élvezheted az életet, kevesebbet aggódsz a nyugdíj miatt, nagyobb célokat érhetsz el (például a gyerekeid taníttatását), és függetlenebb leszel.
Legyél tisztában a kockázatokkal
Az igazság az, hogy ha ilyen egyszerű lenne, mindenki csinálná. Nem kell félned a befektetéstől, de közelíts hozzá észszerűen, és tanulj folyamatosan. Az tart jó irányban, ha tájékozott maradsz, és megfontolt döntéseket hozol. A kockázat a befektetés része, és az összefüggés egyszerű: az alacsonyabb kockázat általában alacsonyabb várható hozamot jelent, a magasabb lehetséges hozam pedig magasabb kockázattal jár. A legfontosabb szabály, hogy ne tegyél fel mindent egy lapra. Más szóval: oszd meg a befektetéseidet.
A befektetések fajtái
Túl sokféle befektetés van ahhoz, hogy mindet felsoroljuk, de íme a leggyakoribbak:
Alapok
A leggyakoribb alapok a hagyományos befektetési alapok és az ETF-ek (tőzsdén kereskedett alapok). A befektetési alap sok befektető pénzét gyűjti össze, és egy hivatásos alapkezelő részvényeket, kötvényeket és más eszközöket vásárol belőle. Sok ETF szintén összegyűjti a pénzt, de ezeket gyakran passzívan kezelik, és egyszerűen egy piaci indexet követnek. Az ETF-ek nagyon népszerűek lettek, mert könnyű megvenni őket, és általában olcsók. Az alapokkal remekül lehet kezdeni, ha be szeretnél fektetni, de nem akarsz egyedi részvényeket válogatni. Sok alap követi például az S&P 500-at, amely körülbelül 500 legnagyobb amerikai vállalat indexe, és vannak hasonló indexalapok más piacokra és az egész világra is. Ezek egyszerre sok vállalat között osztják el a pénzedet.
Részvények
Amikor részvényt veszel, egy vállalat kis darabját veszed meg, és résztulajdonos, vagyis részvényes leszel. Ha a cégnek jól megy, a részvényeid ára általában emelkedik, és egyes vállalatok a nyereségük egy részét osztalékként ki is fizetik. Ma a részvények adásvétele elektronikusan zajlik, és csak néhány percig tart. Az angolban a „stocks” és a „shares” szót gyakran ugyanarra használják: a „share” az a tulajdoni egység, amelyet egy adott cégben megveszel. Magyarul mindkettő részvény.
Kriptovaluták
A kriptovaluták digitális pénzek, amelyeket kriptotőzsdéken vehetsz és adhatsz el. Valószínűleg hallottál már a Bitcoinról és az Ethereumról. Nagyon vonzónak tűnhetnek, de az áruk erősen ingadozik, ezért magas kockázatú befektetések. Mielőtt vásárolsz, tanuld meg, hogyan működnek, és csak olyan pénzt fektess be, amelynek az elvesztését megengedheted magadnak. Ha van kriptód, a Spendee-ben külön pénztárcában követheted a többi pénzed mellett.
Kötvények
A kötvény olyan, mint egy kölcsön, amelyet egy államnak vagy egy vállalatnak adsz. Cserébe rendszeres kamatot kapsz, a kötvény lejáratakor pedig visszakapod a pénzedet. A kötvények általában kevésbé kockázatosak, mint a részvények, bár ez attól függ, ki bocsátja ki őket, és gyakran stabilizáló szerepük van egy portfólióban.
Árupiaci termékek
Az árupiaci termékek olyan nyersanyagok, amelyekből más javak készülnek. A kereskedelmük ősi, évszázadokra nyúlik vissza, amikor az emberek fűszerekkel és nemesfémekkel kereskedtek. Ma a befektetők főleg a kockázat megosztására használják őket: fémekbe (például aranyba vagy ezüstbe), energiahordozókba (például olajba vagy gázba) vagy mezőgazdasági terményekbe fektetnek. Az áruk gyakran ingadozik, ezért kockázatosabbak sok más befektetésnél.
Hogyan kezdheted el?
Először is győződj meg róla, hogy megvan a vésztartalékod. Ez az „ehhez ne nyúlj” pénzből álló védőhálód, általában 3-6 havi átlagos kiadásod. Azért fontos, mert a befektetés kockázattal jár, és csak akkor érdemes befektetned, ha bármilyen kimenetelt elbírsz.
Másodszor gondold végig a saját helyzetedet és hozzáállásodat. Inkább kockázatvállaló vagy, vagy inkább óvatos? Milyen hozamra számítasz, és mennyi ideig hagyhatod befektetve a pénzt? A befektetés nagyon személyes dolog, de az emberek fiatalon gyakran több kockázatot vállalnak, és a korral óvatosabbak lesznek. Írd le a céljaidat. Mit remélsz elérni és megtanulni útközben?
Ha készen állsz, két fő módon indulhatsz el:
1. Önálló befektetés
Ha szeretsz mindent magad csinálni, és nem bánod a sok tanulást meg a hullámvölgyeket, ez neked való lehet. Nyiss számlát egy felügyelt, engedéllyel rendelkező brókercégnél, amelynek alacsonyak a díjai, és könnyen kezelhető a felülete.
2. Szakember által kezelt befektetés
Ha szívesebben bízod a pénzed egy részét szakemberre, számíts rá, hogy a szaktudásáért külön fizetsz. Ez lehet pénzügyi tanácsadó, aktívan kezelt alap vagy automatizált befektetési szolgáltatás. Hasonlítsd össze a díjakat, mert idővel megcsapolják a hozamodat.
Bármelyiket választod, kezdd kis lépésekkel. Fiatalon, kis összegekkel elkezdeni jobb, mint soha el nem kezdeni. Nehéz szembesülni azzal, hogy a keményen megkeresett pénzed idővel veszít az értékéből, de ez arra ösztönözhet, hogy utánajárj a dolgoknak, és megtedd a helyes lépéseket a jövődért. Ha látni szeretnéd, hogyan nőhetnek a rendszeres befizetések az évek alatt, próbáld ki a megtakarítás kalkulátorunkat.