Semua orang bercakap tentang pelaburan. Adakah ia sekadar kata-kata popular? Satu gaya hidup? Paling utama, ia cara untuk membuatkan wang anda bekerja. Lebih kurang seperti bersenam: kedua-duanya membawa manfaat besar dalam jangka panjang, dan kedua-duanya sukar untuk dimulakan. Anda mungkin membuat beberapa kesilapan sepanjang jalan, tetapi belajar daripadanya menjadikan anda lebih kuat. Jadi, bagaimana hendak bermula? Jangan risau, kami sedia membantu. Di bawah, kami melihat manfaat pelaburan, risiko yang datang bersamanya dan beberapa cara lazim untuk melabur.
Melabur bermaksud meletakkan wang ke dalam sesuatu yang anda jangka akan meningkat nilainya atau menjana pendapatan dari semasa ke semasa. Anda boleh melabur dengan banyak cara: memulakan perniagaan sendiri, membeli aset seperti hartanah, atau membeli saham, bon dan dana.
Mengapa melabur?
Anda boleh mengatasi inflasi
Wang kehilangan nilai dari semasa ke semasa. Untuk melindungi simpanan, ia perlu menjana pulangan lebih tinggi daripada inflasi selepas cukai. Itu sukar dicapai dengan wang yang terbiar dalam akaun berfaedah rendah. Sesetengah pelaburan berpotensi (dan berisiko!) mengatasi inflasi dengan jurang yang besar dan memberi anda pulangan jauh lebih tinggi daripada akaun simpanan.
Anda membina pendapatan pasif
Salah satu tabiat kewangan terbaik ialah membina pendapatan pasif sejak usia muda. Tetapi jika anda belum bermula pun, ia tidak pernah terlambat. Pendapatan tambahan yang tetap membolehkan anda lebih menikmati hidup, kurang risau tentang persaraan, mencapai matlamat lebih besar (seperti pendidikan anak-anak) dan menjadi lebih berdikari.
Sedari risikonya
Sebenarnya, jika semudah itu, semua orang akan melakukannya. Anda tidak perlu takut melabur, tetapi dekatinya secara rasional dan teruskan belajar. Sentiasa bermaklumat dan membuat keputusan yang difikirkan dengan teliti itulah yang memastikan anda terus menuju ke arah yang betul. Risiko ialah sebahagian daripada pelaburan, dan imbangannya mudah: risiko lebih rendah biasanya bermakna jangkaan pulangan lebih rendah, dan potensi pulangan lebih tinggi datang dengan risiko lebih tinggi. Peraturan paling penting ialah jangan letakkan semua telur dalam satu bakul. Dalam erti kata lain, pelbagaikan pelaburan anda.
Jenis pelaburan
Terlalu banyak jenis pelaburan untuk disenaraikan, tetapi berikut yang paling lazim:
Dana
Dana yang paling lazim ialah dana unit amanah dan ETF (dana dagangan bursa). Dana unit amanah mengumpulkan wang daripada ramai pelabur, dan pengurus profesional menggunakannya untuk membeli saham, bon dan aset lain. Banyak ETF juga mengumpulkan wang, tetapi selalunya diurus secara pasif dan hanya menjejaki indeks pasaran. ETF menjadi sangat popular kerana mudah dibeli dan biasanya murah. Dana ialah cara yang bagus untuk bermula jika anda mahu melabur tetapi tidak mahu memilih saham individu. Contohnya, banyak dana menjejaki S&P 500, iaitu indeks kira-kira 500 syarikat terbesar di Amerika Syarikat, dan ada dana indeks serupa untuk pasaran lain serta seluruh dunia. Ia mengagihkan wang anda ke banyak syarikat sekali gus.
Saham
Apabila anda membeli saham, anda membeli sebahagian kecil sebuah syarikat dan menjadi pemilik bersama, iaitu pemegang saham. Jika syarikat itu berprestasi baik, harga saham anda cenderung naik, dan sesetengah syarikat juga mengagihkan sebahagian keuntungan sebagai dividen. Hari ini, jual beli saham berlaku secara elektronik dan hanya mengambil masa beberapa minit. Dalam bahasa Inggeris, “stocks” dan “shares” sering digunakan dengan maksud yang sama: “shares” ialah unit pemilikan yang anda beli dalam syarikat tertentu.
Mata wang kripto
Mata wang kripto ialah mata wang digital yang boleh dibeli dan dijual di bursa kripto. Anda mungkin pernah mendengar tentang Bitcoin dan Ethereum. Ia boleh kelihatan sangat menarik, tetapi harganya turun naik dengan ketara, jadi ia pelaburan berisiko tinggi. Fahami cara ia berfungsi sebelum membeli, dan laburkan hanya wang yang anda sanggup hilang. Jika anda memegang kripto, anda boleh menjejakinya dalam dompet berasingan dalam Spendee di samping wang anda yang lain.
Bon
Bon seperti pinjaman yang anda berikan kepada kerajaan atau syarikat. Sebagai balasan, anda menerima bayaran faedah secara tetap dan wang anda dipulangkan apabila bon itu matang. Bon biasanya kurang berisiko berbanding saham, walaupun itu bergantung pada penerbitnya, dan ia sering memainkan peranan menstabilkan portfolio.
Komoditi
Komoditi ialah bahan mentah yang digunakan untuk menghasilkan barangan lain. Perdagangannya sudah lama wujud, sejak berabad-abad lalu apabila orang berdagang rempah dan logam berharga. Hari ini, pelabur kebanyakannya menggunakannya untuk mempelbagaikan pelaburan, dengan melabur dalam logam (seperti emas atau perak), tenaga (seperti minyak atau gas) atau hasil pertanian. Harganya sering tidak menentu, yang menjadikannya lebih berisiko berbanding banyak pelaburan lain.
Bagaimana anda boleh bermula?
Pertama, pastikan tabung kecemasan anda sudah sedia. Inilah jaring keselamatan wang “jangan sentuh” anda, biasanya 3 hingga 6 bulan perbelanjaan purata. Ia penting kerana pelaburan datang dengan risiko, dan anda hanya patut melabur apabila mampu menghadapi apa jua kesudahan.
Kedua, fikirkan situasi dan sikap anda sendiri. Adakah anda lebih berani mengambil risiko atau lebih berhati-hati? Berapa pulangan yang anda jangkakan, dan berapa lama anda boleh membiarkan wang itu dilaburkan? Pelaburan sangat peribadi, tetapi orang sering mengambil lebih banyak risiko ketika muda dan menjadi lebih konservatif seiring usia. Tulis matlamat anda. Apa yang anda harap dapat dicapai dan dipelajari sepanjang jalan?
Setelah bersedia, ada dua cara utama untuk bermula:
1. Pelaburan yang diurus sendiri
Jika anda suka melakukan sesuatu sendiri dan tidak kisah banyak belajar serta mengharungi turun naik, ini mungkin sesuai untuk anda. Buka akaun dengan broker terkawal selia yang mengenakan yuran rendah dan mempunyai platform yang mudah digunakan.
2. Pelaburan yang diurus secara profesional
Jika anda lebih suka seorang profesional menguruskan sebahagian wang anda, bersedialah membayar lebih untuk kepakaran mereka. Ia boleh jadi penasihat kewangan, dana terurus atau perkhidmatan pelaburan automatik. Bandingkan yurannya, kerana yuran menghakis pulangan anda dari semasa ke semasa.
Apa pun pilihan anda, mulakan dengan langkah kecil. Bermula ketika muda dengan jumlah kecil lebih baik daripada tidak bermula langsung. Menyedari bahawa wang hasil titik peluh anda kehilangan nilai dari semasa ke semasa memang perit, tetapi ia boleh mendorong anda membuat kajian dan mengambil langkah yang betul untuk masa depan. Untuk melihat bagaimana caruman tetap boleh berkembang selama bertahun-tahun, cuba kalkulator simpanan kami.