ใคร ๆ ก็พูดถึงการลงทุน มันเป็นแค่คำฮิตหรือเปล่า หรือเป็นไลฟ์สไตล์ ที่สำคัญที่สุด มันคือวิธีทำให้เงินของคุณได้ออกแรงทำงาน คล้ายกับการออกกำลังกายอยู่เหมือนกัน: ทั้งสองอย่างให้ประโยชน์มหาศาลในระยะยาว และทั้งสองอย่างเริ่มต้นยาก คุณอาจทำพลาดบ้างระหว่างทาง แต่การเรียนรู้จากความผิดพลาดทำให้คุณแข็งแกร่งขึ้น แล้วจะเริ่มอย่างไร ไม่ต้องห่วง เราช่วยคุณเอง ด้านล่างเราจะดูประโยชน์ของการลงทุน ความเสี่ยงที่มาด้วย และวิธีลงทุนที่พบบ่อย
การลงทุนหมายถึงการนำเงินไปใส่ในสิ่งที่คุณคาดว่าจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นหรือสร้างรายได้ให้คุณเมื่อเวลาผ่านไป คุณลงทุนได้หลายวิธี: เริ่มธุรกิจของตัวเอง ซื้อสินทรัพย์อย่างอสังหาริมทรัพย์ หรือซื้อหุ้น ตราสารหนี้ และกองทุน
ทำไมต้องลงทุน
คุณเอาชนะเงินเฟ้อได้
เงินเสื่อมมูลค่าตามเวลา ถ้าอยากปกป้องเงินออม เงินนั้นต้องได้ผลตอบแทนหลังหักภาษีมากกว่าเงินเฟ้อ ซึ่งทำได้ยากเมื่อเงินนอนอยู่ในบัญชีดอกเบี้ยต่ำ การลงทุนบางอย่างมีศักยภาพ (และความเสี่ยง) ที่จะชนะเงินเฟ้อได้มาก และทำเงินให้คุณได้มากกว่าบัญชีออมทรัพย์เยอะ
คุณสร้างรายได้แบบพาสซีฟ
หนึ่งในนิสัยการเงินที่ดีที่สุดคือการสร้างรายได้แบบพาสซีฟตั้งแต่อายุยังน้อย แต่ถึงคุณยังไม่ได้เริ่ม ก็ไม่มีคำว่าสายเกินไป รายได้เสริมที่เข้ามาสม่ำเสมอทำให้คุณมีความสุขกับชีวิตมากขึ้น กังวลเรื่องเกษียณน้อยลง ไปถึงเป้าหมายที่ใหญ่ขึ้น (เช่น การศึกษาของลูก) และเป็นอิสระมากขึ้น
ระวังความเสี่ยง
ความจริงคือ ถ้ามันง่ายขนาดนั้น ทุกคนคงทำกันหมดแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องกลัวการลงทุน แต่ให้เข้าหามันอย่างมีเหตุผลและเรียนรู้ต่อเนื่อง การติดตามข้อมูลและตัดสินใจอย่างไตร่ตรองคือสิ่งที่ทำให้คุณเดินไปถูกทาง ความเสี่ยงเป็นส่วนหนึ่งของการลงทุน และการแลกเปลี่ยนนั้นเรียบง่าย: ความเสี่ยงต่ำมักหมายถึงผลตอบแทนที่คาดหวังต่ำกว่า และโอกาสได้ผลตอบแทนสูงมาพร้อมความเสี่ยงที่สูงขึ้น กฎที่สำคัญที่สุดคืออย่าใส่ไข่ทุกฟองไว้ในตะกร้าใบเดียว พูดอีกอย่างคือ กระจายความเสี่ยง
ประเภทของการลงทุน
การลงทุนมีหลายประเภทเกินกว่าจะไล่ได้หมด แต่นี่คือประเภทที่พบบ่อยที่สุด:
กองทุน
กองทุนที่พบบ่อยที่สุดคือกองทุนรวมและ ETF (กองทุนที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์) กองทุนรวมรวบรวมเงินจากนักลงทุนจำนวนมาก แล้วผู้จัดการกองทุนมืออาชีพนำไปซื้อหุ้น ตราสารหนี้ และสินทรัพย์อื่น ETF จำนวนมากก็รวบรวมเงินเช่นกัน แต่มักบริหารแบบเชิงรับและเพียงเคลื่อนไหวตามดัชนีตลาด ETF ได้รับความนิยมมากเพราะซื้อง่ายและมักมีค่าธรรมเนียมต่ำ กองทุนเป็นวิธีเริ่มต้นที่ดีถ้าคุณอยากลงทุนแต่ไม่อยากเลือกหุ้นรายตัว ตัวอย่างเช่น กองทุนจำนวนมากลงทุนตาม S&P 500 ซึ่งเป็นดัชนีของบริษัทขนาดใหญ่ที่สุดในสหรัฐฯ ราว 500 แห่ง และยังมีกองทุนดัชนีคล้ายกันสำหรับตลาดอื่นและสำหรับทั้งโลก กองทุนเหล่านี้กระจายเงินของคุณไปยังหลายบริษัทในคราวเดียว
หุ้น
เมื่อคุณซื้อหุ้น คุณซื้อส่วนเล็ก ๆ ของบริษัทและกลายเป็นเจ้าของร่วม หรือผู้ถือหุ้น ถ้าบริษัทไปได้ดี ราคาหุ้นของคุณมักสูงขึ้น และบางบริษัทยังจ่ายกำไรส่วนหนึ่งออกมาเป็นเงินปันผล ทุกวันนี้การซื้อขายหุ้นทำผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์และใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที ในภาษาอังกฤษ คนมักใช้คำว่า “stocks” และ “shares” ในความหมายเดียวกัน: shares คือหน่วยความเป็นเจ้าของที่คุณซื้อในบริษัทใดบริษัทหนึ่ง ซึ่งภาษาไทยเรียกรวมกันว่าหุ้น
คริปโตเคอร์เรนซี
คริปโตเคอร์เรนซีคือสกุลเงินดิจิทัลที่คุณซื้อขายได้บนกระดานเทรดคริปโต คุณคงเคยได้ยินชื่อ Bitcoin และ Ethereum มันอาจดูน่าดึงดูดมาก แต่ราคาแกว่งแรง จึงเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง เรียนรู้ว่ามันทำงานอย่างไรก่อนซื้อ และลงทุนเฉพาะเงินที่คุณเสียได้ ถ้าคุณถือคริปโต คุณติดตามมันในวอลเล็ตแยกต่างหากใน Spendee ควบคู่กับเงินส่วนอื่นของคุณได้
ตราสารหนี้
ตราสารหนี้เปรียบเหมือนเงินกู้ที่คุณให้รัฐบาลหรือบริษัทยืม คุณได้รับดอกเบี้ยเป็นงวดสม่ำเสมอเป็นการตอบแทน และได้เงินต้นคืนเมื่อตราสารครบกำหนด ตราสารหนี้มักเสี่ยงน้อยกว่าหุ้น แม้จะขึ้นอยู่กับว่าใครเป็นผู้ออก และมักมีบทบาทช่วยให้พอร์ตการลงทุนมั่นคงขึ้น
สินค้าโภคภัณฑ์
สินค้าโภคภัณฑ์คือวัตถุดิบที่ใช้ผลิตสินค้าอื่น การซื้อขายสินค้าเหล่านี้มีมาแต่โบราณ ย้อนไปหลายศตวรรษในยุคที่ผู้คนค้าขายเครื่องเทศและโลหะมีค่า ทุกวันนี้นักลงทุนใช้มันเพื่อกระจายความเสี่ยงเป็นหลัก โดยลงทุนในโลหะ (เช่น ทองคำหรือเงิน) พลังงาน (เช่น น้ำมันหรือก๊าซ) หรือสินค้าเกษตร ราคามักผันผวน ซึ่งทำให้เสี่ยงกว่าการลงทุนอื่นหลายประเภท
จะเริ่มได้อย่างไร
อย่างแรก ดูให้แน่ใจว่า เงินสำรองฉุกเฉิน ของคุณพร้อมแล้ว นี่คือตาข่ายนิรภัยที่เป็นเงิน “ห้ามแตะ” ปกติเท่ากับค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 3 ถึง 6 เดือน เรื่องนี้สำคัญเพราะการลงทุนมีความเสี่ยง และคุณควรลงทุนเมื่อรับมือกับผลลัพธ์ทุกแบบได้เท่านั้น
อย่างที่สอง คิดถึงสถานการณ์และทัศนคติของคุณเอง คุณเป็นคนกล้าเสี่ยงหรือระมัดระวังมากกว่า คุณคาดหวังผลตอบแทนเท่าไร และปล่อยเงินลงทุนไว้ได้นานแค่ไหน การลงทุนเป็นเรื่องส่วนตัวมาก แต่คนมักรับความเสี่ยงมากกว่าตอนอายุน้อย และระมัดระวังขึ้นตามวัย เขียนเป้าหมายของคุณออกมา คุณหวังจะทำอะไรให้สำเร็จและเรียนรู้อะไรระหว่างทาง
เมื่อพร้อมแล้ว มีสองวิธีหลักในการเริ่ม:
1. การลงทุนที่จัดการเอง
ถ้าคุณชอบทำอะไรด้วยตัวเอง และไม่ติดที่ต้องเรียนรู้เยอะและเจอขึ้นลงบ้าง วิธีนี้อาจเหมาะกับคุณ เปิดบัญชีกับโบรกเกอร์ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล มีค่าธรรมเนียมต่ำ และมีแพลตฟอร์มที่ใช้งานง่าย
2. การลงทุนที่มีมืออาชีพจัดการให้
ถ้าคุณอยากให้มืออาชีพบริหารเงินบางส่วนของคุณ ให้เตรียมจ่ายเพิ่มสำหรับความเชี่ยวชาญของเขา อาจเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน กองทุนที่มีผู้จัดการบริหาร หรือบริการลงทุนอัตโนมัติ เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมให้ดี เพราะมันกัดกินผลตอบแทนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
ไม่ว่าเลือกแบบไหน ให้เริ่มด้วยก้าวเล็ก ๆ การเริ่มตั้งแต่อายุน้อยด้วยเงินจำนวนน้อยดีกว่าไม่เริ่มเลย การได้รู้ว่าเงินที่หามาอย่างยากลำบากเสื่อมมูลค่าตามเวลาเป็นเรื่องหนักใจ แต่ก็เป็นแรงผลักให้คุณศึกษาหาข้อมูลและเดินก้าวที่ถูกต้องเพื่ออนาคตได้ ถ้าอยากเห็นว่าการลงทุนสม่ำเสมอเติบโตได้อย่างไรตลอดหลายปี ลองใช้ เครื่องคำนวณเงินออม ของเรา