Vsi govorijo o vlaganju. Je to samo modna beseda? Življenjski slog? Predvsem je to način, da tvoj denar dela zate. Malo je kot telovadba: oboje dolgoročno prinese ogromno koristi in pri obojem je težko začeti. Na poti boš morda naredil kakšno napako, a ko se iz napak učiš, postaneš močnejši. Kako torej začeti? Brez skrbi, pomagamo ti. Spodaj si ogledamo prednosti vlaganja, tveganja, ki ga spremljajo, in nekaj pogostih načinov vlaganja.
Vlaganje pomeni, da denar daš v nekaj, od česar pričakuješ, da bo sčasoma pridobilo vrednost ali ti prinašalo dohodek. Vlagaš lahko na veliko načinov: odpreš svoje podjetje, kupiš premoženje, kot so nepremičnine, ali kupiš delnice, obveznice in sklade.
Zakaj vlagati?
Lahko premagaš inflacijo
Denar sčasoma izgublja vrednost. Da svoje prihranke zaščitiš, morajo po obdavčitvi prinesti več, kot znaša inflacija. To je težko doseči z denarjem, ki leži na računu z nizkimi obrestmi. Nekatere naložbe imajo možnost (in tveganje!), da inflacijo krepko presežejo in ti prinesejo veliko več kot varčevalni račun.
Gradiš pasivni dohodek
Ena najboljših denarnih navad je, da pasivni dohodek gradiš od mladih let. A tudi če še nisi začel, ni nikoli prepozno. Z rednim dodatnim dohodkom lahko bolj uživaš v življenju, imaš manj skrbi glede pokoja, dosežeš večje cilje (na primer izobraževanje otrok) in postaneš bolj neodvisen.
Zavedaj se tveganj
Resnica je, da bi to počel vsak, če bi bilo tako preprosto. Vlaganja se ni treba bati, a loti se ga razumno in se uči naprej. Če si obveščen in se odločaš premišljeno, ostajaš na pravi poti. Tveganje je del vlaganja in kompromis je preprost: nižje tveganje običajno pomeni nižji pričakovani donos, višji možni donos pa pride z višjim tveganjem. Najpomembnejše pravilo je, da ne daš vseh jajc v eno košaro. Z drugimi besedami, razprši naložbe.
Vrste naložb
Vrst naložb je preveč, da bi našteli vse, a tukaj so najpogostejše:
Skladi
Najpogostejši skladi so vzajemni skladi in skladi ETF (skladi, s katerimi se trguje na borzi). Vzajemni sklad združi denar številnih vlagateljev, poklicni upravljavec pa z njim kupuje delnice, obveznice in drugo premoženje. Tudi številni skladi ETF združujejo denar, a so pogosto pasivno upravljani in preprosto sledijo tržnemu indeksu. Skladi ETF so postali zelo priljubljeni, ker jih je preprosto kupiti in so običajno poceni. Skladi so odličen začetek, če želiš vlagati, a nočeš izbirati posameznih delnic. Številni skladi na primer sledijo indeksu S&P 500, ki zajema približno 500 največjih ameriških podjetij, podobni indeksni skladi pa obstajajo tudi za druge trge in za ves svet. Tvoj denar razpršijo med veliko podjetij hkrati.
Delnice
Ko kupiš delnico, kupiš majhen del podjetja in postaneš solastnik, delničar. Če gre podjetju dobro, cena tvojih delnic običajno raste, nekatera podjetja pa del dobička izplačajo tudi kot dividende. Danes nakup in prodaja delnic potekata elektronsko in trajata le nekaj minut. V angleščini zanje pogosto naletiš na izraza »stocks« in »shares«, ki ju ljudje uporabljajo kot sopomenki: »shares« so enote lastništva, ki jih kupiš v določenem podjetju.
Kriptovalute
Kriptovalute so digitalne valute, ki jih lahko kupuješ in prodajaš na kriptoborzah. Za Bitcoin in Ethereum verjetno že veš. Lahko so videti zelo privlačne, a njihove cene močno nihajo, zato so zelo tvegana naložba. Preden kupiš, spoznaj, kako delujejo, in vloži samo denar, ki si ga lahko privoščiš izgubiti. Če imaš kripto, ga lahko v Spendeeju spremljaš v ločeni denarnici ob preostalem denarju.
Obveznice
Obveznica je kot posojilo, ki ga daš državi ali podjetju. V zameno dobivaš redna izplačila obresti, ob zapadlosti obveznice pa dobiš denar nazaj. Obveznice so običajno manj tvegane od delnic, čeprav je to odvisno od izdajatelja, in v portfelju pogosto skrbijo za stabilnost.
Surovine
Surovine so osnovni materiali, iz katerih se izdeluje drugo blago. Trgovanje z njimi je starodavno in sega stoletja nazaj, ko so ljudje trgovali z začimbami in plemenitimi kovinami. Danes jih vlagatelji uporabljajo predvsem za razpršitev, in sicer vlagajo v kovine (na primer zlato ali srebro), energente (na primer nafto ali plin) ali kmetijske pridelke. Njihove cene pogosto močno nihajo, zato so bolj tvegane od številnih drugih naložb.
Kako začeti?
Najprej poskrbi, da je tvoja varnostna rezerva pripravljena. To je tvoja varnostna mreža, denar, ki se ga ne dotikaš, običajno v višini povprečnih stroškov za 3 do 6 mesecev. Pomembna je, ker vlaganje prinaša tveganje, vlagaj pa samo, ko lahko preneseš vsak izid.
Nato premisli o svojem položaju in odnosu do tveganja. Rad tvegaš ali si bolj previden? Kakšen donos pričakuješ in kako dolgo lahko pustiš denar naložen? Vlaganje je zelo osebna stvar, a ljudje pogosto več tvegajo v mladosti in z leti postanejo bolj konservativni. Zapiši si cilje. Kaj upaš doseči in česa se želiš na poti naučiti?
Ko si pripravljen, sta za začetek dve glavni poti:
1. Samostojno vlaganje
Če rad stvari počneš sam in te ne moti veliko učenja ter nekaj vzponov in padcev, je to morda zate. Odpri račun pri reguliranem borznem posredniku, ki ima nizke stroške in platformo, preprosto za uporabo.
2. Vlaganje s strokovnim upravljanjem
Če raje vidiš, da del tvojega denarja upravlja strokovnjak, računaj, da boš za to znanje plačal več. To je lahko finančni svetovalec, upravljani sklad ali storitev samodejnega vlaganja. Primerjaj stroške, saj ti sčasoma zmanjšujejo donos.
Karkoli izbereš, začni z majhnimi koraki. Bolje je začeti mlad z majhnimi zneski kot nikoli. Težko je spoznati, da tvoj težko prisluženi denar sčasoma izgublja vrednost, a te lahko spodbudi, da se pozanimaš in narediš prave korake za svojo prihodnost. Če te zanima, kako lahko redni vložki rastejo skozi leta, preizkusi naš kalkulator varčevanja.