Alle reden vom Investieren. Ist das nur ein Schlagwort? Ein Lebensstil? Vor allem ist es ein Weg, Ihr Geld trainieren zu lassen. Ein bisschen wie Sport: Beides bringt langfristig enorme Vorteile, und bei beidem ist der Anfang schwer. Unterwegs machen Sie vielleicht Fehler, aber wenn Sie daraus lernen, werden Sie stärker. Wie fangen Sie also an? Keine Sorge, wir helfen Ihnen. Im Folgenden schauen wir uns die Vorteile des Investierens an, die Risiken, die dazugehören, und einige gängige Wege, es zu tun.
Investieren bedeutet, Geld in etwas zu stecken, von dem Sie erwarten, dass es mit der Zeit an Wert gewinnt oder Ihnen Einkommen bringt. Sie können auf viele Arten investieren: ein eigenes Unternehmen gründen, Vermögenswerte wie Immobilien kaufen oder Aktien, Anleihen und Fonds kaufen.
Warum investieren?
Sie können die Inflation schlagen
Geld verliert mit der Zeit an Wert. Um Ihre Ersparnisse zu schützen, müssen sie nach Steuern mehr einbringen als die Inflation. Mit Geld auf einem niedrig verzinsten Konto ist das schwer. Manche Anlagen haben das Potenzial (und das Risiko!), die Inflation deutlich zu schlagen und Ihnen viel mehr einzubringen als ein Sparkonto.
Sie bauen passives Einkommen auf
Eine der besten Geldgewohnheiten ist, schon in jungen Jahren passives Einkommen aufzubauen. Aber auch wenn Sie noch nicht angefangen haben: Es ist nie zu spät. Regelmäßiges Zusatzeinkommen lässt Sie das Leben mehr genießen, sich weniger Sorgen um die Rente machen, größere Ziele erreichen (etwa die Ausbildung Ihrer Kinder) und unabhängiger werden.
Kennen Sie die Risiken
Ehrlich gesagt: Wenn es so einfach wäre, würde es jeder tun. Sie müssen keine Angst vor dem Investieren haben, sollten es aber vernünftig angehen und weiter dazulernen. Informiert zu bleiben und überlegte Entscheidungen zu treffen hält Sie auf dem richtigen Kurs. Risiko gehört zum Investieren, und der Zusammenhang ist einfach: Geringeres Risiko bedeutet meist geringere erwartete Renditen, und höhere mögliche Renditen bringen höheres Risiko mit sich. Die wichtigste Regel lautet, nicht alles auf eine Karte zu setzen. Mit anderen Worten: Streuen Sie Ihr Geld.
Arten von Anlagen
Es gibt zu viele Anlageformen, um sie alle aufzuzählen, aber hier sind die gängigsten:
Fonds
Die häufigsten Fonds sind Investmentfonds und ETFs (börsengehandelte Fonds). Ein Investmentfonds sammelt Geld von vielen Anlegern, und ein professioneller Fondsmanager kauft damit Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte. Auch viele ETFs bündeln Geld, werden aber oft passiv verwaltet und bilden einfach einen Marktindex nach. ETFs sind sehr beliebt geworden, weil sie leicht zu kaufen und meist günstig sind. Fonds sind ein guter Einstieg, wenn Sie investieren, aber keine einzelnen Aktien auswählen möchten. Viele Fonds bilden zum Beispiel den S&P 500 nach, einen Index aus etwa 500 der größten US-Unternehmen, und es gibt ähnliche Indexfonds für andere Märkte und für die ganze Welt. Sie verteilen Ihr Geld auf einmal auf viele Unternehmen.
Aktien
Wenn Sie eine Aktie kaufen, kaufen Sie ein kleines Stück eines Unternehmens und werden Miteigentümer, also Aktionär. Wenn es dem Unternehmen gut geht, steigt der Kurs Ihrer Aktien in der Regel, und manche Unternehmen schütten zusätzlich einen Teil ihres Gewinns als Dividende aus. Heute laufen Kauf und Verkauf von Aktien elektronisch und dauern nur Minuten. Im Englischen werden „stocks“ und „shares“ oft gleichbedeutend verwendet. Auf Deutsch sprechen wir in beiden Fällen von Aktien, also den Anteilen, die Sie an einem bestimmten Unternehmen kaufen.
Kryptowährungen
Kryptowährungen sind digitale Währungen, die Sie an Kryptobörsen kaufen und verkaufen können. Von Bitcoin und Ethereum haben Sie wahrscheinlich schon gehört. Sie können sehr verlockend wirken, ihre Kurse schwanken aber stark, deshalb sind sie eine riskante Anlage. Lernen Sie, wie sie funktionieren, bevor Sie kaufen, und investieren Sie nur Geld, dessen Verlust Sie verkraften können. Wenn Sie Kryptowährungen besitzen, können Sie sie in Spendee in einem eigenen Wallet neben Ihrem übrigen Geld verfolgen.
Anleihen
Eine Anleihe ist wie ein Kredit, den Sie einem Staat oder einem Unternehmen geben. Dafür erhalten Sie regelmäßige Zinszahlungen und am Ende der Laufzeit Ihr Geld zurück. Anleihen sind meist weniger riskant als Aktien, auch wenn das vom Herausgeber abhängt, und sie sorgen in einem Portfolio oft für Stabilität.
Rohstoffe
Rohstoffe sind Materialien, aus denen andere Güter hergestellt werden. Der Handel damit ist uralt und reicht Jahrhunderte zurück, als Menschen mit Gewürzen und Edelmetallen handelten. Heute nutzen Anleger sie vor allem zur Streuung und investieren in Metalle (etwa Gold oder Silber), Energie (etwa Öl oder Gas) oder Agrarprodukte. Ihre Preise schwanken oft stark, was sie riskanter macht als viele andere Anlagen.
Wie fangen Sie an?
Sorgen Sie zuerst dafür, dass Ihr Notgroschen steht. Das ist Ihr Sicherheitsnetz aus Geld, das Sie nicht anrühren, meist 3 bis 6 durchschnittliche Monatsausgaben. Das ist wichtig, weil Investieren mit Risiko verbunden ist. Investieren Sie nur, wenn Sie mit jedem Ergebnis zurechtkommen.
Denken Sie dann über Ihre eigene Situation und Einstellung nach. Gehen Sie eher Risiken ein, oder sind Sie vorsichtiger? Welche Rendite erwarten Sie, und wie lange können Sie das Geld angelegt lassen? Investieren ist sehr persönlich, aber viele gehen in jungen Jahren mehr Risiko ein und werden mit dem Alter vorsichtiger. Schreiben Sie Ihre Ziele auf. Was möchten Sie erreichen, und was möchten Sie unterwegs lernen?
Wenn Sie bereit sind, gibt es zwei Hauptwege:
1. Selbst investieren
Wenn Sie Dinge gern selbst machen und es Ihnen nichts ausmacht, viel zu lernen und Höhen und Tiefen zu erleben, ist das vielleicht etwas für Sie. Eröffnen Sie ein Depot bei einem regulierten Broker mit niedrigen Gebühren und einer einfach zu bedienenden Plattform.
2. Professionell verwaltet investieren
Wenn Sie lieber einen Teil Ihres Geldes von Profis verwalten lassen, rechnen Sie mit zusätzlichen Kosten für deren Fachwissen. Das kann eine Finanzberatung sein, ein aktiv verwalteter Fonds oder ein automatisierter Anlagedienst (Robo-Advisor). Vergleichen Sie die Gebühren, denn sie schmälern Ihre Rendite über die Jahre.
Wofür Sie sich auch entscheiden: Beginnen Sie mit kleinen Schritten. Jung mit kleinen Beträgen anzufangen ist besser, als nie anzufangen. Zu erkennen, dass Ihr hart verdientes Geld mit der Zeit an Wert verliert, ist hart, kann Sie aber motivieren, sich zu informieren und die richtigen Schritte für Ihre Zukunft zu gehen. Wie regelmäßige Einzahlungen über die Jahre wachsen können, zeigt Ihnen unser Sparrechner.