誰もが投資の話をしています。ただの流行語でしょうか。それともライフスタイルでしょうか。何よりもまず、投資はお金に働いてもらう方法です。運動に少し似ています。どちらも長い目で見ると大きな効果があり、どちらも始めるのが大変です。途中で失敗することもあるでしょうが、そこから学ぶことで強くなれます。では、どう始めればいいのでしょうか。心配はいりません。この記事では、投資のメリット、それにともなうリスク、そして代表的な投資の方法を見ていきます。
投資とは、時間とともに価値が上がる、または収入を生むと期待できるものにお金を投じることです。投資にはさまざまな方法があります。自分の事業を始める、不動産などの資産を買う、株式、債券、ファンドを買う、といった方法です。
なぜ投資をするのですか
インフレに負けないため
お金の価値は、時間とともに下がっていきます。貯蓄を守るには、税引き後でインフレ率を上回る利益を得る必要があります。金利の低い口座に置いたままのお金では、それは困難です。投資の中には、インフレを大きく上回り、預金よりもずっと多くの利益をもたらす可能性(そしてリスク)を持つものがあります。
不労所得を育てるため
お金に関するいちばん良い習慣のひとつは、若いうちから不労所得を育てることです。まだ始めていなくても、遅すぎることはありません。定期的な追加の収入があると、人生をもっと楽しめ、老後の心配が減り、子どもの教育のような大きな目標に届き、より自立できます。
リスクを知っておく
実のところ、そんなに簡単なら誰もがやっているはずです。投資を怖がる必要はありませんが、冷静に向き合い、学び続けましょう。情報を集め、よく考えて判断することが、正しい方向へ進み続ける助けになります。リスクは投資の一部で、その関係はシンプルです。リスクが低ければ期待できるリターンもふつうは低く、高いリターンの可能性には高いリスクがともないます。いちばん大切なルールは、すべての卵をひとつのかごに盛らないことです。言いかえれば、分散することです。
投資の種類
投資の種類は多すぎてすべては挙げられませんが、代表的なものは次のとおりです。
ファンド
いちばん一般的なファンドは、投資信託とETF(上場投資信託)です。投資信託は、多くの投資家からお金を集め、専門の運用担当者がそのお金で株式、債券、そのほかの資産を買います。ETFの多くも同じようにお金を集めますが、市場の指数にそのまま連動する、パッシブ運用のものが多くあります。ETFは買いやすく、たいていコストも低いため、とても人気が高まっています。投資をしたいけれど個別の株を選びたくはないという場合、ファンドは始めるのに適した方法です。たとえば、米国の大企業およそ500社で構成される指数であるS&P 500に連動するファンドはたくさんあります。ほかの市場や世界全体を対象にした、同じようなインデックスファンドもあります。これらは、お金を一度に多くの企業に分散してくれます。
株式
株式を買うと、その会社の小さな一部を買い、所有者のひとり、つまり株主になります。会社の業績が良ければ株価は上がる傾向があり、利益の一部を配当として支払う会社もあります。今では、株式の売買は電子的に行われ、数分ですみます。「株式」と「株」は、よく同じ意味で使われます。株とは、特定の会社について買う所有権の単位のことです。
暗号資産
暗号資産は、暗号資産の取引所で売買できるデジタル通貨です。ビットコインやイーサリアムは、おそらく聞いたことがあるでしょう。とても魅力的に見えることがありますが、価格の変動が大きく、リスクの高い投資です。買う前に仕組みを学び、失っても困らないお金だけを投資しましょう。暗号資産を持っているなら、Spendeeで専用のウォレットを作り、ほかのお金と並べて管理できます。
債券
債券は、国や会社に貸すローンのようなものです。その見返りとして、定期的に利息を受け取り、債券の期限が来るとお金が戻ってきます。発行するのが誰かにもよりますが、債券はふつう株式よりリスクが低く、ポートフォリオを安定させる役割を果たすことがよくあります。
コモディティ
コモディティとは、ほかの製品を作るために使われる原材料のことです。その取引の歴史は古く、人々が香辛料や貴金属を取引していた何世紀も前までさかのぼります。現在、投資家は主に分散のためにコモディティを使い、金属(金や銀など)、エネルギー(原油やガスなど)、農産物に投資します。価格が大きく変動することが多く、ほかの多くの投資よりもリスクが高くなります。
どう始めればいいですか
まず、生活防衛資金が準備できていることを確かめましょう。これは「手をつけてはいけない」お金の安全網で、ふつうは平均的な生活費の3〜6か月分です。これが大切なのは、投資にはリスクがあるからです。どんな結果になっても対応できるときにだけ、投資をするべきです。
次に、自分の状況と考え方について考えます。リスクを取るほうですか、それとも慎重なほうですか。どれくらいのリターンを期待し、どれくらいの期間お金を投資したままにできますか。投資はとても個人的なものですが、若いうちは多めにリスクを取り、年齢とともに保守的になる人が多くいます。目標を書き出しましょう。その過程で何を達成し、何を学びたいですか。
準備ができたら、始め方は主に2つあります。
1. 自分で運用する投資
自分でやるのが好きで、たくさん学ぶことや多少の浮き沈みを気にしないなら、これが向いているかもしれません。手数料が安く、使いやすい取引ツールを備えた、規制を受けている証券会社で口座を開きましょう。
2. 専門家に任せる投資
お金の一部を専門家に運用してもらいたいなら、その専門性に対して追加の費用を払うことになります。ファイナンシャルアドバイザー、運用を任せるファンド、自動で運用する投資サービスなどがあります。手数料は時間とともにリターンを削っていくので、よく比べましょう。
どちらを選ぶにしても、小さな一歩から始めましょう。若いうちに少額から始めるほうが、まったく始めないよりずっと良いのです。苦労して稼いだお金の価値が時間とともに下がると知るのはつらいことですが、それが、自分で調べ、将来のために正しい行動を取る動機になります。定期的な積立が年月とともにどう増えるかは、積立シミュレーションで確かめてみてください。