พื้นฐานเงินสำรองฉุกเฉิน: เตรียมพร้อมรับเรื่องไม่คาดคิด

ชีวิตเต็มไปด้วยเรื่องเซอร์ไพรส์ บางเรื่องเล็ก บางเรื่องพลิกทุกอย่างที่คุณสร้างมาให้กลับหัวกลับหางได้ เป้าหมายหลักของการบริหารเงินคือใช้จ่ายน้อยกว่าที่หาได้ เพื่อให้มีเงินออม แต่แค่นั้นพอหรือเปล่า เงินสำรองฉุกเฉินช่วยให้คุณแยกเงินที่ “ห้ามแตะ” ออกจากเงินออมที่นำไปลงทุนหรือใช้กับเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวได้ เช่น การศึกษา การท่องเที่ยว การเกษียณ หรือบ้าน

เงินสำรองฉุกเฉินคือเงินที่คุณกันไว้ในบัญชีสำหรับรายจ่ายไม่คาดคิดเท่านั้น

แบ่งเงินออมของคุณเป็นสามประเภทนี้

ออมเงินและฝึกการควบคุมตัวเอง

อะไรนับเป็นเหตุฉุกเฉินสำหรับคุณ รถที่ต้องใช้ไปทำงานเสีย ทีวีพัง การผ่าตัดที่เลื่อนไม่ได้ บ้านน้ำท่วม หรือบางทีสมองของคุณอาจตะโกนว่า “ฉุกเฉิน” เมื่อเห็นแพ็กเกจเที่ยวลด 70% แต่มันใช่จริงหรือ อ่านรายการนี้แล้ว คุณคงจัดลำดับสถานการณ์เหล่านี้ไว้ในใจเรียบร้อย แล้วเงินสำรองฉุกเฉินควรครอบคลุมอะไร และอะไรควรมาจากเงินออมก้อนอื่น

1. ตกงาน

การตกงานเป็นเรื่องเครียด และอาจต้องใช้เวลาสักพักกว่าจะตั้งตัวได้อีกครั้ง นี่คือเวลาที่เงินสำรองฉุกเฉินช่วยได้พอดี มันให้เวลาคุณตัดสินใจเรื่องงานถัดไปอย่างถูกต้อง (อาจได้เจองานในฝันด้วยซ้ำ) และทำให้คุณไม่ต้องรีบกู้เงิน

2. สุขภาพ

ค่ารักษาพยาบาลคาดเดายาก และแม้จะใช้ชีวิตอย่างดีต่อสุขภาพ คุณก็อาจเจอสถานการณ์ลำบากได้ ค่ายา แขนหัก ทำฟัน หรือการผ่าตัดอาจต้องจ่ายเอง ขึ้นอยู่กับระบบสุขภาพในที่ที่คุณอยู่ และไม่ใช่แค่เรื่องของคุณ คิดถึงสุขภาพของครอบครัวใกล้ชิด ลูก และสัตว์เลี้ยงด้วย

3. รถ

ถ้าคุณขับรถไปทำงานทุกวัน รถก็เป็นของจำเป็น แต่ไม่ได้แปลว่าเงินสำรองฉุกเฉินจะจ่ายค่ารถรุ่นใหม่หรือค่าบำรุงรักษาเล็ก ๆ น้อย ๆ มันหมายความว่าคุณมีเงินพร้อมถ้ารถพังจนใช้งานไม่ได้

4. เรื่องไม่คาดคิดในครอบครัว

การเจ็บป่วยหรือการเสียชีวิตของคนใกล้ชิดอาจนำค่าใช้จ่ายไม่คาดคิดมาให้ ซึ่งกระทบหนักที่สุดเมื่อคุณใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือน หาข้อมูลว่าสถานการณ์เช่นนี้อาจมีค่าใช้จ่ายเท่าไร และคุณเตรียมตัวได้อย่างไร

5. ที่อยู่อาศัย

ถ้าหลังคาเริ่มรั่ว ให้ใช้เงินก้อนนี้ซ่อม ถ้าระบบทำความร้อนเสียกลางฤดูหนาว นั่นก็เป็นเหตุฉุกเฉินเช่นกัน แต่ถ้าทีวีดูตกรุ่นหรือเครื่องซักผ้าเสียงดังขึ้นตามเวลา ให้จ่ายจากเงินออมก้อนอื่น ไม่ใช่เงินสำรองฉุกเฉิน

ทำให้ถูกแล้วนอนหลับสบาย

การเก็บเงินไว้อาจให้ความรู้สึกเหมือนถูกรั้งไม่ให้ซื้อของที่อยากได้ตอนนี้ ลองมองว่าเป็นกองทุนอิสรภาพของคุณแทน เมื่อสร้างเงินสำรองฉุกเฉินครบแล้ว คุณไม่ต้องแตะมันจนกว่าจะมีเหตุฉุกเฉิน และคุณได้ผ่านบททดสอบแรกของการเป็นผู้ใหญ่ที่มีความรับผิดชอบ มันทำให้คุณเป็นอิสระจากหนี้และจากการรีบกู้เงิน เมื่อไรที่ทำได้ ให้เลือกทางที่ปลอดภัยและพึ่งเงินของตัวเอง

เงินสำรองฉุกเฉินควรมีเท่าไร

คำแนะนำทั่วไปคืออย่างน้อยเท่ากับค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 3 เดือน และถ้าจะให้ดีคือ 6 เดือน

วิธีสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน

1. มองภาพรวมการเงินของคุณให้ชัด ติดตามรายได้และรายจ่ายทั้งหมด จะจดเองหรือใช้แอปจัดงบประมาณก็ได้

2. ตั้งงบประมาณ ไม่แน่ใจว่าจะเริ่มตรงไหนใช่ไหม คู่มือ พื้นฐานการจัดงบประมาณ ของเราพาคุณทำไปทีละขั้น

3. คำนวณค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือน รวมรายจ่ายของสามเดือนล่าสุดแล้วหารยอดรวมด้วยสาม ถ้าคุณใช้ Spendee ที่เชื่อมต่อธนาคารไว้ รายการจ่ายที่ผ่านมาจะถูกจัดเข้าหมวดหมู่ให้แล้ว ขั้นนี้จึงทำได้เร็ว

4. เริ่มสร้างเงินสำรอง เริ่มจากเล็ก ๆ: ตั้งเป้าหมายแรกเป็นค่าใช้จ่ายเฉลี่ยหนึ่งเดือน ติดตามการใช้จ่ายต่อไปและดูเงินออมของคุณโตขึ้นทุกเดือน เครื่องคำนวณเงินออม ของเราแสดงให้เห็นว่าต้องใช้เวลานานแค่ไหนจึงจะถึงเป้า