La vida está llena de sorpresas. Algunas son pequeñas y otras pueden poner patas arriba todo lo que has conseguido. El objetivo principal de gestionar el dinero es gastar menos de lo que ganas para poder ahorrar. Pero ¿basta con eso? Un fondo de emergencia te ayuda a separar el dinero que «no se toca» de los ahorros que puedes invertir o usar para metas a corto y largo plazo, como estudios, viajes, la jubilación o una casa.
Un fondo de emergencia es dinero que guardas en una cuenta solo para gastos imprevistos.
Divide tus ahorros en estas tres categorías.
Ahorra y entrena tu autocontrol
¿Qué es una emergencia para ti? ¿Que se estropee el coche que necesitas para ir a trabajar? ¿Que se rompa la tele? ¿Una operación que no puedes aplazar? ¿Una inundación en casa? Quizá tu cerebro grita «emergencia» cuando ve unas vacaciones con un 70 % de descuento. Pero ¿lo es de verdad? Al leer esta lista, seguramente ya has ordenado estas situaciones en tu cabeza. Entonces, ¿qué debería cubrir tu fondo de emergencia y qué debería salir de otros ahorros?
1. Perder el trabajo
Perder el trabajo es estresante y puede que tardes un tiempo en recuperarte. Justo entonces ayuda un fondo de emergencia. Te da tiempo para elegir bien tu próximo trabajo (quizá hasta el trabajo de tus sueños) y evita que pidas dinero prestado con prisas.
2. Salud
Los gastos médicos son difíciles de prever, e incluso con una vida sana puedes acabar en un apuro. Puede que tengas que pagar medicamentos, un brazo roto, el dentista o una operación, según cómo funcione la sanidad donde vives. Y no se trata solo de ti. Piensa también en la salud de tu familia más cercana, tus hijos y tus mascotas.
3. Coche
Si vas a trabajar en coche cada día, tu coche es una necesidad. Eso no significa que tu fondo de emergencia pague un modelo nuevo o el mantenimiento normal. Significa que tienes dinero listo si el coche se estropea del todo.
4. Imprevistos familiares
Una enfermedad o la muerte de alguien cercano puede traer gastos inesperados, que golpean más fuerte cuando vas justo de mes a mes. Infórmate de lo que pueden costar estas situaciones y de cómo prepararte.
5. Vivienda
Si tienes goteras en el tejado, usa el dinero para arreglarlas. Si la calefacción falla en invierno, también es una emergencia. Pero si tu tele te parece anticuada o tu lavadora cada vez hace más ruido, págalo con otros ahorros, no con tu fondo de emergencia.
Duerme tranquilo haciéndolo bien
Apartar dinero puede parecer que te impide comprar lo que quieres ahora mismo. Piensa en él como tu fondo de libertad. Una vez creado, no tienes que tocarlo hasta que llegue una emergencia, y habrás superado la primera prueba de la vida adulta responsable. Te mantiene libre de deudas y de pedir prestado con prisas. Siempre que puedas, elige el camino seguro y tira de tu propio dinero.
¿Cuánto debería tener tu fondo de emergencia?
Una recomendación habitual es tener al menos 3 meses de gastos medios, y lo ideal son 6 meses.
Cómo crear tu fondo de emergencia
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Ten una visión clara de tus finanzas. Apunta todos tus ingresos y gastos, a mano o con una app de presupuestos.
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Haz un presupuesto. ¿No sabes por dónde empezar? Nuestra guía Presupuestos 101 te lo explica paso a paso.
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Calcula tus gastos medios mensuales. Suma tus gastos de los últimos tres meses y divide el total entre tres. Si usas Spendee con un banco conectado, tus pagos anteriores ya están ordenados por categorías, así que lo tienes en un momento.
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Empieza a crear tu fondo. Empieza poco a poco: tu primera meta puede ser un mes de gastos medios. Sigue apuntando tus gastos y mira cómo crecen tus ahorros cada mes. Nuestra calculadora de ahorro te muestra cuánto tardarás en llegar a tu meta.