Жизнь полна сюрпризов. Одни мелкие, другие способны перевернуть все, ради чего вы трудились. Главная цель в управлении деньгами: тратить меньше, чем зарабатываете, чтобы можно было откладывать. Но достаточно ли этого? Подушка безопасности помогает отделить деньги, которые «трогать нельзя», от накоплений, которые можно инвестировать или потратить на краткосрочные и долгосрочные цели: образование, путешествия, пенсию или жилье.
Подушка безопасности это деньги, которые вы держите на отдельном счете только для непредвиденных расходов.
Разделите свои сбережения на эти три категории.
Копите деньги и тренируйте самоконтроль
Что для вас чрезвычайная ситуация? Сломанная машина, на которой вы ездите на работу? Сломанный телевизор? Операция, которую нельзя отложить? Затопленный дом? Возможно, ваш мозг кричит «срочно!», когда вы видите путевку со скидкой 70 %. Но так ли это на самом деле? Читая этот список, вы наверняка уже расставили эти ситуации по важности. Так что же должна покрывать подушка безопасности, а что стоит оплачивать из других накоплений?
1. Потеря работы
Потерять работу это стресс, и на то, чтобы снова встать на ноги, может уйти время. Именно здесь и помогает подушка безопасности. Она дает время принять верное решение о следующей работе (а может, и найти работу мечты) и избавляет от необходимости занимать в спешке.
2. Здоровье
Расходы на лечение трудно предсказать, и даже при здоровом образе жизни можно оказаться в трудном положении. Платить, возможно, придется за лекарства, сломанную руку, стоматолога или операцию. Это зависит от того, как устроена медицина там, где вы живете. И речь не только о вас. Подумайте и о здоровье самых близких, детей и питомцев.
3. Машина
Если вы каждый день ездите на работу за рулем, машина для вас необходимость. Это не значит, что из подушки безопасности оплачивается новая модель или мелкое обслуживание. Это значит, что у вас есть деньги на случай, если машина сломается совсем.
4. Непредвиденные семейные обстоятельства
Болезнь или смерть близкого человека могут принести неожиданные расходы, которые бьют сильнее всего, когда вы живете от зарплаты до зарплаты. Узнайте, во сколько могут обойтись такие ситуации и как к ним подготовиться.
5. Жилье
Если потекла крыша, потратьте деньги на ее ремонт. Если зимой отказало отопление, это тоже чрезвычайная ситуация. Но если телевизор кажется устаревшим или стиральная машина со временем шумит все громче, платите из других накоплений, а не из подушки безопасности.
Спите спокойно, сделав все правильно
Может казаться, что отложенные деньги мешают купить то, чего хочется прямо сейчас. Лучше думайте о них как о своем фонде свободы. Когда подушка безопасности собрана, ее не нужно трогать, пока не случится что-то чрезвычайное, а вы прошли первый экзамен на ответственную взрослую жизнь. Она избавляет вас от долгов и от займов в спешке. Всегда, когда можете, выбирайте безопасный путь и рассчитывайте на собственные деньги.
Какой должна быть подушка безопасности?
Обычно советуют иметь не меньше средних расходов за 3 месяца, а в идеале за 6 месяцев.
Как накопить подушку безопасности
-
Получите ясную картину своих финансов. Записывайте все доходы и расходы, вручную или в приложении для бюджета.
-
Составьте бюджет. Не знаете, с чего начать? Наше руководство «Бюджет для начинающих» проведет вас по шагам.
-
Посчитайте средние расходы за месяц. Сложите расходы за последние три месяца и разделите сумму на три. Если вы пользуетесь Spendee с подключенным банком, ваши прошлые платежи уже разложены по категориям, так что это быстро.
-
Начните копить. Начните с малого: пусть первой целью будут средние расходы за один месяц. Продолжайте записывать расходы и смотрите, как накопления растут каждый месяц. Наш калькулятор накоплений покажет, сколько времени уйдет на то, чтобы достичь цели.