A cash flow-ról szóló útmutatónkban megmutattuk, hogyan segít az 50/30/20 szabály a legtöbbet kihozni a jövedelmedből. Készen állsz a következő szintre?
A jó pénzkezelés első lépését már ismered: a nettó jövedelmed legalább 20%-át tedd félre vagy fektesd be. Most nézzük meg, hogyan oszthatod be még pontosabban a többit.
Költségvetés egyes kategóriákra
Megmaradt tehát a jövedelmed 80%-a. Pontosan mire használd? Elég annyit tudni, hogy 50% menjen a szükségletekre és 30% a vágyakra? Ha neked ez beválik, remek. De ha nehezen döntöd el, mennyi jusson az egyes kiadási kategóriákra, olvass tovább. Lent megtalálod, mi számít alapvető és nem alapvető kiadásnak, és mindegyik kerethez ajánlott százalékot is adunk.
Az, hogy hogyan osztod be a jövedelmedet, nagyban függ attól, hol élsz, és milyen költségek jellemzők a környékeden. Tekintsd ezeket a számokat általános ajánlásnak, amely ötletet ad, és igazítsd őket az életedhez.
Alapvető kiadások (50%)
Ezek a szükségleteid, azok a dolgok, amelyek nélkül nem tudod elképzelni a mindennapokat. Az első a lakhatás és az étel, de vannak más számlák is, amelyekre mindannyian támaszkodunk. Nézzük őket sorban.
Lakhatás (20-35%) és rezsi (5-10%)
A legtöbb embernél ez viszi el a jövedelem legnagyobb részét. Itt látszik a legkönnyebben az is, hogy a lehetőségeid fölött vagy alatt élsz-e. Ezeknek a kategóriáknak a kerete mindent lefed, amit az otthonodért fizetsz: a lakbért vagy a hiteltörlesztést, az energiát, a vizet és az alapvető felszerelést. Ha lakásvásárláson gondolkodsz, a lakáshitel-kalkulátorunk megmutatja, mekkora lehet a havi törlesztőrészlet.
Étel (10-15%)
Enni kell, de nem kell mindig étteremben! Van, akinek az étel pusztán szükséglet. Másnak a szórakozás része is. Rajtad múlik, hogyan osztod fel. Gyakori ajánlás, hogy a nettó jövedelmed nagyjából 10%-a jusson ételre. Ha időnként szívesen eszel étteremben, ezt a 10%-ot fordítsd élelmiszerre, az éttermet pedig számold a személyes költéshez vagy a szórakozáshoz. Ahogy neked jobb.
Ajánlott olvasmány:
Biztosítás (5-15%)
Okos dolog egy helyen összeírni az összes biztosításodat. Legyen szó egészség-, gépjármű-, lakás- vagy rokkantsági biztosításról (és van még sok más is), pontosan tudnod kell, mennyit fizetsz.
Egészségügy (5-10%)
Az egészségügyi költségek sokkal jobban ingadoznak, mint a biztosítás, pedig mindkettő ugyanolyan fontos. A vényköteles gyógyszerek, az orvosi vizsgálatok, a gyógyászati eszközök és a kezelések mind ebbe a kategóriába tartoznak.
Közlekedés (5-15%)
Bárhol élsz, valahogy minden nap el kell jutnod egyik helyről a másikra. Számolj bele mindent, ami a napi közlekedésedhez kötődik: a bérletet, az autó törlesztését, az üzemanyagot, az úthasználati díjakat és a karbantartást. Mivel ezek alapvető kiadások, a nyaralás útiköltsége ne ebbe a keretbe kerüljön.
Személyes kiadások (30%)
Ezek a kiadások teszik élvezetesebbé az életet. Olyan vásárlások és programok, amelyek jó, ha vannak, de nem szükségesek. Itt spórolhatsz a legtöbbet havonta, és a maradékot átteheted megtakarításba vagy a következő hónapra.
Személyes (5-10%)
Ez az életmód kategóriája: a testápolás és a hasonló költések. Például ruhák, magazinok, szépségápolási termékek vagy konditerem-bérlet. Mivel ezek a költségek változók, te döntöd el, mi számít személyesnek, és tartod magad hozzá.
Szórakozás (5-10%)
Legyünk őszinték: az élet nem szólhat csak a számlákról és a munkáról. Egészséges dolog a jövedelmed egy részét szórakozásra költeni. Ide tartoznak a koncertek, a könyvek, a videójátékok, a sportesemények, a hobbik, a nyaralások és a streaming-előfizetések. Lényegében minden, ami kitölti a szabadidődet, és felvidít.
Egyéb (5-10%)
Ez a kategória az a védőháló, amelyet kerestél. Lehet, hogy egy kiadás sehová sem illik, vagy egy másik kategória keretét már kimerítetted. Ez az utolsó szelet akkor is segít, hogy ne térj le az útról.
Hogyan kezdjem?
Ennyi kategória és keret elsőre soknak tűnhet. De az első lépést már megtetted azzal, hogy megismerted ezeket az általános szabályokat. Nem kötelező pontosan ezeket a százalékokat használnod, de remek kiindulópontok ahhoz, hogy megtaláld, mi válik be neked.
Ha a százalékokból valódi összegeket szeretnél, indulj ki a nettó jövedelmedből (a nettó bér kalkulátorunk kiszámolja a bruttó fizetésedből), majd próbáld ki az 50/30/20 költségvetés-kalkulátort. Ha a Spendee-t használod, beállíthatsz egy teljes havi költségvetést, és feloszthatod a fentiekhez hasonló kategóriákra, így mindig látod, mennyi maradt még kiosztásra. Többet szeretnél tudni? Olvasd el a Költségvetés kezdőknek című cikket.
Van egy kategória, amely folyton elszalad? Kezdd kicsiben, és állíts be keretet csak arra az egyre.