En nuestra guía del flujo de caja vimos cómo la regla 50/30/20 te ayuda a sacar el máximo partido a tus ingresos. ¿Listo para llevar tu presupuesto al siguiente nivel?
Ya conoces el primer paso para gestionar bien el dinero: ahorra o invierte al menos el 20 % de tu sueldo neto. Ahora veamos cómo repartir el resto con más precisión.
Presupuestos para categorías concretas
Te queda el 80 % de tus ingresos. ¿Cómo lo usas exactamente? ¿Basta con saber que el 50 % va a necesidades y el 30 % a caprichos? Si te funciona, perfecto. Pero si te cuesta decidir cuánto dar a cada categoría de gasto, sigue leyendo. Abajo verás qué cuenta como gasto básico y no básico, con porcentajes recomendados para cada presupuesto.
Cómo repartas tus ingresos depende mucho de dónde vives y de los costes propios de tu región. Toma estas cifras como recomendaciones generales para inspirarte y ajústalas a tu vida.
Gastos básicos (50 %)
Son tus necesidades, las cosas sin las que no imaginas tu día a día. Un sitio donde vivir y comida van primero, pero hay otras facturas de las que todos dependemos. Veámoslas una a una.
Vivienda (20–35 %) y suministros (5–10 %)
Para la mayoría, es la mayor parte de sus ingresos. También es donde mejor se ve si vives por encima o por debajo de tus posibilidades. Un presupuesto para estas categorías cubre todo lo que pagas por tu casa: alquiler o hipoteca, luz y gas, agua y el equipamiento básico. Si piensas comprar casa, nuestra calculadora de hipoteca te muestra cuál podría ser la cuota mensual.
Comida (10–15 %)
Tienes que comer, pero no siempre fuera. Para algunas personas la comida es solo una necesidad. Para otras también es parte de su ocio. Tú decides cómo repartirlo. Una recomendación habitual es dedicar alrededor del 10 % de tu sueldo neto a comida. Si te gusta comer fuera de vez en cuando, usa ese 10 % para la compra y cuenta los restaurantes como gasto personal u ocio. Lo que mejor te funcione.
Lecturas recomendadas:
Seguros (5–15 %)
Es buena idea tener todos tus seguros apuntados en un mismo sitio. Ya sea de salud, de coche, de hogar o de invalidez (y hay muchos más), deberías saber exactamente cuánto pagas.
Salud (5–10 %)
Los gastos de salud varían mucho más que los seguros, aunque ambos importan lo mismo. Medicamentos, visitas al médico, aparatos médicos y tratamientos van en esta categoría.
Transporte (5–15 %)
Vivas donde vivas, necesitas moverte cada día de alguna forma. Incluye todo lo relacionado con tus desplazamientos diarios: abono de transporte público, cuotas del coche, combustible, peajes y mantenimiento. Como son gastos básicos, deja los viajes de vacaciones fuera de este presupuesto.
Gastos personales (30 %)
Estos gastos hacen la vida más agradable. Cubren compras y actividades que está bien tener, pero que no son necesarias. Aquí es donde más puedes ahorrar cada mes y pasar el resto al ahorro o al mes siguiente.
Personal (5–10 %)
Es una categoría de estilo de vida para cuidado personal y gastos parecidos. Por ejemplo, ropa, revistas, productos de belleza o el gimnasio. Como estos gastos varían, tú decides qué cuenta como personal y lo respetas.
Ocio (5–10 %)
Seamos sinceros: la vida no debería ser solo pagar facturas e ir a trabajar. Gastar parte de tus ingresos en pasarlo bien es sano. Aquí entran conciertos, libros, videojuegos, eventos deportivos, aficiones, vacaciones y suscripciones de streaming. Básicamente, todo lo que llena tu tiempo libre y te alegra.
Varios (5–10 %)
Esta categoría es la red de seguridad que buscabas. Quizá un gasto no encaja en ningún otro sitio, o ya has agotado el presupuesto de otra categoría. Esta última parte te ayuda a seguir en el buen camino igualmente.
¿Cómo empiezo?
Tantas categorías y presupuestos pueden agobiar. Pero ya has dado el primer paso al conocer estas reglas generales. No son los porcentajes exactos que debes usar, pero son un gran punto de partida para encontrar lo que te funciona.
Para convertir los porcentajes en cantidades reales, parte de tu sueldo neto (nuestra calculadora de sueldo neto lo calcula a partir de tu sueldo bruto) y luego prueba la calculadora de la regla 50/30/20. Si usas Spendee, puedes fijar un presupuesto total mensual y repartirlo en presupuestos por categoría como los de arriba, para ver siempre lo que queda Disponible para asignar. ¿Quieres saber más? Lee Presupuestos 101.
¿Hay una categoría que siempre se te va de las manos? Empieza poco a poco y ponle un presupuesto solo a esa.