キャッシュフローのガイドでは、50/30/20ルールを使って収入を最大限に活かす方法を紹介しました。予算管理を次のレベルに進める準備はできていますか。
上手なお金の管理の第一歩は、すでにご存じのとおりです。手取り収入の少なくとも20%を貯蓄か投資に回します。ここからは、残りをさらに細かく分ける方法を見ていきましょう。
特定のカテゴリに予算を使う
収入の80%が残っています。これを具体的にどう使えばいいのでしょうか。50%を必要なものに、30%を欲しいものに使うとわかっていれば十分でしょうか。それでうまくいくなら問題ありません。しかし、支出のカテゴリごとにいくら割り当てるかで迷うなら、このまま読み進めてください。何が必要な支出で、何がそうでないのかを、予算ごとの目安の割合とともに紹介します。
収入の分け方は、住んでいる場所や、その地域ならではの費用に大きく左右されます。ここに挙げる数字はヒントにするための一般的な目安と考え、自分の暮らしに合わせて調整してください。
必要な支出(50%)
これは必要なもの、つまり、それなしでは日々の暮らしが成り立たないものです。住む場所と食べるものが最優先ですが、誰もが頼っている支払いはほかにもあります。順に見ていきましょう。
住居費(20〜35%)と光熱費(5〜10%)
ほとんどの人にとって、収入の中でいちばん大きな部分を占めるのがここです。身の丈に合った暮らしをしているかどうかも、ここを見ればすぐにわかります。このカテゴリの予算には、住まいのために払うすべてが入ります。家賃または住宅ローンの返済、電気やガス、水道、生活に欠かせない設備です。家の購入を考えている方は、住宅ローンシミュレーションで毎月の返済額の目安を確認できます。
食費(10〜15%)
食べることは欠かせませんが、いつも外食である必要はありません。食事は純粋に必要なものだという人もいれば、娯楽の一部だという人もいます。どう分けるかは自分次第です。よく言われる目安は、手取り収入の約10%を食費にあてることです。ときどき外食を楽しみたいなら、その10%は食料品に使い、レストランは個人的な支出かエンタメに入れましょう。自分に合うやり方でかまいません。
おすすめの記事:
保険(5〜15%)
加入している保険は、すべて1か所にまとめて書き出しておくと安心です。医療保険、自動車保険、火災保険、就業不能保険など(ほかにもたくさんあります)、いくら払っているのかを正確に把握しておきましょう。
医療費(5〜10%)
医療費は保険料よりも変動が大きいものですが、どちらも同じくらい大切です。処方薬、通院、医療機器、治療は、すべてこのカテゴリに入ります。
交通費(5〜15%)
どこに住んでいても、毎日の移動手段は必要です。日々の移動に関わるものをすべて含めましょう。定期券、車のローン、ガソリン代、高速料金、整備費などです。これは必要な支出なので、旅行の交通費はこの予算に入れないでください。
個人的な支出(30%)
暮らしをより楽しくしてくれる支出です。あるとうれしいけれど、なくても困らない買い物や活動が入ります。毎月いちばん節約しやすいのがここで、残った分は貯蓄や翌月に回せます。
個人的な支出(5〜10%)
身だしなみなどに使う、ライフスタイルのカテゴリです。たとえば、服、雑誌、美容用品、ジムの会費が入ります。金額にばらつきがあるので、何を個人的な支出とするかは自分で決め、その基準を守りましょう。
エンタメ(5〜10%)
正直に言って、人生は支払いと仕事だけであるべきではありません。収入の一部を楽しみに使うのは健全なことです。コンサート、本、ゲーム、スポーツ観戦、趣味、旅行、動画配信などのサブスクリプションが入ります。要するに、余暇を満たし、気分を明るくしてくれるものすべてです。
その他(5〜10%)
このカテゴリは、まさに探していた安全網です。どこにも当てはまらない支出があるかもしれませんし、ほかのカテゴリの予算をすでに使い切ってしまったかもしれません。そんなときも、この最後の枠があれば予算を守り続けられます。
何から始めればいいですか
カテゴリや予算がたくさんあると、圧倒されてしまうかもしれません。でも、こうした一般的なルールを知ったことで、最初の一歩はすでに踏み出しています。必ずこのとおりの割合にしなければならないわけではありませんが、自分に合う形を見つけるための良い出発点になります。
割合を実際の金額にするには、まず手取り収入を確認します(手取り計算ツールで額面の給与から計算できます)。次に、50/30/20ルールの計算ツールを試してみてください。Spendeeを使っていれば、月の合計予算をひとつ決めて、上のようなカテゴリごとの予算に分けられます。まだ割り当てていない残りの金額も、いつでも確認できます。もっと知りたい方は、予算の基本をお読みください。
いつも手に負えなくなるカテゴリがひとつありませんか。まずは小さく始めて、そのカテゴリだけに予算を設定してみましょう。