В нашем руководстве по денежному потоку мы показали, как правило 50/30/20 помогает извлечь из дохода максимум. Готовы вывести свой бюджет на новый уровень?
Первый шаг грамотного обращения с деньгами вы уже знаете: откладывать или инвестировать не меньше 20 % дохода на руки. Теперь посмотрим, как еще точнее разделить остальное.
Бюджеты для отдельных категорий
Итак, у вас осталось 80 % дохода. Как именно ими распорядиться? Достаточно ли знать, что 50 % должно уходить на необходимое, а 30 % на желания? Если вам этого хватает, отлично. Но если вам трудно решить, сколько выделить на каждую категорию расходов, читайте дальше. Ниже рассказано, что относится к обязательным и необязательным расходам, и приведены рекомендуемые доли для каждого бюджета.
То, как вы делите доход, сильно зависит от того, где вы живете, и от расходов, характерных для вашего региона. Считайте эти цифры общими рекомендациями для вдохновения и подстраивайте их под свою жизнь.
Обязательные расходы (50 %)
Это ваши потребности, то, без чего вы не представляете повседневную жизнь. На первом месте крыша над головой и еда, но есть и другие счета, без которых никому не обойтись. Разберем их по порядку.
Жилье (от 20 до 35 %) и коммунальные услуги (от 5 до 10 %)
У большинства людей это самая крупная часть дохода. Здесь же легко увидеть, живете вы по средствам или нет. Бюджет на эти категории включает все, что вы платите за дом: аренду или платежи по ипотеке, электричество и отопление, воду и необходимое оборудование. Если вы думаете о покупке жилья, наш ипотечный калькулятор покажет, каким может быть ежемесячный платеж.
Еда (от 10 до 15 %)
Есть нужно, но не обязательно всегда есть вне дома! Для одних еда это только потребность. Для других еще и часть развлечений. Как это разделить, решать вам. Обычно советуют оставлять на еду около 10 % дохода на руки. Если вы любите иногда сходить в кафе, тратьте эти 10 % на продукты, а рестораны записывайте в личные расходы или развлечения. Как вам удобнее.
Рекомендуем прочитать:
Страхование (от 5 до 15 %)
Разумно собрать все свои страховки в одном списке. Будь то страхование здоровья, машины, жилья или на случай потери трудоспособности (а видов гораздо больше), вы должны точно знать, сколько платите.
Здоровье (от 5 до 10 %)
Расходы на здоровье меняются гораздо сильнее, чем расходы на страхование, хотя важны и те и другие. Лекарства по рецепту, визиты к врачу, медицинские изделия и лечение относятся к этой категории.
Транспорт (от 5 до 15 %)
Где бы вы ни жили, вам нужно как-то передвигаться каждый день. Включите сюда все, что связано с ежедневными поездками: проездной на общественный транспорт, платежи за машину, топливо, платные дороги и обслуживание. Раз это обязательные расходы, поездки в отпуск в этот бюджет не включайте.
Личные расходы (30 %)
Эти расходы делают жизнь приятнее. Сюда относятся покупки и занятия, которые хорошо иметь, но без которых можно обойтись. Именно здесь каждый месяц можно сэкономить больше всего и перенести остаток в накопления или на следующий месяц.
Личное (от 5 до 10 %)
Это категория образа жизни: уход за собой и похожие траты. Например, одежда, журналы, косметика или абонемент в спортзал. Такие расходы у всех разные, поэтому вы сами решаете, что считать личным, и держитесь этого решения.
Развлечения (от 5 до 10 %)
Скажем честно: жизнь не должна состоять только из оплаты счетов и работы. Тратить часть дохода на удовольствия полезно. Сюда входят концерты, книги, видеоигры, спортивные события, хобби, отпуск и подписки на стриминговые сервисы. По сути все, что заполняет свободное время и поднимает настроение.
Прочее (от 5 до 10 %)
Эта категория и есть та страховочная сетка, которую вы искали. Бывает, что расход никуда не подходит или бюджет в другой категории уже исчерпан. Эта последняя доля все равно поможет не сбиться с пути.
С чего начать?
От такого количества категорий и бюджетов голова может пойти кругом. Но первый шаг вы уже сделали: узнали эти общие правила. Это не те точные проценты, которые вы обязаны соблюдать, но отличная отправная точка, чтобы найти свой вариант.
Чтобы превратить проценты в реальные суммы, начните с дохода на руки (наш калькулятор зарплаты посчитает его по зарплате до вычета налогов), а затем попробуйте калькулятор бюджета 50/30/20. Если вы пользуетесь Spendee, можно задать один общий бюджет на месяц и разделить его на бюджеты по категориям, как описано выше, и всегда видеть, сколько еще осталось распределить. Хотите узнать больше? Прочитайте статью «Бюджет для начинающих».
Есть категория, которая все время выходит из-под контроля? Начните с малого и задайте бюджет только для нее.