No nosso guia sobre fluxo de caixa, mostrámos como a regra 50/30/20 ajuda a tirar o máximo partido do seu rendimento. Está pronto para levar o seu orçamento ao nível seguinte?
Já conhece o primeiro passo de uma boa gestão do dinheiro: poupar ou investir pelo menos 20% do rendimento líquido. Agora vamos ver como dividir o resto com ainda mais precisão.
Orçamentos para categorias específicas
Ficou com 80% do seu rendimento. Como o deve usar? Basta saber que 50% vão para necessidades e 30% para desejos? Se isso lhe chega, ótimo. Mas, se tem dificuldade em decidir quanto deve ir para cada categoria de despesa, continue a ler. Abaixo encontra o que conta como despesa essencial e não essencial, com percentagens recomendadas para cada orçamento.
A forma como divide o rendimento depende muito do sítio onde vive e dos custos da sua região. Veja estes números como recomendações gerais para se inspirar e ajuste-os à sua vida.
Despesas essenciais (50%)
São as suas necessidades, as coisas sem as quais não imagina o dia a dia. Primeiro vêm um sítio para viver e comida, mas há outras contas de que todos dependemos. Vamos vê-las uma a uma.
Habitação (20 a 35%) e serviços (5 a 10%)
Para a maioria das pessoas, esta é a maior fatia do rendimento. É também onde se vê facilmente se vive acima ou abaixo das suas possibilidades. O orçamento destas categorias cobre tudo o que paga pela casa: renda ou prestação do crédito, energia, água e equipamento essencial. Se está a pensar comprar casa, o nosso simulador de crédito habitação mostra qual poderia ser a prestação mensal.
Alimentação (10 a 15%)
Tem de comer, mas nem sempre tem de comer fora! Para algumas pessoas, a comida é só uma necessidade. Para outras, também faz parte do lazer. Cabe-lhe a si decidir como a divide. Uma recomendação comum é reservar cerca de 10% do rendimento líquido para alimentação. Se gosta de comer fora de vez em quando, use esses 10% para o supermercado e conte os restaurantes nos gastos pessoais ou no lazer. O que funcionar melhor para si.
Leitura recomendada:
Seguros (5 a 15%)
É boa ideia reunir todos os seus seguros num só sítio. Seja de saúde, automóvel, habitação ou invalidez (e há muitos mais), deve saber exatamente quanto paga.
Saúde (5 a 10%)
Os custos de saúde variam muito mais do que os seguros, embora ambos sejam igualmente importantes. Medicamentos, consultas, dispositivos médicos e tratamentos entram todos nesta categoria.
Transportes (5 a 15%)
Viva onde viver, precisa de alguma forma de se deslocar todos os dias. Inclua tudo o que está ligado às deslocações diárias: passe de transportes públicos, prestações do carro, combustível, portagens e manutenção. Como são despesas essenciais, deixe as viagens de férias fora deste orçamento.
Despesas pessoais (30%)
Estas despesas tornam a vida mais agradável. Cobrem compras e atividades que são boas de ter, mas não necessárias. É aqui que pode poupar mais todos os meses e passar o que sobra para a poupança ou para o mês seguinte.
Pessoal (5 a 10%)
É uma categoria de estilo de vida para cuidados pessoais e gastos semelhantes. Por exemplo, roupa, revistas, produtos de beleza ou ginásio. Como estes custos variam, é o utilizador que decide o que conta como pessoal, e depois deve cumprir essa regra.
Lazer (5 a 10%)
Sejamos sinceros: a vida não deve ser só pagar contas e ir trabalhar. Gastar parte do rendimento em diversão é saudável. Isto inclui concertos, livros, videojogos, eventos desportivos, passatempos, férias e subscrições de streaming. No fundo, tudo o que preenche o seu tempo livre e o anima.
Diversos (5 a 10%)
Esta categoria é a rede de segurança de que andava à procura. Talvez uma despesa não encaixe em mais lado nenhum, ou já tenha esgotado o orçamento de outra categoria. Esta última fatia ajuda-o a manter o rumo na mesma.
Como começar?
Ter tantas categorias e orçamentos pode parecer demasiado. Mas já deu o primeiro passo ao conhecer estas regras gerais. Não são as percentagens exatas que tem de usar, mas são um ótimo ponto de partida para descobrir o que funciona para si.
Para transformar as percentagens em valores reais, comece pelo rendimento líquido (a nossa calculadora de salário líquido calcula-o a partir do salário bruto) e depois experimente a calculadora da regra 50/30/20. Se usa o Spendee, pode definir um orçamento mensal total e dividi-lo em orçamentos por categoria como os acima, para ver sempre quanto falta distribuir. Quer saber mais? Leia Orçamento 101.
Há uma categoria que está sempre a fugir ao controlo? Comece devagar e defina um orçamento só para essa.