Dans notre guide des flux de trésorerie, nous avons montré comment la règle 50/30/20 vous aide à tirer le meilleur parti de vos revenus. Prêt à passer au niveau supérieur ?
Vous connaissez déjà la première étape d’une bonne gestion : épargner ou placer au moins 20 % de vos revenus nets. Voyons maintenant comment répartir le reste de façon encore plus précise.
Des budgets pour chaque catégorie
Il vous reste donc 80 % de vos revenus. Comment les utiliser exactement ? Suffit-il de savoir que 50 % doivent aller aux besoins et 30 % aux envies ? Si cela vous convient, parfait. Mais si vous avez du mal à décider combien attribuer à chaque catégorie de dépenses, lisez la suite. Vous trouverez ci-dessous ce qui relève des dépenses essentielles et non essentielles, avec des pourcentages conseillés pour chaque budget.
La répartition de vos revenus dépend beaucoup de l’endroit où vous vivez et des coûts propres à votre région. Prenez ces chiffres comme des recommandations générales pour vous inspirer, et adaptez-les à votre vie.
Dépenses essentielles (50 %)
Ce sont vos besoins, les choses sans lesquelles vous ne pouvez pas imaginer votre quotidien. Un logement et de quoi manger passent en premier, mais il y a d’autres factures dont nous dépendons tous. Voyons-les en détail.
Logement (20 à 35 %) et charges (5 à 10 %)
Pour la plupart des gens, c’est la plus grosse part des revenus. C’est aussi là que l’on voit facilement si l’on vit au-dessus ou en dessous de ses moyens. Le budget de ces catégories couvre tout ce que vous payez pour votre logement : loyer ou mensualités de crédit, énergie, eau et équipements indispensables. Si vous envisagez d’acheter un logement, notre simulateur de prêt immobilier vous montre ce que pourrait être la mensualité.
Alimentation (10 à 15 %)
Il faut bien manger, mais pas forcément au restaurant ! Pour certains, l’alimentation est un simple besoin. Pour d’autres, elle fait aussi partie des loisirs. À vous de choisir la répartition. On recommande souvent de garder environ 10 % de ses revenus nets pour l’alimentation. Si vous aimez aller au restaurant de temps en temps, utilisez ces 10 % pour les courses et comptez les restaurants dans les dépenses personnelles ou les loisirs. Faites comme cela vous convient.
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Assurances (5 à 15 %)
Il est judicieux de regrouper toutes vos assurances au même endroit. Qu’il s’agisse de santé, de voiture, d’habitation ou de prévoyance (et il en existe bien d’autres), vous devez savoir exactement combien vous payez.
Santé (5 à 10 %)
Les frais de santé varient beaucoup plus que les assurances, même si les deux comptent autant. Médicaments, consultations, équipements médicaux et soins entrent tous dans cette catégorie.
Transports (5 à 15 %)
Où que vous viviez, vous avez besoin d’un moyen de vous déplacer chaque jour. Comptez tout ce qui est lié à vos trajets quotidiens : abonnement aux transports en commun, mensualités de voiture, carburant, péages et entretien. Comme ce sont des dépenses essentielles, laissez les voyages de vacances en dehors de ce budget.
Dépenses personnelles (30 %)
Ces dépenses rendent la vie plus agréable. Elles couvrent les achats et les activités agréables mais pas indispensables. C’est là que vous pouvez économiser le plus chaque mois et faire passer le reste vers l’épargne ou le mois suivant.
Dépenses personnelles (5 à 10 %)
C’est une catégorie liée au mode de vie, pour les soins personnels et les dépenses du même genre. Par exemple : vêtements, magazines, produits de beauté ou abonnement à la salle de sport. Comme ces coûts varient, c’est à vous de décider ce qui compte comme personnel et de vous y tenir.
Loisirs (5 à 10 %)
Soyons honnêtes : la vie ne devrait pas se résumer à payer des factures et à aller travailler. Consacrer une partie de vos revenus au plaisir, c’est sain. Cela comprend les concerts, les livres, les jeux vidéo, les événements sportifs, les hobbies, les vacances et les abonnements de streaming. En gros, tout ce qui remplit votre temps libre et vous fait plaisir.
Divers (5 à 10 %)
Cette catégorie est le filet de sécurité que vous cherchiez. Une dépense ne rentre nulle part ailleurs, ou vous avez déjà épuisé le budget d’une autre catégorie ? Cette dernière part vous aide à garder le cap malgré tout.
Par où commencer ?
Autant de catégories et de budgets peuvent sembler intimidants. Mais vous avez déjà fait le premier pas en découvrant ces règles générales. Ce ne sont pas des pourcentages exacts à respecter, mais un excellent point de départ pour trouver ce qui vous convient.
Pour transformer ces pourcentages en montants réels, partez de vos revenus nets (notre calculateur de salaire brut en net les calcule à partir de votre salaire brut), puis essayez le calculateur de la règle 50/30/20. Si vous utilisez Spendee, vous pouvez définir un budget total mensuel et le répartir en budgets par catégorie comme ceux ci-dessus. Vous voyez ainsi toujours ce qu’il reste à répartir. Envie d’en savoir plus ? Lisez Le budget pour les débutants.
Une catégorie vous échappe régulièrement ? Commencez petit et fixez un budget pour celle-là uniquement.