V našem vodniku po denarnem toku smo pokazali, kako ti pravilo 50/30/20 pomaga kar najbolje izkoristiti dohodek. Želiš svoj proračun dvigniti na višjo raven?
Prvi korak dobrega ravnanja z denarjem že poznaš: privarčuj ali vloži vsaj 20 % svoje neto plače. Zdaj pa poglejmo, kako preostanek razdeliti še bolj natančno.
Proračuni za posamezne kategorije
Ostane ti torej 80 % dohodka. Kako natančno ga porabiš? Je dovolj vedeti, da naj gre 50 % za potrebe in 30 % za želje? Če ti to ustreza, odlično. Če pa se težko odločiš, koliko naj dobi posamezna kategorija porabe, beri naprej. Spodaj najdeš, kaj šteje med nujno in nenujno porabo, s priporočenimi odstotki za vsak proračun.
Kako razdeliš dohodek, je zelo odvisno od tega, kje živiš, in od stroškov, značilnih za tvojo regijo. Te številke jemlji kot splošna priporočila za navdih in jih prilagodi svojemu življenju.
Nujni stroški (50 %)
To so tvoje potrebe, stvari, brez katerih si vsakdana ne predstavljaš. Na prvem mestu sta dom in hrana, a so še drugi računi, na katere se vsi zanašamo. Poglejmo jih po vrsti.
Stanovanje (20 do 35 %) in položnice (5 do 10 %)
Za večino ljudi je to največji del dohodka. Tu tudi zlahka vidiš, ali živiš nad svojimi zmožnostmi ali pod njimi. Proračun za ti kategoriji pokrije vse, kar plačaš za dom: najemnino ali obroke stanovanjskega kredita, energijo, vodo in nujno opremo. Če razmišljaš o nakupu doma, ti naš kalkulator stanovanjskega kredita pokaže, kolikšen bi lahko bil mesečni obrok.
Hrana (10 do 15 %)
Jesti moraš, ni pa treba vedno jesti zunaj! Za nekatere je hrana zgolj potreba. Za druge je tudi del zabave. Kako to razdeliš, je odvisno od tebe. Pogosto priporočilo je, da za hrano nameniš približno 10 % neto plače. Če greš tu in tam rad jest ven, teh 10 % porabi za živila, restavracije pa štej pod osebno porabo ali zabavo. Kakor ti ustreza.
Priporočeno branje:
Zavarovanje (5 do 15 %)
Pametno je vsa svoja zavarovanja popisati na enem mestu. Naj gre za zdravstveno, avtomobilsko, stanovanjsko ali invalidsko zavarovanje (in še veliko jih je), natančno moraš vedeti, koliko plačuješ.
Zdravje (5 do 10 %)
Stroški za zdravje nihajo veliko bolj kot zavarovanje, čeprav je oboje enako pomembno. V to kategorijo spadajo zdravila na recept, obiski zdravnika, medicinski pripomočki in zdravljenje.
Prevoz (5 do 15 %)
Kjerkoli živiš, se moraš vsak dan nekako premikati. Vključi vse, kar je povezano z vsakodnevnimi potmi: vozovnico za javni prevoz, obroke za avto, gorivo, cestnine in vzdrževanje. Ker so to nujni stroški, potovanj na dopust ne štej v ta proračun.
Osebni stroški (30 %)
Ti stroški naredijo življenje prijetnejše. Pokrivajo nakupe in dejavnosti, ki jih je lepo imeti, niso pa nujni. Tu lahko vsak mesec prihraniš največ, preostanek pa preneseš v prihranke ali v naslednji mesec.
Osebno (5 do 10 %)
To je kategorija življenjskega sloga za osebno nego in podobno porabo. Primeri so oblačila, revije, lepotni izdelki ali članarina za fitnes. Ker ti stroški nihajo, sam določiš, kaj šteje kot osebno, in se tega držiš.
Zabava (5 do 10 %)
Bodimo iskreni: življenje ne sme biti samo plačevanje računov in hoja v službo. Zdravo je, da del dohodka porabiš za zabavo. Sem spadajo koncerti, knjige, videoigre, športni dogodki, hobiji, dopust in naročnine na pretočne storitve. Skratka vse, kar ti zapolni prosti čas in te razvedri.
Razno (5 do 10 %)
Ta kategorija je varnostna mreža, ki jo iščeš. Mogoče kak strošek ne sodi nikamor drugam ali pa je proračun v drugi kategoriji že porabljen. S tem zadnjim kosom vseeno ostaneš na pravi poti.
Kako začnem?
Toliko kategorij in proračunov je lahko videti preveč. A prvi korak je že za tabo, saj zdaj poznaš ta splošna pravila. To niso odstotki, ki bi jih bilo treba natančno upoštevati, so pa odlično izhodišče, da najdeš, kar ti ustreza.
Da odstotke spremeniš v prave zneske, začni pri svoji neto plači (naš izračun neto plače jo izračuna iz bruto plače), nato preizkusi kalkulator proračuna 50/30/20. Če uporabljaš Spendee, lahko nastaviš en skupni mesečni proračun in ga razdeliš na proračune po kategorijah, kot so zgornje, tako da vedno vidiš, koliko še ostane za razporeditev. Želiš izvedeti več? Preberi Osnove proračuna.
Ti ena kategorija kar naprej uhaja izpod nadzora? Začni z malim in nastavi proračun samo zanjo.