In onze gids over cashflow lieten we zien hoe de 50/30/20-regel je helpt het meeste uit je inkomen te halen. Klaar om een stap verder te gaan met budgetteren?
De eerste stap van goed geldbeheer ken je al: spaar of beleg minstens 20% van je netto-inkomen. Nu kijken we hoe je de rest nog preciezer verdeelt.
Budgetten voor aparte categorieën
Je houdt dus 80% van je inkomen over. Wat doe je daar precies mee? Is het genoeg om te weten dat 50% naar behoeften gaat en 30% naar wensen? Als dat voor jou werkt, prima. Maar vind je het lastig om te bepalen hoeveel elke uitgavencategorie krijgt, lees dan verder. Hieronder zie je wat als noodzakelijke en niet-noodzakelijke uitgaven telt, met aanbevolen percentages voor elk budget.
Hoe je je inkomen verdeelt, hangt sterk af van waar je woont en van kosten die typisch zijn voor jouw regio. Zie deze cijfers als algemene aanbevelingen ter inspiratie en pas ze aan je eigen leven aan.
Noodzakelijke uitgaven (50%)
Dit zijn je behoeften, de dingen waar je in het dagelijks leven niet zonder kunt. Een dak boven je hoofd en eten op tafel komen eerst, maar er zijn meer rekeningen waar we allemaal op rekenen. We lopen ze langs.
Wonen (20-35%) en energie en water (5-10%)
Voor de meeste mensen is dit het grootste deel van hun inkomen. Het is ook de plek waar je makkelijk ziet of je boven of onder je stand leeft. Een budget voor deze categorieën dekt alles wat je voor je woning betaalt: huur of hypotheeklasten, energie, water en noodzakelijke inrichting. Denk je erover een huis te kopen? Onze hypotheekcalculator laat zien wat het maandbedrag zou kunnen zijn.
Eten (10-15%)
Eten moet je, maar je hoeft niet altijd buiten de deur te eten! Voor sommige mensen is eten puur een behoefte. Voor anderen hoort het ook bij hun ontspanning. Hoe je het verdeelt, bepaal je zelf. Een veelgehoorde aanbeveling is om ongeveer 10% van je netto-inkomen voor eten te reserveren. Ga je af en toe graag uit eten, gebruik die 10% dan voor boodschappen en reken restaurants bij persoonlijke uitgaven of ontspanning. Kies wat voor jou werkt.
Leestips:
Verzekeringen (5-15%)
Het is slim om al je verzekeringen op één plek op een rij te zetten. Of het nu gaat om een zorg-, auto-, woon- of arbeidsongeschiktheidsverzekering (en er zijn er nog veel meer): je moet precies weten hoeveel je betaalt.
Zorgkosten (5-10%)
Zorgkosten schommelen veel meer dan verzekeringspremies, al zijn ze allebei even belangrijk. Medicijnen op recept, bezoeken aan de dokter, medische hulpmiddelen en behandelingen horen allemaal in deze categorie.
Vervoer (5-15%)
Waar je ook woont, je moet je elke dag kunnen verplaatsen. Tel alles mee wat bij je dagelijkse verplaatsingen hoort: een abonnement voor het openbaar vervoer, de aflossing van je auto, brandstof, tol en onderhoud. Dit zijn noodzakelijke uitgaven, dus houd vakantiereizen buiten dit budget.
Persoonlijke uitgaven (30%)
Deze uitgaven maken het leven aangenamer. Het gaat om aankopen en activiteiten die fijn zijn om te hebben, maar niet noodzakelijk. Hier kun je elke maand het meest besparen, en wat overblijft zet je op je spaarrekening of neem je mee naar de volgende maand.
Persoonlijk (5-10%)
Dit is een categorie voor persoonlijke verzorging en vergelijkbare uitgaven. Voorbeelden zijn kleding, tijdschriften, verzorgingsproducten of een sportabonnement. Omdat deze kosten sterk verschillen, bepaal je zelf wat persoonlijk is en houd je je daaraan.
Ontspanning (5-10%)
Laten we eerlijk zijn: het leven hoort niet alleen te draaien om rekeningen betalen en naar je werk gaan. Een deel van je inkomen aan plezier uitgeven is gezond. Denk aan concerten, boeken, games, sportwedstrijden, hobby’s, vakanties en streamingabonnementen. Eigenlijk alles wat je vrije tijd vult en je opvrolijkt.
Overig (5-10%)
Deze categorie is het vangnet waar je naar zocht. Misschien past een uitgave nergens anders, of heb je het budget in een andere categorie al opgemaakt. Met dit laatste stukje blijf je toch op koers.
Hoe begin ik?
Zoveel categorieën en budgetten kunnen overweldigend voelen. Maar je hebt de eerste stap al gezet door deze algemene regels te leren kennen. Het zijn niet de exacte percentages die je moet gebruiken, maar wel een mooi vertrekpunt om te ontdekken wat voor jou werkt.
Wil je de percentages omzetten in echte bedragen, begin dan met je netto-inkomen (onze bruto-nettocalculator rekent het uit op basis van je brutosalaris) en probeer daarna de 50/30/20-calculator. Gebruik je Spendee, dan kun je één totaal maandbudget instellen en dat verdelen over categoriebudgetten zoals hierboven, zodat je altijd ziet wat je nog kunt toewijzen. Meer weten? Lees Budgetteren voor beginners.
Is er één categorie die steeds uit de hand loopt? Begin klein en stel alleen voor die categorie een budget in.